信美天天向上少儿年金保险好有哪?有什么优势?

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信美天天向上少儿年金保险好有哪?有什么优势? 保险 第1张


01

今天来跟大家介绍一款教育金产品——信美天天向上少儿年金保险。

天天向上教育金并不是新产品,去年就上市了,只是一直没跟大家介绍。

最近全球股市暴跌,这时候保本理财产品的优势就充分体现出来了,所以把这款产品拿出来跟大家说说。

不知道今晚美股会不会再狂泻1000点,我还买了不少美股基金,这几天把前面一年多的收益都跌没了,再往下就要负收益了,肉疼...


02

天天向上教育金有三个教育金计划可以选择:

  • 大学教育金;

  • 深造教育金;

  • 大学&深造教育金;


最简单理解,大学教育金是为上大学准备的,深造教育金是为读研究生准备的,大学&深造教育金是为大学本科+研究生准备的。

以0岁男宝为例,趸交保费50000元,三种不同教育金的领取规则如下:

信美天天向上少儿年金保险好有哪?有什么优势? 保险 第2张

趸交保费50000元,可以在上学期间每年领10000元教育金,剩下的在30岁保单到期时一次性领取,大致是这样的规则。

如果想上学期间每年能领20000元教育金,那得趸交保费100000元才能实现,当然天天向上教育金也支持分期交费,最长交费期10年。

对于天天向上的领取规则,有一点我觉得挺不合理的,既然是教育金,为什么要设计成留一部分30岁才能领取?

我们买教育金,自然是希望所有的保险金都能在大学教育期间领取,30岁领取显然不能发挥我们所希望的教育作用。

但这也不是天天向上独有的毛病,挺多教育金产品都有类似的问题。


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信美天天向上教育金主要好在哪里呢?

收益高!

教育金是保险,更是理财产品,评估一款教育金好坏,保单收益是最重要的一项指标。

用我之前在《教你一个买年金险的必备技能》中教大家的方法,我们能很容易计算出天天向上教育金的收益。

还是以0岁男宝,趸交保费50000元为例,三种不同计划的保单收益如下:

信美天天向上少儿年金保险好有哪?有什么优势? 保险 第3张

三种不同教育金计划的保单年化收益基本都在3.85%(复利)左右。

这样的收益算高吗?

在教育金中是算高的,年金理财类保险的预定利率最高只有4.025%,在这样的前提下,保险公司能保证的保单收益都会低于4.025%。

天天向上教育金的预定利率也是4.025%,保单收益3.85%距离4.025%有差距,但差距比较小了,在同类产品中已经算得上很优秀了。

关于保单收益与预定利率之间的关系,可以参考《不要被年金险预定利率4.025%给忽悠住了》。


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我前面也跟大家推荐过渤海大富翁教育金,天天向上教育金与它相比较,哪款更优秀呢?

信美天天向上少儿年金保险好有哪?有什么优势? 保险 第4张

收益上来讲,渤海大富翁内部收益率可达到3.94%,更优秀一点;

另外,渤海大富翁投保门槛更低,1元起投,目前可随时追加保费,而天天向上教育金趸交是50000元起购,3年交15000元起购,10年交是5000元起购;

天天向上教育金有什么优势呢?

天天向上教育金可选择大学&深造教育金计划,18-24岁都能领教育金,这样能保障到大学本科+研究生,而大富翁只能18-21岁领教育金,相当于只保障大学期间;

天天向上教育金保险期间是至30岁,如果说将来利率水平下行,显著低于3.5%,那保险期间更长,就能让我们在更长时间内享受到较高收益,也算一个小优势。

另外,天天向上教育金还有两个优势:

1)保单现金价值高;

在趸交保费的情况下,第二个保单年度末,天天向上教育金的保单现金价值就超过趸交保费了;

现金价值高的好处是,如果我们买了2年不想要这份保险了,退保也没有损失,还有少许的收益。

2)有养老金转换权;

信美天天向上少儿年金保险好有哪?有什么优势? 保险 第5张

在教育金领取之前,也就是18岁之前,我们可以申请将该份教育金转换成养老金;

这个转换权有什么用呢?我们什么时候会想着把教育金转换成养老金呢?

当被保人18岁时市场利率很低的时候。

教育金、年金、养老金等理财保险的保证收益基本都在4%以下,就目前来说,4%的收益并不高,但还是有很多人选择购买;

大家之所以买,一个很重要的原因是,预期将来的利率水平会降低,现在看起来不高的4%收益,在将来会有吸引力。

天天向上教育金保单预定利率4.025%,如果说十几年后市场利率水平真的显著降低,那我们把教育金转换成养老金就相当买了一份预定利率4.025%的养老金产品,锁定了更长时间的4.025%预定利率,显然更划算。


05

大致就这些吧;

像教育金、养老金这类产品是否值得买,最主要的是取决于将来利率水平如何变化,或者说取决于你对将来市场利率的预期。

如果你预期将来市场利率水平会很低,那这类保证3.9%收益的理财产品就是值得买的;如果你预期将来利率水平会维持现状或升高,那这类理财产品就是不值得买的。

最后还得常规提醒大家,教育金、年金、养老金基本没有风险保障作用,属于理财产品的一种,在买这类产品之前,请确保已经买好了重疾险、医疗险、意外险、寿险等产品。

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