年金险有哪些优点和缺点?

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年金险有哪些优点和缺点? 保险 第1张


差点被洗脑了。
 
二姐周末陪老妈,去参加了某保险公司的“开门红”讲座,讲课老师“洗脑”能力太强了。

听的二姐小心脏扑通扑通的,差点没压抑住自己的心思,忍不住就要去交钱了。

所谓开门红,其实就是每年年末、年初保险公司为了冲业绩,会大力推介一些新产品。
 
开门红产品一般不是什么重疾险、意外险这些跟疾病、死亡相关的“不吉利”产品,毕竟马上就要过年了么,保险公司会喜气洋洋的重点介绍一些“年金险”产品。
 
二姐去听的讲座上,讲师从宏观经济讲到财富传承,从养老保障讲到婚姻和睦。

把“年金险”和家庭、和夫妻关系,甚至跟那啥和不和谐都联系了起来......年金险有哪些优点和缺点? 保险 第2张
 
听的二姐是一边脸红一边觉得有道理~
 
高潮迭起、掌声如雷的最后半个小时,讲师开始推销自家的年金险产品了,会场被围的水泄不通,咨询的、加微信的、交钱的...
 
好在二姐也混迹保险业多年,啥场面没见过年金险有哪些优点和缺点? 保险 第3张,不慌不忙拿起手机,用年金险的照妖镜(IRR),算了下讲师推荐产品的真实年化。
 
年金险有哪些优点和缺点? 保险 第4张


不算不知道,算完吓一跳,它的真实年化收益率,其实只有区区1.05%。
 
年金险有哪些优点和缺点? 保险 第5张,连支付宝家的余额宝都跑不赢。
 
妥妥的跑过来收智商税来了吧...

年金险有哪些优点和缺点? 保险 第6张

挺奇特的,最近除了线下渠道疯狂推销开门红产品,线上渠道也在狂推“年金险”产品。
 
原因源于8月30日,银保监会的一则公告。
 
公告称从8月05日之后,预定利率为4.025%的年金险,将不再审批了。
 
年金险有哪些优点和缺点? 保险 第7张


而预定利率4.025%的年金险,是目前年化利率最高的了,以后最高只有3.5%。
 
市面上的,目前按照最高收益4.025%设计的产品,最近也在匆匆下架。
 
所以大家都在疯狂的推销年金险...
 
对于年金险,虽然二姐自己也配置了,后台问的人也很多,但二姐一直挺慎重推荐的。
 
即想把一些收益高的产品介绍给你们。
 
又怕你们不能根据实际需求,拍脑袋瞎买造成损失,到时候在反过来怪二姐。
 
抽丝剥茧说本质,年金险就两个特别突出的优点。
 
一是安全性高,可以长期锁定收益。
 
在我们国家,保险公司的成立条件,比银行都要高,除了实缴资金要2亿元以上,还要根正苗红有背景。
 
而且还有中国保险保障基金撑腰,600亿的资金,放在哪里就是帮保险公司解决问题的。
 
而年金险的收益,是白纸黑字写在保险合同上的,规定到期能领10万,少一毛钱你都可以去法院告它。

从某种意义上来说,保单比银行存款的存单安全性都要高,除非国家倒闭,否则0风险。
 
二是年金险可以复利计息。
 
爱因斯坦说复利是人类的第八大奇迹;巴菲特的资产,有99%来自于50岁之后的复利。
 
短期看单利计息和复利计息,差别不太明显,每年也就多了几百块钱。
 
但把时间拉长,10年、20年、30年...

差别可是天壤之别的。

如果现在有10万本金,以5%的利率计息,按单利和复利,分别算一下未来收益。
 
年金险有哪些优点和缺点? 保险 第8张


可以看到,本金10万
20年后复利本息合计为25万2695元;
30年后复利本息合计为41万1613元;
40年后复利本息合计为67万475元;
50年后复利本息合计为109万2133元。
 
这就是复利的魔力。

而年金险,可以说是目前唯一一个,白纸黑字规定好,可以看的见的复利理财品种。

年金险有哪些优点和缺点? 保险 第9张

但是年金险也有缺点,流动性太差了。
 
一般10年之内,这笔钱都用不了,退保的话损失很大,年金险更注重长期收益。
 
大家在买年金险时,要记住两点:

是否有一笔中长期用不上的钱,想放在未来,作为自己养老金或者子女教育金。

4大基础的健康险种,是否都配齐了。

如果这些都考虑好了,现在买收益有4.025%的年金险,还是挺划算的。
 
自8月5日之后,预定收益为4.025%的年金险产品都“不予备案”了。


年金险有哪些优点和缺点? 保险 第10张


这是处于风险因素的考虑,目前银行存款、各种固定收益类产品的利率,都一降再降。

现在余额宝利率已经降到了2.3%左右,银行存款利率已经降到了1.5%左右。
 
而年金险4.025%的预定收益,放在历史长河中,还算是蛮高的。

选年金险很简单,就看“收益”。

谁能拿钱多就买谁,别听一些昧心的代理人、讲师在哪瞎忽悠。
 
而根据规定,现在的开门红,新备案的年金险产品,收益肯定达不到4.025%的。

所以大家在选择的时候,要留一个心眼,最好用IRR算一下它的真实年化收益率。
 
保险不会骗人,但是人会骗人。
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