定海柱1号寿险有哪些特点?跟同类寿险产品对比怎么样?

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定海柱1号寿险有哪些特点?跟同类寿险产品对比怎么样? 保险 第1张

近几个月的定寿市场非常活跃,臻爱优选定寿、阳光麦满分、阳光i保......华贵人寿的大麦2.0风风火火地来,又风风火火地走了。
 
寿险的保障责任很简单,价格成了最重要的对比项,各定寿也不断刷新底价。
 
这次定海柱1号来了,刷新了寿险市场的底价。
 
便宜就好吗?今天,谱蓝君就来给大家讲讲,定海柱1号值不值得买吧~
 
主要内容如下:
 
  • 定海柱1号产品介绍

  • 有哪些特点?

  • 和同类寿险产品对比如何?

1

定海柱1号
 
定海柱1号出自国富人寿,可能很多朋友都没有听说过,谱蓝君先给大家简单介绍介绍。
 
国富人寿保险股份有限公司(简称“国富人寿”)成立于2018年6月,注册资金15亿元
 
国富人寿最新一季度的偿付能力报告显示,核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为1130.99%,远超过银保监的要求标准,大家可以放心。不过新公司的偿付能力都特别高,因为业务量还比较少,之后的数据会更有参考价值。

定海柱1号寿险有哪些特点?跟同类寿险产品对比怎么样? 保险 第2张
(截图自国富人寿2019年第三季度偿付能力报告)
 
另外再强调一次:不管公司多大,成立多久,只要是在国内保险监管机制内,偿付能力达标,就是妥妥得没问题。

接下来,咱们一起看看产品。
 
定海柱1号寿险有哪些特点?跟同类寿险产品对比怎么样? 保险 第3张

投保规则:
 
18-55岁、1-6类职业可投,最长保至88岁,最高可投300万保额;
 
基本保障:
 
身故或全残:赔付100%基本保额
 
可选责任:
 
被保人豁免:轻症、中症、重疾豁免保费


寿险的保障责任很简单,定海柱1号在寿险的基本保障基础上,几乎涵盖了目前定寿产品中的所有主流保障责任,包含被保人豁免的可选责任,还有三项特别权益:基本保额增加权、年金转换权、转保选择权。
 
下面让谱蓝君和大家详细讲讲,定海柱1号都有哪些特点。

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有哪些特点?
 
1、超低费率

谱蓝君整合目前市面上性价比最高的几款定寿,与定海柱1号进行对比,大家看一下——

定海柱1号寿险有哪些特点?跟同类寿险产品对比怎么样? 保险 第4张
(点击查看高清大图)
 
定海柱1号简直是底价,价格比别的定寿平均要低10~30%。
 
2、免责条款少

因为保障责任简单,所以定寿的免责条款也成为了各产品间对比的重要维度之一。

定海柱1号的免责条款只有3条——
 
定海柱1号寿险有哪些特点?跟同类寿险产品对比怎么样? 保险 第5张
(定海柱1号免责条款)

虽然看起来是只有三条免责,但参考免责条款最少的大麦定寿,就会发现定海柱实际上是有4条免责条款的:

定海柱1号寿险有哪些特点?跟同类寿险产品对比怎么样? 保险 第6张
大麦定寿免责条款

大麦定寿这3条免责条款,是保监会硬性规定必须含有的,因此大麦的免责可以说已经是全行业最优了。

而定海柱1号虽然名义上也是3条免责条款,但实际上在第2条中还加上了“主动吸食或注射毒品,酒后驾照、无合法有效驾驶证驾驶、或驾驶无有效行驶证的机动车”,所以并不算是免责条款最优配置。

但是这些也都是一些法律本身就不允许的事情,对于咱们遵纪守法的好公民来说,影响不大,总的看来免责条款还是比较好的。
 
3、有智能核保
 
定海柱的健康告知,按照是否附加被保人豁免,分为两个版本,给大家看一眼——

(可上下滑动图片查看完整版本定海柱1号寿险有哪些特点?跟同类寿险产品对比怎么样? 保险 第7张

定海柱1号寿险有哪些特点?跟同类寿险产品对比怎么样? 保险 第8张


▲不含“被保人豁免”的健康告知


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▲含“被保人豁免”的健康告知


两者相比,含被保人豁免的健康告知要严格得多,会问到“近6个月的身体不适症状”,“检查结果是否异常”等。

虽然健康告知比较严格,好在定海柱1号有智能核保谱蓝君试了一下,甲状腺结节、乳腺结节、乙肝病毒携带、小三阳等等,标体承保的条件都挺宽松的。
 
想要投保这款产品,但触碰到健康告知的朋友,可以点击下面的小程序,会有专业的理财师协助你进行智能核保。定海柱1号寿险有哪些特点?跟同类寿险产品对比怎么样? 保险 第10张

4、含被保人豁免
 
一般的定寿不含豁免功能,而定海柱1号可以选择附加被保人豁免,确诊合同中规定的轻症、中症、重疾均可豁免后期保费,设置非常人性化。
 
定海柱1号寿险有哪些特点?跟同类寿险产品对比怎么样? 保险 第11张
 
同样含有被保人豁免功能的定寿,还有阳光人寿的麦满分、招商仁和的擎天柱3号。
 
但要注意一下,不含被保人豁免的健康告知有问到吸烟的情况,以及已投保的寿险累计保额,限制在300万元以内。
 
5、三大客户权益
 
定海柱1号包括三项客户权益,即
 
基本保额增加权
年金转换选择权
免健告转保


这三个是目前在定寿中逐渐“冒出头”的权益,只要满足一定条件就可以使用。大家可能还不是很了解,谱蓝君来给大家解释解释。
 
A. 可增加保额


定海柱1号寿险有哪些特点?跟同类寿险产品对比怎么样? 保险 第12张

谱蓝君说过,寿险保额和我们的家庭财务责任息息相关,家庭财务责任是动态变化的,寿险保额也应该相应变动才对,不够了就要加保。

一般加保,需要另外投保一份产品;而定海柱1号只要满足以下条件,就可以进行加保。
 
未豁免保费;

被保险人未满51周岁;

剩余保险期间不少于5年(含);

提供被保险人的健康声明书或体检报告书。


加保需要在每个保单周年日前60天内申请,最多可申请3次,每次不超过基本保额的50%。
 
而且保费是按照你投保时的年龄来计算的,费率不会随着你年龄的增长而上涨,但需要把之前的未缴年期给补上。

B. 免健告,转投国富其他寿险


定海柱1号寿险有哪些特点?跟同类寿险产品对比怎么样? 保险 第13张

有的朋友投保时预算有限,想要先保障较短时间,但又担心以后延长保障期时,健康告知过不了;
 
这时,定海柱1号的转保选择权就发挥作用了。

只要满足以下条件,就可以免健康告知投保国富人寿的其他寿险:
 
未豁免保费;

被保险人未满51周岁;

投保已超过5年;

新投保的寿险保障期不少于原寿险剩余的保障期;

新投保的寿险基本保险金额不超过原有的基本保险金额。


C. 可用现金价值买年金险


定海柱1号寿险有哪些特点?跟同类寿险产品对比怎么样? 保险 第14张
 
到了晚年,满足下列条件,可以使用保单的现金价值购买国富人寿的年金险——

未发生保费豁免;

被保险人已满55周岁;

已投保超过5年;


不过谱蓝君不太建议大家使用这个权利,除非你已经没有承担家庭财务责任,没有寿险保障需求,而且年金险的收益率真的很高;

否则到期的时候,还是延长保障期比较实在一点。

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同类寿险横向对比
 
总的来说,定海柱1号价格最便宜,保障也很全面,权益也很灵活

当然,保险还是要按需选择,谱蓝君将目前市面上性价比最高的几款热销定寿拿出来对比一下,提一点小建议供大家参考:
 
定海柱1号寿险有哪些特点?跟同类寿险产品对比怎么样? 保险 第15张
(点击查看高清大图)
 
直接上结论:
 
追求极致性价比:国富人寿的定海柱1号,费率最低;
 
超重、健康有瑕疵:瑞和升级版的健康告知依然是最宽松的,乙肝、结节均可投保;臻爱优选定寿、定海柱1号等也有智能核保;
 
想要高保额:麦满分、阳光i保最高保可投350万;
 
高危职业:瑞和升级版不限职业;臻爱优选定寿、麦满分、大麦定寿、擎天柱3号1-6类可投;


最终怎么选择,大家根据自己的实际需求和自身条件而定。
 

4

说在最后
 
定海柱1号刷新了定寿市场底价,虽然免责条款、等待期都不是目前市场上的最优项,但仍然不妨碍它成为一款性价比很高的产品。

临近年底,近期市场开始活跃起来,前阵子华贵人寿推出了大麦2.0,但不到一周就被撤了。
 
产品更迭得再快,再多人夸,都不一定适合自己。谱蓝君还是希望大家能以需求为导向,结合自身的实际情况,包括健康状况、财务情况以及保障需求,全面了解之后才能设计出有针对性的保障方案,再去匹配能满足需求的产品。
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