重疾险应该选一年期、定期、还是终身好?

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现在网上保险产品很多,性价比也都很高,便宜的重疾险只有几百块钱,不过是一年期的产品。支付宝上甚至还有月缴费的一年期重疾险,每月只要十块钱左右。有人就会问了:一年期产品这么便宜,我是不是买这些就行了?


重疾险分类


  

我们在选择的时候,不但要考虑价格、还要考虑保障的持续性,和产品的有效性(停售断保风险)。重疾险按照产品保障期限可以分以下这几个类型


一年期:就是只保一年,每年需要续保,且每年续保的价格不一样,随着年龄变化而变化


定期型:一般是保障20年、30年或者保到多少岁,比如说保至70岁、80岁等。


终身型:产品保障期限是终身,具体多少岁并不限制,至身故。


在这三个里面,就价格来讲,一年期最低,定期次之、终身型最贵。



如何选择



在选购重疾险的时候我们可以以下面几条原则做为参考!


下面的适用经济条件一般的家庭,条件好的可以直接买长期,一劳永逸,不用麻烦买多次。


1. 年纪在17岁以下的,建议购买定期重疾。价格优势非常明显,可以充分利用年龄的价格杠杆,用更少的钱做到更高的保障。


注意:


1)少儿定期重疾一般是保障20年或者30年,也有保障到25岁的,各公司产品不同。这类产品一般定价会非常低,甚至有的不到成人价格的一半。


2)关注定期保障的到期时间,快到期的时候,需要及时补充长期终身的保障。



2. 年纪在17岁以上,建议购买终身重疾(或者保障到80岁及以上的)


1)定价会相对便宜,二三十岁购买终身型重疾可以充分利用此时的杠杆,用最少的钱做最高的保障,一般是缴费10年、20年或者30年保障终身的。


2)这个年龄段如果还购买定期的话,20年或30年后,到期了基本就到了50岁左右,此时再购买健康险会有很多限制,如身体不好的话,可能保障就此断掉,对未来的保障影响较大。


3、那么短期的怎么选呢?


首先:我们要看看什么情况下可以选一年期的重疾。分三种情况


A、经济有限,但是需要保障。可以先选择短期的过渡,等到经济好转后,再转长期。


B、特殊需求,需要额外补充。比如说,买了重疾险后,根据性别或年龄需求,比如,小孩易发的白血病、女性的乳腺癌(支付宝中女性特定癌症险也就100元左右可以保几十万)、男性的胃癌、前列腺癌等高发重疾,有短期的特别保障保险,可以用很低的价格买到很高的保额。


C、感觉长期保障不足,需要保额增加,但是又不想买长期的。长期的话确实费用比较高。那么市面上有好的短期重疾或者医疗的话,可以作为补充。话费也不多。


所以,短期的重疾险,就是补充的作用。


有一个关键因素,停售风险,一年期重疾不能完全保障续保。对于未来的保障存在很大不确定性。


关于重疾险的选择,大家需要结合自身情况选择。一方面要满足我们的保障,还要满足我们的经济水平,不能因为买保险影响了我们日常的开支。保险是为生活风险兜底。做足杠杆,争取用最少的钱,做最合适的保障。

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