最近子悠在补《何以为家》，被电影里的价值观和普世观深深的折服。
不过影评区的一条评论引起了子悠的注意：
并且子悠发现，这样相似的评论不只一条。
说明或许这样才是大家生活的常态吧，指不定哪天风吹草动就返贫。
这个时代大家都生活的很没安全感。
别人是，子悠也是。
所以作为理财属性账号的号主，子悠是非常重视风险的防御的。
不管是现在还是将来，疾病和意外的风险防御，子悠都会放在第一位。
我们对投资理财的风险非常谨慎，却唯独忽视自己或者家庭的疾病和意外风险。
这样的理财观其实是那么的科学。
因为我们首先会面临疾病和意外风险，其次才会面临投资理财过程中的金融风险。
如果说追求收益是一，那么疾病和意外就有可能化一为零。
如果要避免“化一为零”的情况，现在我们要做的就是为自己或者家人投一份重疾产品。
重疾险选保额，其实就是数学题。
有人不懂重疾险要怎么选，保额的高低有时候也不知道怎么决定。
其实计算的方式也很简单。
我们买重疾险，目的就是为了解决大病的花销和大病导致的收入中断的问题。
所以可以了解一下我们当前一些大病的医疗花销估摸一下。一般情况下，国内做一场需要住院的手术平均花费是30万。
但我们计算保额，应该和每个人的实际需求相关，所以更准确一点的确认方式可以参照下面这个公式：
重疾险的保额=平均重疾治疗花费（30万起）+长期康复费用（20万起）+3至5年左右的家庭必要开支。
必要开支有哪些，每个家庭不一样，可以自己计算。
如果希望得病后能得到更好的治疗手段，那保额也可以自行往上调整。
一般家庭收入在30万左右的，子悠个人建议配置80万到100万的重疾险保额。
毕竟还要考虑通胀因素。
如果预算不足的话，建议50万是一条线，30万就是底线了，这个大家可以参考。
至于重疾险该怎么选，关注三点就行了：
1、预算先要保证单次赔付的保额充足。
市面上已经有很多可以多次赔付的产品，但这些产品的本质依旧是是单次赔付的叠加。
2、满足第一条情况下，优先考虑“癌症多次”重疾且保证保额充足。
因为无论是从保险公司的赔付经验，还是从全球癌症统计数据看，癌症始终是中国人的一大健康威胁。
在重疾险理赔中，恶性肿瘤占比是最高的，女性恶性肿瘤占重疾理赔高达83%。
数据显示，20-40年龄段之间，2018年较2017年恶性肿瘤的占比有所上升，恶性肿瘤呈年轻化趋势。
数据来源：中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010）
3、以上两条都满足的情况下，还可以通过搭配提升总保额。
大多数首次购买重疾险的人都会考虑预算，所以在预算内选择自己可以接受的有缺点的产品。
因为没有重疾险产品是十全十美的。
另外还要提醒一下，有些小伙伴会希望买重疾险的时候，希望可以达到有病赔钱，没病返钱的效果。
在这里子悠要说句大实话，重疾险是消费品，是用来消费的，如果抱着返钱的心态投保，那么可能
市面上的重疾险，大大小小的类型非常多，正好趁这个话题，子悠说说一款网爆的重疾险——信泰超级玛丽2020max。
先来看看产品的基本样子：
这款产品的基础保障是「轻症+中症+重疾」，如果是30岁男性，保障至终身30万，分30年交保费 ，每年保费是3276元；
如果单独附加特定重大疾病额外赔付，变成「轻症+中症+重疾+恶性肿瘤+急性心肌梗塞+冠状动脉搭桥术」，同样30岁的男性保障至终身30万，分30年交保费 ，每年保费是3792元。
从产品形态来看，信泰玛丽2020Max最高保额可达70万，同比其他产品的保额高10-20万。
买保险我们都不希望用到。
但万一用到了，能赔多少就变得很关键。
毕竟能够用到重疾险的，都不是什么小病，要花钱的地方非常多。
信泰玛丽2020Max最大的一个优势就是赠送保额，如果60岁前确诊重疾，可以多赔50%。
假如老王按最高70万保额投保了，60岁前，若不幸确诊重疾，额外赔50%保额，也就是赔付105万，可以整整多出35万保额。
这就相当于买了一个终身重疾，再送一个保到60岁的定期重疾。
轻症/中症赔付比例分别为45%/60%，相对于市面上其他同类产品大概多5%~10%的比例。
轻症相对重疾而言，一般指重疾的早期阶段，治疗费用大约是在5W元以内。
中症是介于轻症和中症之间，治疗费用大约是在20W以内。
这意味着轻症、中症是重疾的必经阶段，在早期治疗过程中，赔付的比例越高越有优势。
所以在赔的多上面，信泰玛丽2020Max有明显的优势，也意味着我们如果投保，缴纳的保费，保费杆杠更高。
现在年轻人因为生活习惯的不规律，饮食不加节制等一些原因，导致心血管疾病的高发及年轻化趋势。
根据《中国心血管病报告2018》，2016年心血管病死亡率仍居首位，高于肿瘤及其他疾病，心血管病死亡占全部死因的比率分别为45.5%和43.16%。
也就意味着每5例死亡中就有2例死于心血管病。
所以信泰玛丽2020Max可附加心血管疾病2次赔，在保障责任方面，更符合实际的赔付需求。
举个例子，又是老王，买了30万保额。
情景一：等待期后60岁前确诊急性心肌梗塞，获赔45万保险金。
情景二：3年后再次确诊急性心肌梗塞，赔付比例升级120%，可额外获赔36万保险金。
情景三：首次确诊脑中风，180天后确诊急性心肌梗塞，赔付比例升级120%，又可额外获赔36万保险金。
另外还额外附送重疾绿通服务。
这个服务包含安排国内知名的三甲医院专家、24小时电话医生和异地就医的交通补贴。
可以帮助被保人比较快速的解决