给孩子买少儿重疾险选哪款好?

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      很多人的保险意识,是从有孩子的那一刻开始的。所以啊,他们第一个想买的,往往就是孩子的重疾险。这次趁着几款少儿重疾密集上线,给大家一个不会错的攻略吧。


给孩子买少儿重疾险选哪款好? 保险 第1张


每个当爹妈的小伙伴都在孩子重疾险这个课题上思考纠结挣扎,有被坑了的,有买到性价比高的,有投保姿势不对的,等等。我很少写产品测评,因为我提倡买保险先定制方案,完全确定需求和选品再下手,才是最稳妥和谨慎的。我可以告诉你每个产品如何如何,你就能完全买对吗?你对健康情况把握得准吗?
很多小伙伴追问小孩保险,我今天更新一下少儿重疾险的情况吧,主要是觉得最近几款产品真的还不错,有眼前一亮的感觉,值得跟你们分享。但绝不是推荐大家盲买,还是要根据个人情况。一起来看看新品儿童重疾险▼

1.
少儿重疾险扎堆来了

少儿重疾险一般都是给0~17岁的孩子买的,一款合格的儿童重疾险应该包括基本的重症中症轻症,以及少儿高发疾病。对儿童高发疾病有双倍保额赔付,这就非常人性化,如果还能做到性价比高,那就真心不错了。我一直推荐的少儿重疾险是复星联合健康险的妈咪保贝,各方面都比较满意,所以这次也拿它来跟新出的两款少儿重疾险对比,先来看看产品形态▼


昆仑健康 - 慧馨安健康保
横琴人寿 - 大黄蜂3号
复星联合 - 妈咪保贝
给孩子买少儿重疾险选哪款好? 保险 第2张
这三款少儿重疾险的基本形态都差不多,比较明显的昆仑健康的慧馨安健康保只能选择保障终身,大黄蜂2号相对灵活,保障30年或终身都可以。最灵活的还是老选手妈咪保贝,20年/25年/30年/70岁/80岁/终身都可以,符合我一直提倡的给小孩买重疾险先买个二三十年就可以。但没有一个产品是完美的,保障期限单一可能保障内容出色,继续看下去。

昆仑健康 - 慧馨安健康保



它是一款消费型终身重疾险,不带身故赔保额,产品基本保障都齐全了,重症中症轻和少儿高发疾病都到位。


少儿特定疾病在22岁前可以额外赔付1倍,大黄蜂3号是在20岁额外赔付1.2倍,妈咪保贝则是不限年龄均额外赔付1倍。

慧馨安健康保创新的点在于可附加的“特别关爱金”,在22岁后轻症中症重症的保额均能翻倍,其实就等于22岁开始多了一份50万的保额。这个保障内容在少儿重疾产品里属于首创,如果不计较小孩长大后有新的病种出现这份保单的疾病种类了不够用的情况,而且目前预算充足的家长,我认为是比较划算的。
我们来算一算,给0岁的宝宝买慧馨安健康保附加特别关爱金,和22岁买一份终身消费型终身险的价格,哪个划算▼

给孩子买少儿重疾险选哪款好? 保险 第3张
显然,22岁买一份目前算性价比很高的重疾险,都要每年4115元,而从0岁开始买终身只要3065元,且22岁开始保额翻倍,有100万呢。当然是从0岁直接买慧馨安健康保。

当然,这是建立父母预算充足的情况下,如果父母的保险都没买,光给孩子买这个终身重疾险了,那是不可取的。

横琴人寿 - 大黄蜂3号



虽然是消费型重疾险,但大黄蜂3号可以身故赔现金价值,图表里0岁男宝每年交1950元,总保费58500元,到80岁的现金价值是165975元。
大黄蜂3号的亮点在于重疾额外赔付50%,保30年的只能前10年享受这个保障,保终身的则是前20年,当然有人说小孩20年内得重疾的可能性低,保险不就是提防那一点点可能性吗?大黄蜂在少儿特定重疾这块的保障做得非常厚实,额外赔付120%,如果买50万保额,不幸得了白血病,那这个孩子能赔110万,诚意十足。
大黄蜂3号可以附加重疾分组三次赔付,0岁男宝附加是1950元,附加了是2270元,所以这个重疾分组3次赔付的附加险也算性价比高。虽然是分组了,但总比只能赔一次好呀。这里有一点要注意的,如果是选择保障30年的,就没必要附加这个重疾分组三次赔付,毕竟小孩30年内得多次重疾的可能性小。

最后一个亮点是“客户忠诚权益”,如果买了保30年的,在有效期内未申请理赔,未出现合同中止的情况,可以在到期60天内免健康告知免等待期投保横琴人寿其他长期重疾险。

复星联合 - 妈咪保贝



单从三个产品的价格上看,妈咪保贝这位老选手似乎没有优势?不是最便宜的也不是保障最全的,也没有啥创新。
但是我想说,妈咪保贝的保障期限灵活性就已经是非常大的优势。咱们在配置家庭保险的时候说了,大部分预算要留给家庭经济支柱,而往往很多年轻小家庭的各方面支出都非常多,留给孩子的保险预算就不多了,但又不能不买。因此,先保20年、30年,真的是非常缓解前期压力的,看看▼

0岁男宝,50万保额,保20年,交10年,每年交475元

0岁男宝,50万保额,保30年,交20年,每年交430元
0岁男宝,50万保额,保70岁,交30年,每年交1410元
而且,妈咪保贝各方面的保障齐全,可附加的重疾二次赔付是不分组的,比大黄蜂3号的附加重疾3次赔付可能还要更加实用。
慧馨安健康保和大黄蜂3号的少儿特定疾病都分别限制在22岁前、20岁前发病才能额外赔付,但妈咪保贝对少儿特定疾病的额外赔付不限制年龄。有人说既然少儿高发重疾,18岁后就没啥用了吧?并不,举个例子,少儿高发重疾包括白血病,难道你没见过成年人得白血病的吗?所以说妈咪保贝这款少儿重疾是真的能打。


小结



下结论,这三款都是优秀的少儿重疾险。

单从价格看,保终身的,是慧馨安健康保要便宜一丢丢,但这款产品的亮点恰恰在于特别关爱金这个附加险上。所以建议如果要买慧馨安健康保的,附加特别关爱金,22岁后的作用也极大;
附加险后最便宜的大黄蜂3号,只要2270元,重疾可以分组赔三次;
妈咪保贝在跟隔壁两个的较量中并不逊色,保障期限非常灵活,适合大部分年轻父母,而且各种保障内容真材实料。
最后还有一个提醒,关于健康情况核保的,小孩难免有这有那的小问题,不要盲目追随产品,有小毛病的孩子最重要的选择能买的产品。

2.
投保心法
看完产品测评,我要把大家拉回来,强调一下家庭保险的顺序和预算分配。先父母后孩子,父母买完了剩下的才是孩子的预算。不要一开始就想着给孩子买各种教育金,理财类都是等健康保险配置齐全后才考虑的。
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