如何正确购买保险?

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很多人接到保险销售电话的第一反应就是“不需要”,对于这种想法,只能说,那是因为你没摊上事!


今天我们就通过一篇文章跟大家聊聊保险那些事!

为什么需要购买保险

人的一生中需要转移的风险:


1)生病时,医保不能报销的治疗费用从哪来?

2)生病后,用于康复的费用从哪来?

3)意外伤残,巨额医疗费用、护理费用从哪来?

4)人没了,孩子的教育金、父母的抚养费、车贷房贷从哪来

5)老年时,没了经济来源,自己养老的钱从哪来?


保险的意义:


购买保险的最大意义就是转移重大风险带来的经济损失。一旦发生风险,可以通过理赔获取相应的经济补偿。


保险具有杠杆作用,一端是家庭确定性可承受的支出,也就是买保险的费用。另一端是万一发生风险时,可以获得相应充足经济保障(理赔金)。


保险有哪些种类


不同的险种具有不同的作用,一般我们经常说的、也是大家主要购买的保险,分为以下几种基本类型:


如何正确购买保险? 保险


第一份保险:意外险(解决失能损失+家庭责任)


意外无处不在,生命无常需要尽早规划,社保医疗不报销第三方造成的意外事故。猫爪狗咬、意外摔伤、高空坠物,都属于意外险的保障范围,而且意外险保费非常便宜。


理赔方式:意外身故/全残、意外医疗、意外津贴;


保额配置:成人约为年收入的5倍,10岁以内孩子大概20万左右,10-18岁可以控制在50万左右;


注:伤残等级1~10级,对应赔付比例100%~10%保额。


第二份保险:重疾险(解决治疗费用+收入损失)


人一生中发生重大疾病的概率在72%左右社保不报销进口药、护理费、康复费、收入损失费年轻保险费率越低,趁健康早作准备。


理赔方式:确诊赔付,按照保额赔付,自由支配 ; 


保额配置:治疗费用(30~50万)+年收入5倍+年龄+经济预算(综合考虑);


重疾种类:


长期/定期(70/80岁/终身);

消费型/储蓄型(身故返现金价值、保费、保额);

是否附加二次恶性肿瘤赔付(女性优先考虑同时结合预算)。


第三份保险:寿险(解决家庭责任)


家庭经济支柱最应该配置,如果自己倒下了,房贷、车贷、父母赡养费,孩子教育费等家庭开支,谁来帮你解决?


理赔方式:身故或全残赔付保额;


保额配置:年收入5-10倍;


注:定期寿险保障时间长短和缴费时间,根据重大责任期和预算考虑。


第四份保险:医疗险(解决补充医疗)


用来报销生病、意外发生的医疗费用,先自行垫付后拿发票报销。医疗险无法弥补康复费用、收入损失,跟重疾搭配购买保障最为牢靠。


理赔方式:花多少报销多少,即使多份保单,也无法重复报销;


投保条件高:费用低但健康要求高,保额在100-300万。


怎样合理地配置家庭保险


普通工薪家庭面对高额的保费,很难一步到位,保费的支出一定要符合家庭实际情况,科学的保费预算应该占家庭年收入8%~10%左右。


合理的家庭保险配置顺序,应当遵循“先大人后孩子、先保障后理财(储蓄)”的原则。


写在最后


大家在面对保险时,不要一味排斥!当意外、疾病来临时候,能给你300元的是同事,能拿出500元的是亲戚,能拿出2000元的是兄弟姐妹,能拿出20000元的是父母!但能一次拿出10万、20万、100万元给你且不用偿还的一定是保险公司。


保险虽然不能改变你的生活,但却能防止你的生活被改变!!

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