2020年最值得买的百万医疗险有哪些?

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“生老病死”是人生的自然规律。


其中出生和衰老咱们无从选择、也无法改变;死亡的降临也往往突然而意外,令人措不及防;唯有疾病,人力可以与之抗衡。


而且现在的医疗技术愈加发达,很多曾经的绝症都有了行之有效的治疗方案。


但医疗资源的分布并不均衡,看病难、看病贵依旧是务需解决的社会难题。


所以,保障疾病的医疗险和重疾险横空出世了,并且火爆市场。


2020年最值得买的百万医疗险有哪些? 保险 第1张


尤其是“每年几百块,报销上百万”的医疗险,堪称是消费者的基础保障产品,懂保险的小伙伴几乎人手一份。


不过,市场上的百万医疗险不少,可“坑爹”的产品也很多,哪些医疗险值得?挑选百万医疗需要关注哪些点?下面,就由九尾君来告诉大家吧。


挑选百万医疗险需要注意什么?


01

关注续保条件


作为一年期保险产品,续保条件是否合理,将决定一款百万医疗险保障的可持续性。


良心点的医疗险产品,续保的时候通常是不需要重新进行健康审核的,而且就算理赔了,也不会因此拒保或者单独调整费率。


但也有极少数的“坑爹”医疗险,续保需要审核健康和理赔情况,由保险公司选择是否继续承保。也就是说,选择权不在你身上~


2020年最值得买的百万医疗险有哪些? 保险 第2张

(点击查看大图)


对于这类产品,九尾君建议大家果断pass。不然,一旦上一年度报销得多一点,或者健康状况有所下滑,就有很大几率会被拒保。


最近市场上出了不少可以保证续保6年的医疗险产品,6年期间即便罹患癌症等重疾,也可以放心报销,不受停售影响,相当于买了一款长期的医疗险。


对于保证续保的医疗险产品,只要基础保障过关,没什么好犹豫的,买就完事了。


02

关注保障内容


百万医疗险的保障范围包括:一般住院医疗、重疾住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊等。


2020年最值得买的百万医疗险有哪些? 保险 第3张


一般住院医疗、重疾住院医疗这两项大部分百万医疗险都有,只不过有的产品会限制住院天数,比如说最高不超过180天,总体来说影响不大。


毕竟,要住院180天以上的情况还是比较少见的。当然,如果可以选择的话,还是没有住院天数限制的产品更好。


但住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊这三项门诊保障经常会出现缺斤少两的情况。


比如住院前后门急诊,常见的网红百万医疗都可以报销住院前7天后30天的医疗费用。可有的医疗险却只能报销住院前后7天的医疗费用,保障天数凭空蒸发了23天。


还有个别产品会对特殊门诊保障设置上限,比如不超过基本保额的20%。像泰康的健康尊享B+就是年度保额50万,但特殊门诊单项限额却只有10万。


这种缺斤少两的也就算了,好歹还是提供了保障的。过分的是,部分产品将住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊中的一项或多项给直接剔除了。


所以,选购医疗险的时候,记得要仔细看看保障内容,别被光鲜亮丽的产品外表给忽悠了


03

关注免赔额


免赔额是百万医疗险普遍设置的“起付线”。不超过这个额度,再高的保额你也享受不到。


目前,市面上的医疗险产品的免赔额大多为:一般住院医疗1万元,重疾/癌症住院医疗0免赔。


虽然都是1万元免赔额,但部分好产品会变相降低赔付门槛。比如好医保·长期医疗的6年共享免赔额和超越保·长期医疗的免赔额递年递减设计。


另外,也有不需要免赔额就能报销医疗费的产品,但是这类产品的赔付风险更高,所以保费也会有所上调。


04

关注医疗增值服务


除了提供基础医疗保障外,大多数的医疗险还会附加一系列的增值服务。


2020年最值得买的百万医疗险有哪些? 保险 第4张


常见的增值服务有以下几种:


  • 住院费用垫付

  • 就医绿通

  • 质子重离子治疗

  • 外购药报销


住院费用垫付和就医绿通这两项保障内容,一个保障医疗资金的充裕,一个保障患者及时就医,是最为基础也最为实用的保障,大部分医疗险都会有。


质子重离子治疗是当下最火的癌症放疗技术,由于对癌症的治愈效果奇佳且费用昂贵(每个疗程约27万),也被纳入了医疗险的保障范围内。


不过报销比例有限,很多医疗险只能报销质子重离子治疗费用的60%,极少数产品可以100%报销。


另外,外购药报销这项附加保障也非常实用。由于购药指标的限制,有时候医院是买不到现成药品的,只能自己去院外的药店采购。


而院外购药通常不在医保的保障范围,而这些需要外购的药品通常是一些癌症靶向药之类的昂贵药品,一盒上万的费用明显不是普通家庭能够承担的。


这个时候,外购药报销就派上用场了。


热销百万医疗险推荐


说完了百万医疗的挑选方法,下面直接“上菜”~以下5款产品是九尾君精心挑选的百万医疗险,性价比都还不错。


2020年最值得买的百万医疗险有哪些? 保险 第5张

(点击查看大图)


不像重疾险更新那么频繁,最新一批的热销百万医疗险大部分还是“老面孔”,不过保障内容有所升级。


买百万医疗险,九尾君还是首推可以保证续保的产品。


好医保·长期医疗、微医保·长期医疗和超越保·长期医疗都是可以保证续保6年的优秀产品。


讲究性价比,好医保·长期医疗无疑是三款产品中最高的。259元就可以保一年,6年共享免赔额,今年升级后还新增了1万的重疾住院津贴,非常划算。


新上架的超越保·长期医疗价格比好医保稍贵,且重疾津贴要额外附加投保,看起来似乎没有好医保给力。


但九尾君比较欣赏它的免赔额递减设计:6年保证续保期间,免赔额逐年递减1千元,5年后免赔额最多降低5千元。


对于身体健康,长期不去医院的朋友来说,好医保6年共享免赔额的设置并没用,4、5年后这1万元免赔额很可能还是原封不动。而超越保的免赔额却可能已经降至5、6千了。


微医保的地位就比较尴尬了。在超越保还未上线之前,它的免赔额递减设计还有点市场。


但超越保上线之后,不仅递减幅度更大(微医保最多只能降低2千免赔额度,超越保最多降低5千),而且递减免赔额不“反弹”(微医保一旦理赔,免赔额重新回到1万,超越保则保持不变),微医保完全打不过啊。


另外,微医保的重疾津贴还要分期给付,每天给100元,上限180天,也就是总计1.8万元。


看起来似乎比好医保和超越保多,但能不能拿到是个未知数。而且,每天领100元,哪有一次性拿到1万来得痛快啊。


再加上微医保的价格也是三款产品中最贵的,所以相对来说并不具备市场竞争力。


2020年最值得买的百万医疗险有哪些? 保险 第6张


尊享e生2019虽然不是一款保证续保的“长期医疗险”,但除了这点之外,它的保障内容并不逊色。


家庭共享1万免赔额,停售后保证续保同系列产品等设定都还是非常不错的,价格上也是除了好医保之外最便宜的,有兴趣的朋友可以留意一下。


至于乐享e生无免赔医疗险,这款产品之所以会上榜是因为它独特的“0免赔”设定。


不喜欢被医疗险的免赔额“卡着脖子”的小伙伴,可以选择购买这款产品,就是价格上会稍贵一些,几乎是好医保的2倍。


总的来说,5款热销医疗险各有优劣,大家可以根据自身情况,按需选购。


很多小伙伴表示困惑:既然医疗险这么好,那重疾险是不是可以不买了?


九尾君的回答是:不能!


医疗险就算出了几款可保证续保6年的产品,也改变不了它是一款短期险种的事实,仍然有停售“裸奔”的风险。


此外,医疗险只能报销医疗费。跟医疗无关的其他损失,比如说治病所需的营养费、护理费以及误工费等等,医疗险都顾及不到。


所以,就算买了医疗险,重疾险也仍然是刚需,两款产品的保障可以互为补充。


除非,什么时候医疗险可以保证续保几十年,并且附带的重疾津贴提高到10万以上……那个时候,重疾就可以功成身退了。


只不过,那会儿的医疗险还会是这个“白菜价”吗?显然不可能,保险公司毕竟不是慈善机构~

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