中德安联安康福瑞重疾险保障责任有哪些?

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01

概述

今天测试的产品为:中德安联安康福瑞重疾险(2013款)。在2019年年底的时候,拿一款6年前的产品说事,大概率是要被别人骂sb的。


所以,如果你手里没有这份保单,直接关闭本页面就行。如果你手里正好有这份保单,那就继续往下看。其实,所有持有这种老款产品的用户,最关心的问题莫过于:

1-这款老版本的产品怎么样?

2-中德安联旗下有那么多新产品,我需要替换吗?

02

保障责任

主险:安联安康福瑞两全保险(B 款)

附加险:安联附加安康福瑞长期重大疾病保险(B 款)

捆绑销售,不可拆分


身故:有身故责任

重疾:45种,赔付3次,赔付基本保额

轻症:12种,赔付1次,赔付比例为20%

特定恶性肿瘤额外赔:20%基本保额

缴费期:5/10/15/20年/交至55岁/交至60岁

保障期限:至60岁/至70岁/至85岁

中德安联安康福瑞重疾险保障责任有哪些? 保险 第1张

点评

1-从病种数量上看,确实没有中德安联最新的重疾险产品所涵盖的病种数量多;

2-从保障责任上看,这款产品的轻症20%,重症3次的责任,即便今天看似乎也没落后多少。

03

产品替换

先回答下面的问题:

我需要替换成中德安联旗下最新的重疾险吗?


答案是:

如果被保人是健康体,能够通过新产品的健康告知,那么可以替换也可以不替换。如果被保人已经变成了非健康体,无法通过最新款重疾险的健康告知,那么新产品好和坏已经和你没关系了,因为你买不了。

04

身故责任

中德安联安康福瑞重疾险保障责任有哪些? 保险 第2张

中德安联安康福瑞重疾险保障责任有哪些? 保险 第3张

点评

1-被保人身故,赔付基本保额;

2-身故/满期返还/重疾,只能赔其中之一。


下面是这款产品身故的免责条款:

中德安联安康福瑞重疾险保障责任有哪些? 保险 第4张

点评:别看是6年前的产品,在免责条款方面和今天的产品比,竞争力一点也不弱。所以,有时候新产品还真不一定有实力,睥睨这些老产品。

05

满期返还

中德安联安康福瑞重疾险保障责任有哪些? 保险 第5张

点评

1-该产品的合同期满分为:保至60岁、保至70岁、保至85岁;

2-被保人在合同期满仍生存的,将给付基本保额作为满期生存保险金;

3-如果已经发生过重疾赔付,那就没有期满返还责任了。

06

重疾责任

中德安联安康福瑞重疾险保障责任有哪些? 保险 第6张

中德安联安康福瑞重疾险保障责任有哪些? 保险 第7张

点评

1-等待期180天,重疾分3组,赔3次,每次赔付基本保额。

2-两组不同的重疾,赔付间隔期为365天。

3-重疾18岁之前赔付20种,18岁之后赔付45种。但病种内容有重叠,病种总数量并非是20+45=65种。

中德安联安康福瑞重疾险保障责任有哪些? 保险 第8张

中德安联安康福瑞重疾险保障责任有哪些? 保险 第9张

中德安联安康福瑞重疾险保障责任有哪些? 保险 第10张

点评

1-从条款内容看,癌症虽然并非单独分组,但别忘记这可是6年前的产品啊。即便在6年后的今天,重症多次赔的产品里面,没有将癌症单独分组的产品不也有很多吗?

2-从条款内容看,这款产品的病种定义,并没有在保障年龄上面打折扣。而反观今天,在某些条款里面限定理赔年龄的产品,还少吗?

07

特定恶性肿瘤保险金

中德安联安康福瑞重疾险保障责任有哪些? 保险 第11张

中德安联安康福瑞重疾险保障责任有哪些? 保险 第12张

点评

1-被保人初次罹特定癌症,赔付120%基本保额;

2-这里的特定癌症是有定义的,从保障内容上看女性宫颈、乳腺、卵巢等癌症高发器官,并不缺失。

08

轻症责任

中德安联安康福瑞重疾险保障责任有哪些? 保险 第13张

中德安联安康福瑞重疾险保障责任有哪些? 保险 第14张

中德安联安康福瑞重疾险保障责任有哪些? 保险 第15张

中德安联安康福瑞重疾险保障责任有哪些? 保险 第16张

点评

1-18岁之前轻症责任5种,18岁之后轻症责任12种;轻症数量虽然不多,但7种高发的轻症都有。反观6年后的今天,那些高发轻症有缺失的产品,这款产品好像并不差。

2-轻症赔付1次,赔付比例为20%;虽然赔付比例不高,但6年后的今天,很多带死亡责任的重疾险,首次轻症赔付比例不也依旧是20%吗?


中德安联安康福瑞重疾险保障责任有哪些? 保险 第17张

点评:更何况这款产品的轻微脑中风条款,不需要遗留下神经系统功能障碍就可以赔付。即便放在6年后的今天,这款产品的竞争力依旧强劲。

09

比一比

中德安联安康福瑞重疾险保障责任有哪些? 保险 第18张

点评:分别截取了2013年、2017年、2019年的产品进行对比

1-与康护一生2017版相比,康护一生2017的价格便宜了点,但重症只赔付1次,无特定癌症责任;

2-与臻逸2019相比,臻逸2019价格便宜了点,但重症只赔付1次,且返还所交保费并非保额。

3-从缴费期看,安康福瑞是可以提供至60岁的缴费期的。综合起来看,6年后的产品并没有比6年前的产品进步太多,甚至在某些条款上(如轻微脑中风条款)还出现了倒退。

10

呓语

总感觉保险市场的竞争加剧,新品迭代速度加快,新产品比老产品强,但这都是真的吗?

从安康福瑞这支三棱镜看:这种认知,似乎只是幻觉。


光照进来的地方

是裂缝

但折射出来的

未必全都是

进化

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