哪些保险公司投诉率高?如何避免保险投诉纠纷呢?

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保鱼君买东西的时候,习惯看差评。好评千篇一律,差评各有各的精彩,差评不代表产品不好,看一看才能让自己对产品的了解更全面。同样的,保险产品怎么样,咱也来看看投诉情况 

这不,银保监在11月13日公布了2019年前三季度保险消费投诉情况,保鱼君这就给大家解读一下,看看对我们普通消费者有什么指导意义~


  • 今天你投诉了吗? 

  • 保险合同纠纷是投诉“主力” 

  • 保鱼君的温馨提示!


        
今天你投诉了吗?


根据银保监披露的数据显示,2019年前三季度共有71,990件保险消费投诉,同比增长3.4%。其中人身保险公司的投诉总量为32,760件,占总体45.5%;财产保险公司的投诉总量为39,230件,占总体54.5%。

 

财险公司投诉量占比高的原因,关键在于车险。车险保单量大,出险概率高,单理赔纠纷就高达30,028件,占财险公司投诉总量的76.54%。


哪些保险公司投诉率高?如何避免保险投诉纠纷呢? 保险 第1张

 

1.1 “大”公司投诉量真高


相比于财险,我们平常与人身保险接触更多,保鱼君着重给大家解读人身保险投诉数据。我们看下哪几家保险公司被投诉的最多:

 

哪些保险公司投诉率高?如何避免保险投诉纠纷呢? 保险 第2张

投诉量高的基本都是“大公司”,平安人寿、中国人寿和太平洋人寿包揽前三。

 

原因其实很简单,大公司经营范围大,保单量非常高。比如平安人寿,2019年前三季度的保单量在1.97亿张左右,产生的投诉量是12,784件,投诉率为0.006%,其实并不高。

 

所以保险公司总投诉量高不高,对于我们消费者的参考意义不大,大家看个热闹就行。

 

1.2 这几家保险公司投诉率真高


保险公司的投诉率,有三个衡量指标,具体如下:


亿元保费投诉量:每1亿元保费,平均收到的投诉件数;

万张保单投诉量:每1万张保单,平均收到的投诉件数;

万人次投诉量:每1万个承保人,平均收到的投诉件数。

  

投诉率排名前15的公司,保鱼君在下方分别列出:

 

哪些保险公司投诉率高?如何避免保险投诉纠纷呢? 保险 第3张

 

▶▷亿元保费投诉量

和谐健康以24.38件/亿元的投诉率,一马当先,这家的产品还能买吗?


和谐健康主卖的产品,是少儿重疾险和老年防癌险,这类产品保费较低,一张保单可能只要几百块。也就是说,同样1亿元保费,便宜的保单量更多,投诉件数多也正常。


举个栗子,


同样花100块钱,从A那里买了100个草莓坏了10个,B那里买了10个草莓坏了1个,A的坏果率10颗/100元,B的坏果率1颗/100元,足足高了10倍诶,但是,换个统计方式,两家的坏果率都是10%。

 

所以和谐健康可能是吃了保费便宜的亏,TA家的产品只要好,符合自己的需求,大家就放心买。

 

▶▷万件保单投诉量

信美相互人寿以8.55件/万张的投诉率,夺得“桂冠”,其他保险公司之间差的不多,为什么唯独TA高这么多呢?


这家保险公司喜欢卖团险,团险的保险对象是一群人,想象一下500个人都在一张保单上,其中有1个人投诉,投诉率就变成100%了。所以,信美相互人寿大概是吃了团险的亏。


▶▷万人次投诉量:

汇丰人寿以1.47件/万人次的投诉量,位居第一。说起这个就有点无奈,2019年前三季度,汇丰人寿总共3件投诉,他们家买的人还真挺少,保单量不够大,这个第一来得挺辛酸~


小结一下:通过某一项投诉量特别高,断定保险公司服务水平差,是不可取的~


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保险合同纠纷是投诉“主力”


2.1 保险合同纠纷


人身保险公司总共32,760件投诉,保险合同纠纷就有31,071件,占整体94.8%。剩下的5.2%则是保险公司涉嫌违法违规投诉,我们看下相关数据:

 

为什么会出现合同纠纷呢?这似乎看来是产品本身的问题,但实际情况却不是这样!来看下图:

 

哪些保险公司投诉率高?如何避免保险投诉纠纷呢? 保险 第5张

 

2.2 保险合同纠纷中的“大头”


销售、理赔纠纷一如既往,在保险合同纠纷投诉里,扮演着男、女主角。

 

▶▷销售纠纷投诉:

在涉及人身保险公司投诉中,销售纠纷14691件,占人身保险公司投诉总量的44.84%,涉及的险种以普通人寿保险、分红保险、疾病保险和意外伤害保险为主。

 

产生投诉的主要原因可能在于:


1、主要反映夸大保险责任或收益

2、未充分告知解约损失和满期给付年限

3、承诺不确定利益的收益保证等问题

我们知道,单纯的人身保险比如寿险,它的条款以及理赔条件相当清晰,身故或者全残即全额理赔。但随着保险行业的发展以为了迎合市场需求,一些保险公司有能力推出“分红型”、“万能险”以及“捆绑式”的人身保险产品。

 

举个例子:


比如购买一款寿险附带万能险的产品,在保障身故的同时,还具备分红的功能。但实际上,万能险产品很复杂,它涉及万能账户、复利计算,其账户收益情况会随着各家保险公司收益状况以及市场变动情况而变化。


然而,在保险销售期间,部分产品代理人给出的收益数据是保险公司一个平均收益数据,或者高于平均收益数据的,而老百姓买完产品后发现实事并非如此,那么这会让老百姓产生误解,从而引发投诉事件。


哪些保险公司投诉率高?如何避免保险投诉纠纷呢? 保险 第6张

 

那么,作为用户,我们如何避免销售中的纠纷呢?

 

· 首先,先保障后生财:


中国人喜欢储蓄,不少人在买保险时喜欢附加分红产品或者干脆优先选分红产品,这导致花钱多没保障或者保额很低,关键时刻作用不大。因此先考虑保障,买够保额,预算够再考虑其他分红险。并且单纯的人身保险,理赔起来也相对清晰简单。

 

· 其次,看清保障内容,不偏听偏信:


一些不负责任的保险代理人,会吹嘘保障内容,瞎保证不确定收益,尤其是分红险万能险产品,导致大家对保险收益产生了误解。保险公司理赔只根据条款,所以不管谁说产品好坏,先拿条款来看,了解不同险种的特性,不要偏听偏信。


哪些保险公司投诉率高?如何避免保险投诉纠纷呢? 保险 第7张

 

什么是未充分告知解约损失和期满给付年限呢?

 

这种情况可能像上述情况的连锁效应,由于部分代理人过分夸大保障责任以及收益的,导致消费者对于产品本身不认可不喜欢而产生退保想法。


而保险产品生效后的退保属于违约行为,大多数产品只退还现金价值,多数长期险在前几年的现金价值非常低,用户产生了心里落差,相应的想要投诉保险公司。

 

因此,保鱼君建议大家:

 

· 明确保险产品条款,不轻易退保:

 

除非买错了产品且没办法补救的,否则别轻易退保。保单生效后退保只退现金价值,这是合同里明确写的,投诉也不占理。


哪些保险公司投诉率高?如何避免保险投诉纠纷呢? 保险 第8张

 

▶▷理赔纠纷投诉: 

在涉及人身险公司投诉中,理赔纠纷占总投诉总量的22.32%,共有7313件。涉及的险种以疾病保险、意外伤害保险和医疗保险为主,主要反映:责任认定纠纷、理赔时效慢和理赔金额争议等问题;

 

理赔是老百姓最关心的一环,清楚理赔纠纷原因,针对性的避免它才能买得放心。

 

人身险中,容易产生理赔纠纷的是意外险它只对完全意外情况产生的身故和残疾进行理赔,而我们老百姓对意外的解读和保险产品条款中明确规定的意外不太一样。


比如我们认为猝死是意外,但实际猝死是疾病导致的,大多数意外险是不管的,只有特殊附带猝死的才赔。

 

还有一种就是报案不及时:


还拿意外险来说,意外造成的原因真的是意外还是人造意外,保险公司需要勘察核定,保额高的还要进行走访调查。

很多报案不及时的,保险公司难以进行理赔核定,那么相应的产生责任认定纠纷,因此产生投诉。


再比如重疾险,即便重疾险有很多疾病是确诊即赔,但重疾险对不同等级的疾病的理赔额是不一样的:


同一款产品,对于重疾和轻症的理赔比例是不同的,或者保险公司发现投保人在投保时属于带病投保,或者由于就医材料存在“夸大”病情的情况,导致保险公司认定被保人带病投保,那么在出险时保险公司给出拒赔的通知,这些都是产生理赔纠纷,产生投诉的因素。

 

哪些保险公司投诉率高?如何避免保险投诉纠纷呢? 保险 第9张


因此,保鱼君给到大家的建议是:

 

· 及时报案、准备好理赔资料:

一旦出险,及时向保险公司报案,提供保单信息、出险信息、损失情况等。同时,理赔材料也要看好,尤其疾病理赔的病历本,实事求是的陈述病情,“夸大”病情反而可能影响理赔。把这些准备工作做到位了,理赔自然就快了。

 

· 如实健康告知:

如实健告是对自己负责,一旦身体出了毛病,保险公司会第一时间调出你所有健康记录或者走访调查,如果能证明投保前未如实告知,2年抗辩也救不了你。


        
保鱼君的温馨提示:


偏见源于误解,误解源于不了解。保鱼君觉得这句话在保险行业同样适用。


大多数的理赔纠纷在投保时就已经产生:或是对于保险产品本身的理解不清,或是业务员不专业,刻意误导。


希望通过保鱼君客观的分析,大家能够看清保险投诉深层原因,获得一些投保启发,今后不管是自己投保还是给身边的人投保,都可以少走些弯路,顺利投保。

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