达尔文2号保障比同类重疾险有啥优势?性价比如何?

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前阵子光大永明的达尔文超越者重疾险捆绑了身故责任,立马让这款重疾险掉下王者神坛。


之后便是健康保2.0芯爱平分秋色,但后来芯爱调整了健康告知,失去了它的最大优势,健康保2.0又成了新的王者。


但健康保2.0坐稳王者位置没多久,康惠保2020超级玛丽2020推出重疾可以额外赔付保额,强势进攻王者宝座。


所以局面是健康保2.0、超级玛丽2020和康惠保2020三足鼎立,各自有各自出彩的地方。


但最近,快要被人遗忘的“达尔文”卷土重来。


不过这次不是光大永明的“达尔文”,而是三峡人寿最新推出的达尔文2号重大疾病保险


那这款达尔文2号能不能一统重疾险江湖呢?


今天水熊君带大家一起来感受一下,这款新产品的特点。


是驴是骡,拉出来遛遛就知道了,我们来看看以上4款重疾险的产品概况:

达尔文2号保障比同类重疾险有啥优势?性价比如何? 保险 第1张

(点击查看大图)

 保障对比


现在我们买一款重疾险,标配一定是要“重疾+中症+轻症”保障都有。


最好还要附加恶性肿瘤二次理赔,因为恶性肿瘤是所有重疾中最高发的。


所以看一款重疾险好不好,就得先看重疾、中症、轻症和恶性肿瘤能给到多大的保障了。


如果大家细看上面的产品概况图就知道这4款重疾险里,达尔文2号的保障是最强的了。


第一,重疾保额高。


这4款重疾险中,只有健康保2.0是没有额外赔付保额的,其它三款重疾险都能额外赔付50%保额。


其中额外赔付门槛最低的是达尔文2号,只是规定60岁前得重疾就可以额外赔付了。


而超级玛丽2020则规定,要在0到40岁投保,且投保前15年内确诊重疾,康惠保2020的规定更严,只有前10个保单年度才可以。


第二,首次中症和轻症保障足。


首次罹患中症,达尔文2号和康惠保2020都是赔付60%保额,比其他2款高。


首次罹患轻症,达尔文2号则是赔付保额最高的,有40%保额。


第三,恶性肿瘤二次赔付多。


达尔文2号和超级玛丽2020的恶性肿瘤二次理赔都是赔120%保额,比其他2款高。


另外,如果首次罹患的重疾不是恶性肿瘤,达尔文2号的恶性肿瘤二次赔付间隔期更短,为180天,超级玛丽则是1年。


所以这4款重疾险在保障方面的排序是:达尔文2号>超级玛丽2020>康惠保2020>健康保2.0。


保费对比


再来看看保费。

达尔文2号保障比同类重疾险有啥优势?性价比如何? 保险 第2张

(点击查看大图)


从测算的年龄段来看,在没有附加恶性肿瘤二次理赔的时候,健康保2.0的保费是最便宜的。


超级玛丽2020和康惠保2020相比较的话,男性买超级玛丽2020划算,女性则买康惠保2020划算。


达尔文2号则是这4款重疾险中最贵的,但一年的保费其实也就比最便宜的健康保2.0贵两三百块钱。


如果附加恶性肿瘤二次理赔,整体上是康惠保2020最便宜


其次是超级玛丽2020,之后是达尔文2号,最贵是健康保2.0。


无论是附加了恶性肿瘤二次理赔,还是不附加这种保障,达尔文2号的价格,都比最便宜的产品要贵。


但人家保障那么强大, 一年贵几百块钱,也是可以理解的。


比如在60岁之前得重疾,重疾保额还额外赔多50%。就是说,如果你买50万保额,可以赔多25万块钱。


但这样的保障,每年只需要交多两三百,我觉得还是很划算的。


投保条件


重疾险的性价比固然重要,但如果好产品买都买不到那就没有意义了,所以还得看看它们的投保条件。


投保年龄方面,健康保2.0最宽松,到60岁都能买。


超级玛丽2020则规定在50岁之后就不能买了。


投保职业方面,健康保2.0不限职业,也是最宽松的。


超级玛丽2020限定1到4类职业才能买,比较严苛。


我综合对比了一下,健康告知方面,这4款重疾险其实差不多,都比较严格。


(1)BMI


达尔文2号和康惠保2020都对BMI有要求。


达尔文2号要求是16岁以上,BMI需要在17到28范围内。


康惠保2020则要求BMI需要小于28才行。


超级玛丽2020和健康保2.0对BMI没有设限。


(2)长期服药和住院。


如果因慢性疾病需要长期(1个月以上)服药控制或连续因病住院超过7天,就买不了达尔文2号。


超级玛丽2020的话,如果因病长期(1个月以上)服药或手术治疗,或者,最近2年内因病住院治疗7天7天以上,也过不了健告。


康惠保2020则是连续服药不能超过2个月,以及连续因病住院不能超过15天


健康保2.0则没有问到长期服药和住院,相对来说较为宽松。


(3)检查异常。


如果过去2年内住院治疗、接受手术或因伤病接受过医疗检查(包括X光、心电图、CT、超声波、核磁共振、内窥镜、血液化验等)并被医生建议治疗及复查,则买不了达尔文2号。


康惠保2020的话,最近2年内因受伤或疾病曾接受或被建议或正打算接受医师诊察、治疗和用药,也过不了健告。


超级玛丽2020和健康保2.0则都是最近2年内存在检查结果异常就过不了健告。


不过这4款重疾险都可以智能核保,健告过不了,能不能买可以先智能核保看看。


 投保建议


整体评测下来,我觉得这4款重疾险可以说是目前重疾险领域的“四大天王”了。


我给大家的投保建议如下:


(1)、如果你更看中一款重疾险的全方位保障,同时又舍得每年多花两三百块钱,达尔文2号则是最佳选择。


因为就像我上面说的那样,无论你想不想附加恶性肿瘤二次理赔,在重疾、中症和轻症方面的保障,达尔文2号都碾压其他三款产品。


(2)、如果你不想附加癌症二次理赔,极度追求低价格,那你可以买健康保2.0


(3)、如果你想附加恶性肿瘤二次理赔,又同时极度追求低价格,那最划算的则是康惠保2020


(4)、超级玛丽2020,虽然也可以碾压其他重疾险,但我认为在这4款重疾险中,是最没特点的。


也就是,什么都沾点边,但也没法做到最好。


如果你买不了其他产品,或者对保险公司有要求,那你可以试试超级玛丽2020。


至于我个人,更偏向达尔文2号,因为相比每年贵那么两三百的保费来说,它与此同时增加的保障更强大,算起来其实更划算。

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