达尔文2号重疾险有哪些亮点?

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继达尔文1号、达尔文超越者之后,达尔文系列的又一个猛将——达尔文2号终于来了


此前的达尔文1号一经推出,一度火爆重疾险市场,但无奈重疾产品更新太快,达尔文1号也渐渐被新的高性价比产品踢下神坛。


达尔文的这一次升级野心极大,很有可能会又一次独领重疾市场的风骚!


下面我们就带大家来盘一盘这款产品:


达尔文2号的产品亮点


达尔文2号重疾险有哪些亮点? 保险 第1张


1、60岁前确诊重疾,额外赔付50%基本保额


这是这次产品升级最关键的突破,重疾额外赔付比例是目前市场最高的!


举个例子:

小李30岁的时候买了达尔文2号,保额50万,那么60岁之前患了合同约定内的重疾, 即可以拿到75万。

这相当于小李30岁~60岁的这30年,加保了一份保额25万的纯重疾险。这份多出来的保障值多少钱呢?

以某款只保重疾的产品为例,30岁男,30年交,20万保额,需要736元/年;30万保额,需要1104元/年。


可以看出,30年下来,达尔文2号额外赔付的保额相当于省下了几万元的保费。


另外,60岁之前这个周期,也是目前市场上额外赔付的最长期限,完全覆盖了人生的黄金时期,更为实用和贴心!


达尔文2号重疾险有哪些亮点? 保险 第2张


从这张女性理赔年龄分析表中,可以看出,40-59岁是重疾的高发年龄段,而且大多数人60岁前也还没退休,承担的家庭责任较大,若生了大病,对一个家庭的经济收入无疑是很大的打击。这多出一半的赔付,无疑是雪中送炭!赔得越多,给家庭损失弥补的就越多。


了解重疾险的朋友都知道,目前市面上的重疾险,基本都包含银保监会规定的25种重疾,这里不再过多赘述。


2、中症赔2次,每次60%保额;轻症赔3次,每次40%保额


达尔文2号重疾险有哪些亮点? 保险 第3张


目前市面上的轻症多是30%起赔,较好的第2、3次递增赔付,中症则50%起赔。


达尔文2号,首次就给更高的保额,可以一次就获得更多的钱,用于治疗、康复、买营养品等随你花。


达尔文2号重疾险有哪些亮点? 保险 第4张


根据保险公司的数据统计,在实际理赔中占比较高的轻症,分别是轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术、极早期癌症、非重疾脑部占位(又称“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”)、心脏瓣膜介入手术、主动脉介入术。


除此之外,加上前六大高发重疾(癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病,占理赔概率的80%)对应的其他几个轻症,包括单侧肺脏切除、单侧肝脏切除、慢性肾功能障碍,一共是十大高发轻症,也是我们在判断轻症病种是否全面时的常用标准。


我们来看看达尔文2号对于高发轻症的覆盖情况:


达尔文2号重疾险有哪些亮点? 保险 第5张


可以看出,达尔文2号对高发轻症都有覆盖;


而且把轻度脑中风定义为中症,赔付额度提高到了60%,要知道在轻症疾病理赔中,轻微脑中风是最常见的轻症疾病理赔类型,客户占比高达81.94%,如此高发的轻症当然是赔的越多越实用;


较小面积III度烧伤也拆分为轻症状态与中症状态,更加人性化。


另外,如果先得轻症或中症,还会触发“豁免权利”,理赔1次后,后面未交完的保费不用再交,其他保障继续有效。


3、癌症二次赔120%,间隔期更短


首次重疾非恶性肿瘤,180天后确诊恶性肿瘤,赔付120%基本保额;

首次重疾为恶性肿瘤,3年后确诊恶性肿瘤,赔付120%基本保额。


癌症二次赔付120%保额,目前市场上也有类似的产品。但是非癌到癌的间隔期,达尔文2号只要180天,这在市面上是很少见的,大多产品都是1年。


简单来说,如果第一次得的重疾不是癌症,180天之后才查出了癌症,就能再赔60万,真的是优秀代表。


达尔文2号重疾险有哪些亮点? 保险 第6张


经过试算,附加上“癌症二次赔”,一年也就多交510块,每个月花40多块钱,就能享受一辈子的癌症二次保障,还是很划算的。


4、可选身故/全残双保障


多数重疾险,就保身故,全残是没有的。达尔文2号,全残也能获得赔偿,18岁赔付已交保费,18岁后赔付保额。


这是一个很给力、极具人文关怀的保障,为什么这么说?


因为一旦全残,就意味着很大程度上会失业,不仅没法工作,吃喝拉撒都得依靠家人的长期照。说得不好听点就是个“拖油瓶”,不但自己失去了活动自由,家人也被拖累。全残带给一个家庭的伤害,绝对不比身故带给一个家庭的伤害要小。


一个人全残了,或许还可以活很多年,要想把他给照顾好,一定需要很多钱。所以重疾险含全残,着实很有爱。


5、健康告知较宽松


达尔文2号的健康告知和市面上的热门产品差不多,而且支持智能核保+邮件核保。


在某些方面更宽松,比如:


1)甲状腺、乳腺结节1级、2级/高血压160mmhg以下无异常情况/小三阳肝指标在限定范围内,均是可以标准体承保的;

2)BMI指数,在智能核保中最多能放宽至32,大部分重疾险要求≤28;

3)对既往症状的问询控制在近1年内,同类产品多不设时间范围。这个对用户来说也是更友好。假设2年前曾出现细微异常,现在好了,就不会触犯到健康告知;

4)正常妊娠情况的女性,也能买;

5)有早产、难产、产伤的,可以走智能核保,审核较宽松,有机会买上。


5、增值服务


累计保费0.5万(含)~1万:健康咨询、电话医生、转诊预约(2次/年);

累计保费≥1万:健康资讯、电话医生、转诊预约(3次/年)、重疾住院及手术安排(1次/年)、重疾绿通。


6、现金价值


很多人都会纠结:买含身故责任的储蓄型重疾险,嫌保费太贵;买消费型重疾险,又不想将来没发生风险而白白花钱,觉得血亏!


达尔文2号利用现金价值很好的解决了两者的矛盾:


达尔文2号重疾险有哪些亮点? 保险 第7张


上图为,达尔文2号,30万保额,保终身,30年交,每一年的保单现金价值变化曲线。


30年总保费为98190元,在67~91岁时,现金价值>总保费79岁时现金价值最高,为108876元;


所以如果你嫌含身故责任的保费太贵,就可以选择不带身故责任,即使我们没发生理赔,也可以通过在67~91岁期间退保,拿回大于已交保费的一笔钱,这样保障也有了,保费也便宜了,而且还能保证钱不会白花,一举三得!


同类型重疾险对比


达尔文2号的此次升级,目的很明显,直接对标目前性价比很高的重疾险:康惠保2020、超级玛丽2020!


那么,达尔文2号是否能重新回到重疾险神坛?我们来对比三款产品,看看达尔文2号的表现:


达尔文2号重疾险有哪些亮点? 保险 第8张


1、 从重疾保障来看


达尔文2号重疾险有哪些亮点? 保险 第9张


3款产品,都有特定年龄额外赔的责任,但达尔文2号手笔更大,保障时间最长,投保就能享受没啥年龄限制!


超级玛丽2020、康惠保2020,都限制在投保的前15年能享受额外赔的保障;其中,康惠保2020投保后第11-15年仅额外赔35%基本保额。


2、从轻症、中症保障来看


达尔文2号重疾险有哪些亮点? 保险 第10张


从赔付比例来看,达尔文2号更实在,首次轻症能赔40%、中症能赔60%基本保额。


虽然超级玛丽2020的轻/中症、康惠保2020的轻症赔付比例有递增,但首次就能拿更高,干嘛还等二次呢!


3、从癌症二次赔付来看


达尔文2号重疾险有哪些亮点? 保险 第11张


从赔付比例来看,达尔文2号、超级玛丽2020癌症二次赔120%基本保额,买50万赔60万,优于康惠保2020的100%基本保额。


从间隔期来看,两次癌症都是间隔3年;但首次重疾非癌症,第二次重疾患癌,达尔文2号、康惠保2020更胜一筹,只有180天,超级玛丽要1年。


4、从特色保障来看


达尔文2号重疾险有哪些亮点? 保险 第12张


超级玛丽2020,可选特定良性肿瘤切除术,符合条件可赔10%基本保额,很有创新性;


康惠保2020,可选特定疾病额外赔付,男性和少儿的高发疾病覆盖挺全,也很实用;


达尔文2号就要简单的多,专注于重中轻、癌症二次的保障,没有其它可选特色保障。


5、从身故责任来看


达尔文2号重疾险有哪些亮点? 保险 第13张


超级玛丽2020自由可选;


达尔文2号和康惠保2020一样,若选择保障至70岁,需捆绑身故返还保额责任,这一点,显得不太友好;


但是达尔文2号全残也能赔,比超级玛丽2020、康惠保2020又多了一重保障!


6、从保费来看


达尔文2号重疾险有哪些亮点? 保险 第14张


目前很多癌症,譬如甲状腺癌、前列腺癌、乳腺癌等5年生存率都在提高,随着医疗技术发展,癌症将变成一种慢性病,所以癌症二次赔的功能实用性强。而且现在癌症二次的价格又做得这么低,建议大家都加上。


在首要保障上:重疾+中症+轻症+癌症二次,康惠保2020在价格上占有一定的优势;


在进阶保障上:重疾+中症+轻症+癌症二次保障+身故返保额,超级玛丽2020价格更优。


总体结论:


这三款产品在价格上其实算是同一水平线的,前后不过是每年一两百的价差,虽然达尔文2号价格不是最低,但在疾病保障、癌症二次赔付上都是目前最高配置。


承保公司


三峡人寿是重庆政府支持成立的全国性保险金融机构,今年第3季度的综合偿付能力充足率达到730.75%,风险综合评级已连续五个季度为A,符合监管标准,运营良好。


虽然成立时间不长,但后端服务高效,贴心放心。邮件核保,正常1个工作日即回复;如果要纸质保单,直接联系客服申请(热线:023-96999)


保全、理赔等都可以通过“三峡保险”的微信公众号进行操作,理赔资料齐全且无需核实的常规案件,在5个工作日内做出核定;情形复杂、需要核实的案件,在30日内作出核定。


写在最后


达尔文2号,单次赔付重疾险的进化者,保额够高够好、癌症二次赔责任够好、轻中重保障够好、身故保障够好、核保宽松够好,非常适合:


上有老下有小的奋斗一族:60岁前确诊重疾,可以额外赔50%保额。相当于多了份定期重疾保障,给努力奋斗的精英们多一层防护,生活工作都更加从容;


给小朋友买更划算:0岁宝宝,保终身,多了一份长达60年的定期重疾;


倾向身故保障的朋友:达尔文2号还增加了全残100%保额的赔付,性价比更高;


有家族癌症史/注重癌症保障的:癌症二次+终身保障,达尔文2号赔更多,间隔期更短。如果健康告知过不了,可以试试智能核保,也有机会买上。

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