专业团队全额退保有什么套路?

admin 3449 0
加油卡推广

马上就是315了,今天,保哥要为大家带来一则风险提示

 

可能很多人都发现了,最近几年,保险产品在不断更新、改进,看着层出不穷的新产品,手里的老保单是不是突然就不香了?


专业团队全额退保有什么套路? 保险 第1张

 

这时候,有些朋友会考虑退保换新,但是仔细一打听,在非犹豫期退保的话可能要损失不少,只能拿回保单的现金价值……

 

就在大家犹豫不决的时候,一群打着「专业团队,全额退保」旗号的中介冒了出来,你可能觉得他们是“及时雨”,但要小心,其实他们是不折不扣的“江湖Pian子”。

 

今天,保哥就为大家揭秘一下这些所谓“专业团队”的本质,文章主要内容包括:

  • “代理退保”团队,在耍这些把戏

  • 为什么我不建议你盲目退保?


“代理退保”,已经受到银保监会警告!

 

“代理退保”最吸引人的一点就是全额退保,因为如果是犹豫期后正常退保的话,我们只能拿回保单的现金价值,而在投保前几年,保单现价是比较少的。

 

在这里先要跟大家解释一下,为什么退保只退还现金价值呢,是不是保险公司耍花招?

 

其实,退保时只退还现金价值是合理的,《保险法》第四十七条规定:“投保人解除合同的,保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内,按照合同约定退还保险单的现金价值”。

 

现金价值是如何计算的呢?

 

简单来说,现金价值=已交保费-保险公司管理运营费-佣金-保障成本+剩余保费所生利息,看起来很复杂,其实不用我们自己算,大家可以翻翻手里的保单,长期险的保单后都是附有现金价值表的,保险公司早就算好了。

 

那为什么投保前期退还的现金价值那么低呢?

 

这主要是因为保险公司的运营费用、佣金等成本大都集中在前几年,所以,在投保前期退保,能够领取到的现金价值是比较低的,在香港,有些产品前两年的现金价值甚至为0。

 

既然法律法规、保险合同都写明了退保只退现金价值,为什么这些“代理退保”团队就能全额退保呢?


专业团队全额退保有什么套路? 保险 第2张

(图片摘自网络)


保哥在淘宝上找到一位“专家”仔细聊了聊,终于发现了他们“退保指导”中的猫腻——

 

所谓的正规司法维权,其实就是搜集保险业务员的违规行为,然后向监管部门投诉,对保险公司进行施压,最终达成协商退保

 

那如果保险业务员没有什么违规行为呢?

 

这个时候,这些黑中介就会想办法捏造假材料,首先,他们会教你一些话术,让你给保险业务员打电话并录音,在电话中诱导业务员说出一些不利于他的陈述,以此为证据进行举报。

 

保险公司被举报后,往往会选择息事宁人,私下里找到消费者协商退保。

 

现在来看,“专业团队”的秘诀,说白了就是两个字——“找茬”,没有问题就创造问题,无论如何都要把保险公司举报了,然后坐等保险公司来找我们协商。

 

他们的作业链是建立在一个必要基础上的,那就是中国保险业的强监管——每一家保险公司都知道被监管爸爸打屁股有多疼,所以它们才会选择息事宁人。

 

最具公信力的监管部门,无意间变成了黑中介手里的“子弹”,这是监管层不能容许的。

 

截至目前,北京、广西、广东、河北、四川等各地区银保监局都发布了相关风险提示,提醒广大消费者防范“代理退保”陷阱。


专业团队全额退保有什么套路? 保险 第3张

 (图片摘自银保监会官方网站)


当然,有些消费者还是会不以为意,觉得这些没什么大不了的,自己能把钱拿回来才是最重要的。

 

如果这样想,那你就太天真了……这里面,不知道还藏着多少风险。


1.钱确实退回来了,但不都是你的

 
“代理退保”里确实有不少能全额退款的,但是,这些“专业团队”又不是在做慈善,人家肯定是要收费的。
 
他们要收多少钱呢?根据保哥搜集的信息,一般在退款的30%~60%左右,换句话说,退回来1万块,他们最多要提6000块手续费。
 
你品,你细品……

2.有钱一起摊,风险你来担
 
这些“专业团队”还是非常鬼机灵的,你有没有发现,他们只是教给消费者话术、操作方法等理论,最后还是消费者自己操作。
 
为什么?
 
因为这些做法本身可能就蕴含了法律风险!
 
广东银保监局发布的“提示”中明确提到,“保险消费者如果受人教唆或指使,为达到退保目的而虚构事实,编造理由,伪造证据资料,甚至违法干扰经济社会生活秩序,存在违法犯罪的风险”。
 
所以,这些“专业团队”都是幕后指导,即便出了问题也是消费者自己背锅。
 
另外,消费者还面临着另一个风险,那就是大数据风控
 
消费者按照“代理退保”团队的指导成功退保后,可能会被保险公司的风控系统记录,今后再想买保险,即便身体健康,也可能会被风控系统拦截。
 
这样的结果,真的是我们想要的吗?

3.专业退保?呸,专业盗信息!
 
很多“专业团队”都会在海报里承诺,“退保失败,不收取任何费用”。
 
看到这句话,你可能会觉得,自己可能不会赚,但绝对不会亏。
 
但实际上真的亏大了,消费者的身份证、银行卡号、保单、联系电话、家庭住址、相关照片等个人信息全都被拿去“专业团队”拿去卖了,厉害一点的中介还能盗取我们银行卡里的资金
 
想不到吧?其实,还有更没下限的呢……

4.一入“退保”深似海,再想下车柱个拐
 
有些黑中介会诱导投保人签署代理服务协议或欠款协议,并且与黑恶势力勾结,一旦消费者想要终止协议,他们就会实施威胁、恐吓等不法侵害。
 
上车容易下车难,真的遇到这样的“专业团队”,很多消费者都只能认倒霉。
 
所以,建议大家不要轻易相信这些所谓的“代理退保”团队,在退保这件事上,也要三思而后行。


盲目退保,真的不可取


既然说到了退保这个话题,在这里还是要提醒一下大家,在退保这件事上,一定要综合考虑后再做决定,退保可能带来的各方面影响,都要考虑到。
 
首先,退保后,我们的保障可能会陷入空档期,这段时期发生保险事故,就只能自己来承担了,所以,建议大家先找到合适的替代产品,做好新的保障后再退旧单。
 
但是,由于健康状况差异,再想买新的产品时,可能会遇到困难。
 
以重疾险为例,我们知道,这类保险的健康告知是偏严格的,如果我们近几年体检查出了结节、息肉、高血压等问题,那么再想买新的重疾险时,可能会因为过不了健康告知而被加费、除外甚至拒保
 
这样的核保结果,未必比旧保单更合适。
 
最后就是保费相关的问题了,前面我们已经说过,正常情况下,退保只退还现金价值,在投保前期,能拿回来的钱是比较少的,换句话说,退保往往伴随着经济损失。
 
而随着年龄的增长,我们再去投保新产品的时候,保险费率也会发生变化,有些时候,甚至会出现新产品保费比旧保单剩余保费高的现象,退保换新,不一定划算。
 
总之,退保前要考虑的事还是比较多的,建议大家综合考量后再做决定。


写在最后


2020年的消协年主题是凝聚你我力量”,创造和谐的消费环境,既需要行业自律,也需要消费者科学理性地消费和维权。
 
所以,希望大家不再去轻信那些所谓的“专业退保团队”,谨慎办理退保,通过正规渠道维权~

专业团队全额退保有什么套路? 保险 第4张
专业团队全额退保有什么套路? 保险 第5张

  • 站长公众号
  • 汇财定投
  • weinxin

  • 站长公众号
  • 汇财定投
  • weinxin

发表评论 (已有0条评论)

还木有评论哦,快来抢沙发吧~