保单借款有哪些优势?保单借款能借多少?

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保单借款有哪些优势?保单借款能借多少? 保险 第1张


无风险利率低、贷款利率却很高。
 
现在金融环境挺恶劣的。之前有粉丝留言,一向最便宜的房贷,利率都高达6.4%。
 
保单借款有哪些优势?保单借款能借多少? 保险 第2张

我的老房贷是4.41%,相差足足2%
 
调研了下。
 
支付宝借呗、腾讯微粒贷,贷款利率目前普遍9%-15%之间。
 
银行消费贷等,申请难,利率也普遍高于6%
 
网上很多贷款,水特别深,真实利率远高于宣传的名义利率不会算的朋友,千万别莽撞。
 
怎么办呢?
 
介绍一个不为人知的好东西:保单借款。

保单借款有哪些优势?保单借款能借多少? 保险 第3张
很多保险业务员特逗,会拿自己家产品,遇到急事能借钱,作为亮点宣传。
 
又调戏我们智商了。
 
大部分长期保险都可以贷款,包括年金险、分红险、万能险;还有带返还的寿险、重疾险等...
 
只要你有现金价值。
 
感兴趣的朋友可以把保险合同拿出来,找到「保单贷款」这个模块。会有详细条款的。
 
保单借款有很多优点。
 
一、利率普遍不高,一般在5%-6%之间。
 
不同保险公司会有差别,有些良心保险公司,会给的特别低,么么哒。
 
我简单问了几个,供参考。
 
最近刚测评的超级玛丽2020利率6.35%
 
低到我不敢相信的是。
 
网红年金险相伴一生,居然只要4.5%比很多朋友的房贷利率都要低了。
 
二、流程手续简单,不需要抵押,不会弄花征信。
 
打保单上的客服电话,直接申请就行。
 
一般需要填写一个《贷款申请书》,提供一下身份证照片、保单原件等信息即可。
 
不需要任何抵押和增信,非常方便。
 
我之前问银行,如果自己有公司,经营贷如何办理,都需要抵押自己的房产。
 
侧面说明了,还是得有个房啊。
 
保单借款有哪些优势?保单借款能借多少? 保险 第4张
 

有人会问,那能借多少钱?多少天呢?

 

一般来说:贷款额度不能超过现金价值的80%借款天数不能超过6个月

 

虽然不能借太久。

 

但的确是难得的、适合应急的廉价资金。

 

具体点,举个例子吧。

 

假如你今年30岁,女,每年相伴一生5作为养老金储蓄,交10后暂停。

 

领取打算从55岁开始,一直领到死。

 

如图是相伴一生的现金价值表:


保单借款有哪些优势?保单借款能借多少? 保险 第5张

 

可以看到,在第二年,现金价值已经接近一年的保费了,为4.93万元;到第四年,现金价值约为两年的已交保费,10.82万元。

 

这时候借款,只能借到3.94万和8.66万。

 

保单借款有哪些优势?保单借款能借多少? 保险 第6张


到你54岁的时候,现金价值达到最高80万。这时候你可以借到64万元。

 

但你总共缴纳的保费才50万元。

 

如果你打算60岁才退休,从60岁才开始领第一笔养老金,那么现金价值会更高,接近100万。

 

保单借款有哪些优势?保单借款能借多少? 保险 第7张

 

这时候,借的钱将远高于50万保费,利率又很低。买这款产品的朋友,算是个额外惊喜。

 

当然,保障型的保险,现金价值会低些。

 

感兴趣的朋友自己算一下。

 保单借款有哪些优势?保单借款能借多少? 保险 第8张

现金价值,就是大家退保时可以拿到的钱。
 
之前测评「相伴一生」的时候,提到这款产品的一个亮点是随时可以退保。

保单借款有哪些优势?保单借款能借多少? 保险 第9张

现在。
 
大家应该更能体会,这个设计的良心了吧。
 
要知道社保中的养老保险,即使你刚退休就去世了,我听到过的真人真事,的确是挺倒霉的。即使一分养老金都没拿,也不会还你任何钱的。

PS: 

最后再唠叨几句。
 
保单借款不会影响你的保险效力。而且你借过一次,前面钱还了以后,可以再借。
 
但是,你不能借了钱到期不还。
 
如果到期不还,本金和利息,会继续滚下去。直到保单的现金价值扣完,保险合同自动中止。

这期间,发生的保险事故不赔。
 
因为收益是同类中,封顶的那批。
 
悲剧的是,随着现在无风险利率的下降。保监会已经明确下达指令,这两款产品12月会彻底下架。
 
这可不是宣传噱头。
 
而是因为这个事,其实我当时就隐约有预感。

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