保险的种类和作用有哪些?

admin 601 0
保险的种类和作用有哪些? 保险 第1张

 一.
 
周末去学烘焙,认识了一个做外贸的妹子,课间随便聊了聊工作的近况。
 
妹子大倒苦水:“今年生意真的是不好做,公司已经拖欠3个月绩效了,只发个底薪... 保险马上又要交费了,一年1万多,考虑要不要退掉节省一部分开支。。”
 
当我问到她的产品有什么保障责任的时候,妹子一脸懵逼。。
 
大概只记得保生又保死,到期还能返还?剩下的一概不知...
 
我发现自己的公众号后台也有很多这样的小白粉丝,对保险的认知还是停留在“病了就赔”或者“死了才赔”的粗犷画像上。
 
买了一大堆保险,却不知道他们都是干嘛的,对保险的分类以及功能定位基本没什么了解。
 
今天我就给大家写个扫盲贴,捋一捋保险的种类和作用。
 
二.
 
老铁们先看下面这张图。
 
保险的种类和作用有哪些? 保险 第2张


 
我们平常接触到的人身保险分三大类:


人寿保险、健康保险、意外伤害保险。
 
先唠第一个,人寿保险——
 
以被保险人的生存、全残或死亡为给付条件,保障的是人的寿命。
 
寿险分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金险。
 
定期寿险是我们接触最多的,也是价格最便宜的,可以选择保障二三十年,或者到六七八十岁。
 
它最大的特点就是杠杆特别高,比如紫霞90年的,买100万保额,保到60岁,一年才600多。
 
如果60岁内身故/全残了,保险公司赔保额;若60岁还健在,合同结束,所有保费不返还。
 
对于这个险种,我给他的定义是:意外突发时,替你扛起家庭责任的备胎。
 
非常适合身上有大额贷款,还在奋斗的家庭经济支柱们。
 
终身寿险,顾名思义活多久保多久,挂了就赔钱。
 
因为属于必赔产品,只是不确定时间的早晚,所以这类产品通常比较贵,财富传承的功能更明显。
 
至于两全险,就是在合同期内,如果被保险人身故,赔身故保险金;如果到期仍生存,赔生存保险金。
 
一般来说,身故金是约定保额,生存金为保费*一定百分比。
 
但这类产品通常比较贵,杠杆率较低。
 
而年金险,是一种特殊的生存保险,通常也会被划入寿险的类别。
 
主要用于子女教育、养老、理财等。

被保险人活着的时候每年从保险公司领一笔钱,身故了还能领一笔钱。
 
三.
 
第二类就是健康险了,主要包括:重疾险和医疗险。
 
重疾险紫霞写的频次最高,也是小白们最容易踩坑的险种保险的种类和作用有哪些? 保险 第3张
 
重疾险最大的特点就是给付制,只要符合理赔条款,直接赔一笔钱。
 
这笔钱你自由支配,治病也行,环游世界保险公司也不管。
 
通常,市面上的重疾险有三种:


a、 含身故责任的重疾险


合同期内发生重疾,赔保额;没发生重疾,身故赔保额。


大白话就是,保障期内,要么重疾,要么身故,肯定能赔一次保额,买到终身性价比更高。
 
b、纯消费型长期重疾险
 
可以选择保障到70岁/80岁/终身,保障期内发生重疾,赔保额;没发生重疾理赔,不退保费,但可以通过退保拿回现金价值。
 
c、两全重疾险
 
保障期限内罹患重疾,赔保额,合同终止;若在规定年龄仍健康生存,一般则返还保费*百分比。


……
 
另外一类就是医疗险了,大病小病都能保。
 
它最大的特点就是报销制,除免赔额外,花多少报多少——
 
无论是意外还是疾病产生的床位费、检查费、手术费、医药费等都能报销,弥补社保的不足。
 
一年几百块就能买到600万保额,杠杆非常高。
 
虽然价格特别便宜,但医疗险有3个bug:
 
一旦停售将无法再续保;
年龄越大,价格越贵;
因病产生的收入损失,管不了。
 
所以,医疗险替代不了重疾险,两者是互相补充的关系。


后台回复:「重疾和医疗」 我详细讲过二者区别
 
四.    
 
最后一项就是意外险了——
 
这个意外伤害事故是外来的、突发的、非本意的、非疾病的,比如走路被车撞,切菜切手等等...
 
意外险的保障一般分为意外身故、意外伤残、意外医疗责任。
 
被保险人意外身故,保险公司赔付身故金,结束。


意外伤残,根据伤残等级,从1到10级(1级最重),按100%到10%相应的比例赔钱。


意外医疗,意外受伤了,可以报销相关医疗费,有的还给住院津贴。


意外险保费最便宜,一年一百多就可以买到50万的保额,而且保费不随着年龄的增长而增加,所以不管男女老幼,收入高低,紫霞建议老铁们都要买上一份。
 
......
 
以上属于人身保险的三大类,我猜很多老铁会问,什么是分红险,万能险,投连险啊?
 
如果我们把重疾险,寿险当成洗衣机,冰箱啊这一类大件,那万能险,分红险就可以理解成单开门的,双开门的型号。
 
型号是可以加到险种上面的,比如有产品叫终身寿险(分红型)/(万能型)。
 
所以呢,我们平时听到的投连险,分红险 ,他只是一种型号而已,不是一个产品的分类。
 
说实在的,市场上对于人身保险的各类产品,包装的是眼花缭乱,很多老铁都是听了别人推荐就买了,但产品具体保什么,心里并不太清楚。
 
紫霞希望通过今天的梳理,大家能穿过这些繁华的包装看到保险的实质。 
 
读完今天这篇文章,起码大家能做到看一下合同名称————XXX终身寿险、XXX重大疾病保险...

   

就能快速的识别出相应的产品类型及主要特点,那我就没白写~

  • 站长公众号
  • 汇财定投
  • weinxin

发表评论 (已有0条评论)

还木有评论哦,快来抢沙发吧~