达尔文2号重疾险有哪些亮点和不足?性价比高吗?

admin 6625 0
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上个月就知道有一款新重疾。

这个月都要过去了,它终于来了。

它就是:

达尔文2号



亮点

1 癌症二次赔

达尔文2号,看名字就想到之前的达尔文超越者。

达尔文超越者最大的亮点是附加癌症二次赔后性价比很高。

达尔文2号也是。

首先,它的癌症二次保障很优秀。

首次重疾后(癌+非癌),再得癌症,赔付基本保额的120%

120%算是目前的标配,超级玛丽2020也是这样。

但达尔文2号的间隔期更短:

首次癌+二次癌,间隔3年(超级玛丽2020也是3年)

首次非癌+二次癌,间隔只要180天(超级玛丽2020间隔1年)

其次,附加保费便宜。

达尔文2号重疾险有哪些亮点和不足?性价比高吗? 保险 第1张


附加癌症二次赔,保终身:

男性保费只增加9%

女性增加20%,虽然不像男性那么便宜,但相比其他产品来说性价比也很高了。

解释下为什么保至70岁的地方空白,是因为达尔文2号保70必选身故

对于这类产品,我本来是挺反感的。

但看到它的第二个亮点后就会明白:这款重疾就应该保终身,不考虑保70。

2 重疾额外保额

达尔文2号重疾只赔1次。

但60岁前确诊(不含60),会额外赔50%的保额。

60岁前都有这50%的额外保额。

对投保时的年龄没限制,对保单前XX年也没限制。

举个例子,

30岁时投保50万,那么30-59岁这30年的实际保额是75万。

重疾额外保额不是达尔文2号首创,但之前的产品一直不够给力。

比如像超级玛丽2020:

重疾额外保额要求40岁前投保,保单前15年才有。

30岁投保,44岁之后就没有额外保额了。

但44岁后才是重疾高发期。

就算扒着边40岁投保,额外保额最高也就到54岁。

而达尔文超越者60岁前一直有,等于额外买了一款重疾险

看图清楚点:

达尔文2号重疾险有哪些亮点和不足?性价比高吗? 保险 第2张


30岁各买50万的3款重疾险。

健康保2.0无论多大年纪,保额一直是50万。

超级玛丽2020,44岁(含)前是75万,44岁后50万。

达尔文2号,59岁(含)前都是75万,59岁后50万。

因为这点,达尔文2号就多了很多可玩性。

年纪大点的朋友可能担心吃亏。

30岁买,30年都有额外保额;

50岁买,只有10年有额外保额。

我做了张不同年龄投保达尔文2号和健康保2.0的保费对比图:

达尔文2号重疾险有哪些亮点和不足?性价比高吗? 保险 第3张


因为达尔文2号比健康保2.0多50%的额外保额,所以51岁前投保达尔文2号都要贵一点。

但51岁后投保,达尔文2号的保费反而更低。

这是因为它清楚51岁后投保,享受额外保额的时间已经不到10年,所以就把保费降了一些。

从这可以看出,达尔文2号很厚道

年龄较大的朋友买,也不用担心吃亏。

保终身还是保70?

预算有限的朋友经常纠结,到底是35万保终身,还是50万保70呢?

之前我一直建议50万保70。

因为买重疾最重要的是买保额。

但达尔文2号出现后,事情不一样了。

它60岁前都有50%的额外重疾保额,就算只买35万,但实际保额是52.5万。

因为健康保2.0不再支持保70,我拿芯爱和达尔文2号做个对比。

达尔文2号选的是基础责任+癌症二次;

芯爱只选了基础责任。

这个对比绝对没有偏袒达尔文2号,反而更照顾芯爱。

达尔文2号重疾险有哪些亮点和不足?性价比高吗? 保险 第4张


先看保额:

只有60-70岁那10年,达尔文2号比芯爱少15万保额。

但少≠没有,35万保额也还行。

除了这10年,达尔文2号的保额比芯爱都多。

特别是70岁后,芯爱完全没有重疾保额了,达尔文2号还有35万。

再看保费:

达尔文2号只比芯爱贵300。

并且这还是附加癌症二次之后的保费,只选基础责任更便宜。

但达尔文2号我建议附加癌症二次,所以这里算的就是你实际要用到的情况。

这么一对比,肯定是买35万达尔文2号保终身更好。

保终身,还是保70?

再也不用纠结了。


单看保费,它不是最便宜的

过去1年的重疾险走的就是「降价」路线。

你便宜,我一定得出个比你更便宜的。

拼的全是保费。

但从最近出的几款重疾来看,保费真的已经降无可降。

今年的方向是把保障做得更好

差不多的保费,保障内容更好,其实也是降价。

单看达尔文2号的保费,它不是最便宜的。

达尔文2号重疾险有哪些亮点和不足?性价比高吗? 保险 第5张


比健康保2.0贵5%-10%;

比超级玛丽2020贵3%-7%。

但它60岁前一直有50%的额外保额。

首次非癌+二次癌,只需要间隔180天。

并且,中症和轻症的赔付比例都特别高。

中症首次就能赔60%,轻症首次就能赔40%。

算算这些保障,达尔文2号更值得买

「等等党」们不要再等了,保费很难再降,早买早保障。


不足

1 保70捆绑身故

这确实是个缺点。

但刚才说了,达尔文2号不用考虑保70。

预算充足,50万,保终身;

预算有限,35万,保终身。

2 等待期出险不友好

达尔文2号重疾险有哪些亮点和不足?性价比高吗? 保险 第6张


等待期无论确诊重疾、中症还是轻症,退还已交保费,保险合同终止。

这点是不如超级玛丽2020的。

超级玛丽2020确诊轻症或中症,只是该项责任终止,其他保障依然有效。



一点澄清

达尔文2号的条款中有句话可能引起误解,这里澄清下。

达尔文2号重疾险有哪些亮点和不足?性价比高吗? 保险 第7张


它的重疾部分写的是「自重大疾病确诊日起现金价值降为零」。

其他产品写的基本都是「给付重疾保险金后,现金价值降为零」。

会不会出现这么一种情况:

确诊了重大疾病,但因为不是初次发生无法理赔,结果现金价值也没了,想退保拿回现金价值都拿不了?

我特意咨询了这个问题。

保险公司回复:

达尔文2号重疾险有哪些亮点和不足?性价比高吗? 保险 第8张


实际操作中和其他产品一样,不用担心。

总之,达尔文2号是款非常不错的产品,建议买。

这款产品只建议保终身,不选身故责任。

预算不足可以适当降低保额。
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