在微保买保险与线下买保险有什么区别?微保的保险理赔难吗?

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微信和支付宝,相信没有人会陌生。

 

微信不仅仅承载着支付平台的流量,更是我们生活中一言一行的见证者。


而在支付宝与其他互联网平台上线保险产品一段时间以后,微信中的微保才“姗姗来迟”。微信聊天、微信小程序、社交游戏等触达的10亿用户,如果加入了保险的市场,将会引起多大的波澜,确实是不可想象。


微保怎么抢占保险市场的份额奶爸暂且不谈,微保的产品怎么样才是我们首要关心的,今天奶爸就来看看微保的产品值不值得买:


  • 在微保买保险,与线下买保险有什么区别?

  • 微保的产品逐个看

  • 微保的保险理赔难吗?


01

在微保买保险,与线下买保险有什么区别?


微保的用户流量大,关注保险的人自然也不少。但互联网的信息相对透明,想要留住用户,往往需要从产品下手。那么在微保上买保险,与线下有什么区别呢?

 

价格便宜:互联网销售的运营成本比线下要低很多,这也是为什么线上产品会比线下产品便宜的原因。

 

投保方便快捷:线下投保在投保时,要填保单信息、交复印件、找代理人测算保费等,而在微保上投保可以直接在APP完成,手续没那么复杂。

 

客服质量不够:由于微保用户量巨大,而保险的客服很多都是保险公司的工作人员,因此有时候会出现客服回复时间过长、回答不专业等问题。

 

所以,微保虽然用户数量多,但也不是每个人都适合在上面投保的,需要投保人有很强的学习能力,对产品的分析能力有一定的要求,而奶爸一直在做的正是教会大家这件事情。

 

其实不论是微保还是其他的互联网平台,买保险就是买合同,能不能理赔与代理人没有太大关系的,不过有些人还是会觉得在互联网买保险不安全,公司小没有保障,奶爸也写过:小保险公司靠谱吗?理赔难不难?可别再被忽悠了


02

微保的产品逐个看


与支付宝类似,微保上的产品确实也不少,也覆盖了医疗险、重疾险、意外险、定期寿险。

 

奶爸就按照四大险种给大家分析一下微保的产品:

 

1、微保重疾险测评

 

微保的重疾险不多,只有4款,名字都是带有微医保的,我们来看一下:


在微保买保险与线下买保险有什么区别?微保的保险理赔难吗? 保险 第1张

 (点击查看微保重疾险对比)


先上结论:


如果预算不足:泰康人寿微医保·终身重疾险只有重疾保障,可以降低缴费压力,而且身故可以返保费。

 

泰康在线微医保·终身重疾险升级版是1年期重疾险,前期保费很便宜,后期保费会很高。续保不稳定,可以作为过渡的产品。

 

有条件的情况下,奶爸还是建议选择长期的重疾险。

 

如果预算充足:泰康人寿微医保·终身重疾险(可选轻症)与微医保·终身重疾险的保障几乎一致,但可以附加轻症,保障相对全面一点。

 

如果想给孩子购买:人保寿险微医保·少儿长期重疾险是针对23岁以下的人群设计的,含有一次轻症、一次重疾,等孩子长大后自己再买重疾险也很合适。


关于儿童投保,奶爸之前也写过,想了解更多产品的猛戳:全新少儿重疾险攻略:熊孩子的保险,一次就买对!


不过也可以看得出来,微保的重疾险局限性比较大,保障也不是很足,市面上很多性价比不错的产品在上面也找不到。


比如信泰人寿的完美人生守护尊享版重疾赔付6次,癌症单独分组,中症赔付60%保额,轻症赔付45%保额。


还有昆仑人寿的健康保2.0,轻症+中症+重疾的性价比最高,而且轻/中症的覆盖面最全。


2、微保医疗险测评


现在市面上的医疗险同质化严重,保障其实都是大同小异的,奶爸整理了几款微保热销的医疗险:


在微保买保险与线下买保险有什么区别?微保的保险理赔难吗? 保险 第2张

 (点击查看微保医疗险对比)


先上结论:


如果追求性价比:泰康在线微医保百万医疗2019保障比较全面,费率也比较低,不过质子重离子只能报销60%。


如果在乎保障时间:泰康在线微医保长期医疗是保障6年的,而且如果前一年没有出险,免赔额可以降低1千,最低免赔额为8千。


如果注重门诊医疗:泰康在线微医保·门诊医疗险含有5千门诊医疗和100元免赔额,但是续保需要审核,而且每次只能赔付300元。


如果想给老人购买:泰康在线微医保百万医疗2019最高可以65岁投保,微医保中老年癌症医疗最高可以80岁投保,而且防癌险的健康告知比较宽松。

 

门诊医疗险方面,奶爸认为门诊的医疗费用在社保报销以后也没剩多少了,完全可以自己承担,建议优先选择保障大病治疗费用的百万医疗险。

 

而且在市面上还是有不少稳定性高、性价比高的医疗险,比如众安的尊享e生2019,增值服务最多,保障覆盖面全。

 

钟爱大公司产品的,平安e生保保证续保版也是保证续保6年,并且投保人已告知并按标准体承保的既往症也可以赔,猛戳可以了解奶爸的测评:2019网红百万医疗险测评,哪个Ta更适合你?


3、微保意外险测评


由于主要是针对意外风险,所以在投保意外险的时候,一般对身体状况没什么要求。


在微保买保险与线下买保险有什么区别?微保的保险理赔难吗? 保险 第3张

 (点击查看微保意外险对比


先上结论:


如果追求性价比:太保财险护身福成人意外保障比较全面,而且猝死保额比较高。


如果想给孩子购买:可以考虑华泰财险护身福少儿意外,不过相比市面上同类线上产品,相同保障的情况下价格稍微贵一点。


如果想给老人购买:平安养老护身福中老年意外最高可以80岁投保,按年龄分3档费率,不过报销比例只有90%。


还是那句话,仅仅一个平台的产品还是有些局限性的,比如上海保险的小蜜蜂全年综合意外险(超越版),50万保额,意外医疗5万,住院津贴50元/天,每年保费才158元。


还有女性专属的众安女性尊享百万意外保险,100万保额,猝死50万,可选500万交通意外,每年保费才240元。如果想要了解更多性价比高的意外险测评,猛戳:性价比高的意外险长这样子


4、微保定期寿险测评


定期寿险负有适合家庭经济责任的人,不过微保的定期寿险还是比较少的,奶爸精选了3款:


在微保买保险与线下买保险有什么区别?微保的保险理赔难吗? 保险 第4张

 (点击查看微保意外险对比


先上结论:

 

如果追求性价比:国华人寿孝亲保高保额寿险期限灵活,费率最低,最高保额为500万。

 

但市面上很多产品新增了不少权益,比如阳光人寿的i保麦满分,基本保额可增加并且保费按投保时的年龄计算。

 

还有三峡人寿的爱相随定寿,41岁前身故额外50%保额、孕妇可投保等等。奶爸不久前就测评过,想了解更多定寿猛戳:定期寿险又又叒降价了!


03

微保的保险理赔难吗?


其实无论是在微保、其他互联网的平台、还是线下的产品,理赔的步骤其实都差不多,离不开这几点:


1、判断出险情况是否符合理赔条件

有些朋友不清楚自己买的是什么保险,或者不清楚发生的事故是不是符合理赔的条件,这个时候先别急着报案,先拿出保单好好确认一下。

2、出险报案通知

出险以后一定要及时报案,如果时间太长,可能会加大保险公司的审核难度,理赔效率降低不说,还可能会加收勘察费用。

3、提交理赔材料

报案以后,需要提供保险公司相关的材料,以便审核。

4、保险公司审核材料

在这个过程中,保险公司会核对客户健康状况、出险情况等,如果没有问题就可以获得理赔了。

5、理赔金的给付与返还

保险公司按照合同约定的金额给付或报销。


不可否认,如果在线下投保,保险代理人可以协助完成这些流程,提供一些理赔的意见等,但保险公司是否理赔和代理人是没有根本的联系的,保险公司不会因为你有亲戚、朋友在里面工作就会额外照顾你。


只要符合合同条款,保险公司就会按照程序赔付,所以其实线上线下的理赔并没有本质上的区别。关于理赔,有兴趣的朋友可以看看:理赔难?你需要注意这几点


有些朋友会觉得保险公司小,理赔就难,其实根据理赔报告显示,保险公司的理赔率基本都在97%以上:2019上半年理赔数据已发送!奶爸惊讶地发现……


其次,保险公司的安全性奶爸一直不担心,不信?看看这篇:保险公司会倒闭吗?


所以,不管是微保还是其他互联网保险,都是不用过分担心的。


04

写在最后


总的来说,微保的保险有它的优势,方便、性价比不错,在上面投保的问题也不大。


但单单一个平台,选择产品的时候还是有局限的,而且市面上也有不少性价比很高的保险。


所以最重要的还是我们要学会怎么投保、怎么选产品,当然,如果想要了解更全面的知识,也要找专业的从业者帮忙分析。


还有,保险产品的本质还是在于合同,在于条款,保险公司并不是挑选保险产品的首要考虑因素。

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