五险一金到底是啥,怎么交?

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这年头大多数上班挣钱都想买房。但工资全贡献给GDP,拿啥买?别怕,你每个月的工资有一部分会自动存到一个账户里。这就是“五险一金”中的一金就是住房公积金专门用来买房的


要是上班族出点啥意外,可不得了,不仅影响加班,还拖经济后腿,公司为了让你好好工作没有后顾之忧,就帮忙买了五份保险,也就是五险:

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第1张

统称社保,生老病死一条龙服务,是个人都能用上。温馨提示:五险一金是国家强制公司缴的,公司不给缴就是违法的。


五险一金缴纳的钱=缴费基数×缴费比例


啥是缴费基数?一个城市有人赚得多,有人赚得少,但总有一个平均工资。按这趋势,弄一个下限和上限。

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第2张

比如2019年在上海工作,工资正好在基数范围里:

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第3张

切饼的比例就叫缴费比例,再除去税,剩下的饼就是到手的工资了!


那图上怎么还少了工伤和生育险?其实前面算出来的只是自己缴的那部分,公司帮你缴了大头:

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第4张

所以你自己的加上公司缴的,才是总的五险一金。


各地的比例都不太一样,有些地区甚至本地户籍和非本地户籍比例也不同,而且每年会根据平均工资更新,具体的自己可以去查一查。


那交完五险一金怎么用?


我们缴的五险一金最后去了两个地方:

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第5张

养老保险:我们现在缴的钱都进了养老保险基金,国家用这钱给现在的老年人养老,等你退休了,才能领养老金,但想领养老金还有个条件:

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第6张

如果不够15年,那对不起,恐怕享受不到福利了。你自己缴的会退给你,不过公司帮你缴的钱,只能和它们说再见了。

 

医疗保险:我们自己缴的钱会存到个人账户,也就是这张熟悉的卡:

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第7张

平时买个药、看个病都可以刷这张卡,医保卡就相当于银行卡。但是有些药是不能刷医保卡的,买之前查清楚,看小病用这卡就够了。


但万一有个大病怎么办?公司帮你交的医疗保险费大部分进了统筹基金,万一要看大病,可报销一部分。

 

失业保险:顾名思义就是有一天被炒鱿鱼了,至少不会过得很惨,不过至少得缴满一年才能用。而且!办理手续很麻烦,钱也少得可怜,就不要想着靠失业金过日子了!

 

工伤保险:你工作时受了伤,它就可以报销。有意思的是上下班路上出事了也算工伤。职业病也算!

 

生育保险:对女同胞来说,生娃这么伟大的事,有生育保险此等保障自然是极好的。

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第8张

男同胞虽然生不了娃,享受不了生育保险的福利,但是可以休带薪陪产假。

 

住房公积金:这笔钱专门用来解决房子问题,公积金贷款会有一些政策优惠。首付低,利率低,你值得拥有!就算买不起房,还可以取出来:

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如果住房公积金一直放着没动,恭喜你,你将有一大笔钱过退休生活!

 

了解完感觉五险一金还是得交,工作才有保障阿!


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养老金真能养老?

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你我皆凡人,生在人世间,辛辛苦苦搬砖,都是为了养活自己。搬砖这事吧,年轻时身强力壮,可一旦老了呢?骨头脆得嘎嘣响。这时候靠什么活?养老金。

 

咱们辛辛苦苦搬砖,不能全花了,得上缴一点,国家先帮你保管,等你老了干不动了就可以拿出来花。这笔留着养老的钱,就是基本养老金。那养老金怎么缴?缴多少?会不会影响我们打游戏氪金、买衣服化妆品?

 

举个栗子,假设二狗子的工资正好在基数范围内。他到手前的工资,也就是税前工资好比这块饼。从里面切出8%,就是基本养老保险的一部分。

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第12张

假如在上海工作的二狗子税前工资是2万元,那他每月的养老保险要缴1600元。除了二狗子自己缴,公司也要帮他缴一笔。

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第13张

概是他税前工资的16%,这部分是公司额外缴的,不从工资中扣。按二狗子的工资算,公司要帮他交3200元。所以二狗子每月要缴的养老保险,总共有这么多:

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第14张

那?这些钱都存哪里去了呢?


存到了一口名叫社保基金的大锅里,由国家保管。多年之后退休了,也是在这口大锅里领养老金。那退休后能领多少?真的能养老?简单的来说:

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第15张

这两个数字越高,领的就越多。也就是说计算养老金时,是以当时的社会平均工资为基础的,所以不用担心钱贬值的问题。但这个数字你自个儿就没法努力,只能靠广大人民群众。所以明白了吗?你的工资水平可能严重影响了大爷大妈们的生活水平!

 

举个栗子:

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第16张

退休后假设当时的社会平均工资是5000元,那他俩的养老金大概这么多:

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第17张


很多人认为按月缴的养老金就像按月存款一样,年轻时攒一大堆,等退休后来取。可实际情况是:社保基金是一口大锅,有人缴钱的同时也有人在领钱


比如二狗子缴的钱,在大锅里还没捂热乎呢,就被某个退休大爷给领走了。正在工作的人缴钱,已退休的人领钱,这种玩法就叫现收现付制


左口袋进,右口袋出。如果人口结构年轻化,缴钱的人多,领钱的人少,那完全ok。但实际情况是,人口正在老龄化,上班族越来越少,退休的大爷大妈越来越多,这样下去...

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第18张

据测算,照这样玩下去,到2035年社保基金就发完了。2035年我的孩子可能还没上幼儿园呢,我的养老金就缴给别人做嫁衣???

 

这个问题虽然严重,但解决办法还是很多的,比如

 

社保基金投资:养老金是左口袋进,右口袋出,但有时候进的比出的多,所以会攒下点钱。这些钱闲着也是闲着,可以拿去投资理财,要是赚到了钱用来充实大锅,也是个好办法。

 

划转国有资本:侠之大者,为国解忧。如果由国家出面,把这些国企的股份划一部分出来,给社保基金。虽然股份给了社保基金,但社保基金不能转手卖出去,只能吃红利。相当于用国企的利润给大家发养老金,这钱可不是小数目呀。


当然国家还有其他的办法,大家感兴趣的话可以去了解了解。


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医保到底保啥?

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第20张

医保的全名叫社会医疗保险,就是你向国家买了份保险,可以报销基础医药费的那种。有医保是好事,可有时去报销才发现,这也不能报,那也不能报...


那医保有啥用?

 

按国家规定,有工资就得缴医保,那要怎么缴呢?先从你的工资里拿出2%交到医保卡里,这叫个人账户。不要觉得吃亏,自己缴完,公司还要再缴一份。

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第21张

一个人的医保其实分居两地:

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第22张

那医保要怎么用?


账户不同,用法也不一样,主要还是看你的伤害等级:

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第23张

先说门诊,平时有头疼脑热,去医院挂个号开个药,走的都是个人账户。


再说住院和大病,这些事个人账户明显耗不起,于是就得动用统筹账户。


有些人就要说了,不管大病小病——

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第24张

这不是还没报销嘛!所谓报销就是你看完病后,医保给你补贴一些医药费。有些是你在医院人家直接给报了,有些比较麻烦,还得去当地管社保的地方跑一趟。而报销要根据情况,对你的医药费——先砍价后打折

 

假设这半块瓜是你花的医药费,报销前先得对这块瓜“两肋插刀”,所以能报销的只有中间的这块。

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第25张

别以为切完就安全了,医保只是基础性的保险,所以有些太高级、太贵的项目是不报销的。比如:

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如果你在它们身上花了钱,不好意思,那还得再来一刀。

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砍完后报销的部分长这样:

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第28张

可这些也不能全报,还得再打折。不同医院、不同的药还存在一个报销比例的问题。


你的钱花在指定医院或指定药品上才能报销,而且各地的报销比例不同。比如去社区医院看病,有些项目能报90%,而去三甲医院只能报80%。

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再比如用药,医保把药品分为三类:

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第30张

它们分别怎么报呢?

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第31张

而这里能报的药费,还要再按比例算,比如乘以70%,才是到手的报销费。所以最终到手的报销费用是这些:

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第32张

整个过程是这样的:

五险一金到底是啥,怎么交? 保险 第33张

虽然剩的瓜不多,但有总比没有强吧?


想要老了有所保障大病大额花费能报销,还是得提前为自己搭配医疗和养老类的保险。

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