社保养老金能领多少钱?仅靠社保养老够用吗

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社保养老金能领多少钱?仅靠社保养老够用吗 保险 第1张


随着年龄渐长,更多的人开始担心起自己的养老问题:

交社保养老划算吗?

社保养老够用吗?

怎么才能不为养老担心?


今天,咱们就来聊聊这个话题。

一、社保养老能领多少钱

社保养老金能领多少钱?仅靠社保养老够用吗 保险 第2张

这几天有个朋友脑子一热,想算算未来养老能领多少钱,算着算着就哭了。


为什么呢?


因为看见了养老金计算公式:

社保养老金能领多少钱?仅靠社保养老够用吗 保险 第3张

是不是很简单?社保养老金能领多少钱?仅靠社保养老够用吗 保险 第4张社保养老金能领多少钱?仅靠社保养老够用吗 保险 第5张 社保养老金能领多少钱?仅靠社保养老够用吗 保险 第6张社保养老金能领多少钱?仅靠社保养老够用吗 保险 第7张

 

想要准确计算出未来的养老金,必须知道以下数据:

●缴费开始到退休这段时间内,当地每年平均工资,以及每年个人的缴费基数;如果跨地区就业,就要分段计算,更为复杂;

●个人账户的储蓄额,并非对每年的个人缴费进行简单加和,个人账户也有记账利率,每年都在变动,2019年的记账利率为7.61%,远高于银行存款。

 

随着工资上涨、利率变化,无论是基础养老金,还是个人账户养老金,都充满不确定性,想要准确计算出未来的养老金,我只能说三个字:不可能。

 

那我们只能估算了。


估算很简单,只需打开一个网站,输入几个数据。


网站为国家社会保险公共服务平台,网址:

http://si.12333.gov.cn/157569.jhtml


然后就出来这张图:

社保养老金能领多少钱?仅靠社保养老够用吗 保险 第8张

怎么操作呢?跟着我一步步来:


1)选择是城镇企业职工,还是个体工商户、输入性别、年龄;

2)退休年龄(一般为男60,女55);

3)已交社保的年限;

4)视同缴费年限(1996年后工作的,选0);

5)以前年度平均缴费工资指数(一些单位为了少交钱,往往按照当地平均工资给职工交社保,可以选1);

6)上年度个人账户余额:自己查一下;

7)参保地上年度职工月平均工资:上网查一下;

8)本年月缴费工资:如果平均缴费工资指数选1的,缴费工资可以等于月平均工资;

9)还有三个率:未来工资增长率,未来缴费工资增长率,未来个人账户记账利率,为了简单点,咱们都选5%。

 

咱们也来举个例子:某30岁男性,已交社保年限为0(账户余额为0),平均缴费工资指数为1,当地平均工资6000。


数据输入后,点击下方计算,便出来这样一张图:


社保养老金能领多少钱?仅靠社保养老够用吗 保险 第9张


哇,每个月13000呢,一年就16万,开心,这下养老不愁了!


别急,淡定...


我们先来看看,累计交了多少钱。


算下来,30年合计交了38万,2年多就能回本,70岁能领160万,80岁320万,接近所交保费10倍,非常划算!


另外,同等待遇的情况下,灵活就业的人合计交费95万左右,6年多回本,但也是划算的,如下表:


社保养老金能领多少钱?仅靠社保养老够用吗 保险 第10张

 

为什么交的钱差这么多呢?


因为职工养老,单位会承担16%,个人仅承担8%;而灵活就业养老,一个人就要承担20%,是职工的2.5倍。


另外一点需注意的是,灵活就业养老,我们交的保费会一分为二,其中60%进入统筹账户,40%进入个人账户。


万一退休前不幸身故,这60%就权当献爱心了。

二、仅靠社保养老够用吗

社保养老金能领多少钱?仅靠社保养老够用吗 保险 第11张

划不划算已经知道了,那么够不够用呢?


衡量养老金够不够用,有一项重要的指标:养老金替代率,计算也很简单:养老金/退休前工资。


按照上面的例子计算:13035/24697=52.7%


一般认为,养老金替代率一般应该保持在80%以上。


较低的养老金替代率意味着生活水平大幅度降低,体面而尊严的养老就会成为一句空话。


有句俗话:由俭入奢易,由奢入俭难,习惯了大鱼大肉的人,如果有一天只能啃馒头,估计谁都不好受。

 

那该如何是好? 

 

近期,清华经管学院和同方全球人寿发布了《2019年中国居民退休准备指数调研报告》,报告中显示:


中国养老历经多年发展,形成了基本养老保险、企业年金、个人储蓄型养老保险和商业保险构成的养老保障三大支柱。

从数据上看,中国居民普遍认为“第一支柱”政府应该承担更多责任,依赖政府养老金,第二、第三支柱发展严重失衡。

 

养老是关乎民生的大事,把所有的希望全寄托在社保上,并不现实。


想要体面尊严的养老,需要国家、企业、个人一同努力。

写在最后


之前也有朋友问我,买一份养老年金险,能不能解决养老问题。


我回答:养老年金险属于固定收益产品,目前收益率高的也仅年复利4%,只能保证我们的财富不贬值,想单纯靠年金险实现财富增值、解决养老问题,是痴人说梦。


真正能跑赢通货膨胀、实现财富增值的只有我们的工资。


所以,趁着年轻,努力赚钱。

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