普惠e生全民百万医疗险有哪些优点和缺点?

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普惠e生全民百万医疗险有哪些优点和缺点? 保险 第1张

这两天发现了一款神奇的百万医疗险。

健康告知宽松到过分,保费也非常便宜。

身体状况不好的朋友们,我们终于等到了这一天!

 普惠e生全民百万医疗险有哪些优点和缺点? 保险 第2张

这款“勇当小白鼠”的产品,叫做普惠e生。

它背后的保险公司,是众惠相互,就是之前敢给糖尿病患者卖百万医疗险的那家公司。

看来是个胆子大、不怕死的。

普惠e生的神奇之处,有两点:

第一,健康告知无敌宽松。

普惠e生全民百万医疗险有哪些优点和缺点? 保险 第3张

只要你没得癌症、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化这6个疾病,就能买。

第二,保费很便宜。

普惠e生全民百万医疗险有哪些优点和缺点? 保险 第4张
40岁之前,有社保的情况下每年才160元,即使到了60岁,一年也只要550元。
确实挺对得起它的名字。
“普惠”的含义,不就是人人能够买,人人买得起吗?

普惠e生全民百万医疗险有哪些优点和缺点? 保险 第5张
好处说完了,开始挑刺。
我这个人比较理性,从不相信天上会掉馅饼。
自然也不信保险公司会冒着那么大的风险、这么低的价格开发一款产品,只为了普惠众生。
把条款仔仔细细、从头到尾看了3遍,果然毛病一大堆。
1、赔付比例低,且只有癌症可以报销自费药。
普惠e生全民百万医疗险有哪些优点和缺点? 保险 第6张
普惠e生和其他的百万医疗险,有很多相似的地方。
比如同样不限疾病种类,不管你得了什么病,不管是生病还是住院,只要社保报销之后,个人自费超过1万,超过的部分就能报销。
再比如,它的保额也很高,每年最高报销100万治疗费。
保障范围广、赔付额度高,都是从“百万医疗”里面继承的优点。
但和其它产品不一样的是,如果你住院不是因为癌症,不能报销自费药品和项目,只能报销社保范围内的治疗费用。
只有癌症住院,才可以不限社保范围,能够报销自费部分。
此外,这款产品的报销比例也比较一般。
如果买的是“有社保版本”(保费便宜)社保报销过,则报销比例是80%;如果社保没有报销过,报销比例只有50%
2、续保需要审核
普惠e生全民百万医疗险有哪些优点和缺点? 保险 第7张
条款第十七条明确规定。“本合同满期日约定期限内,投保人可向保险人申请续保本合同,经保险人统一承保后签发保单”。
这意味着续保必须经过保险公司的审核。
如果中间发生过理赔,保险公司是不是有可能会不同意续保呢?有一定的风险。
此外,这款产品只允许16到45岁的人投保,续保最高也只能到60岁。
对于年龄较大、健康异常又多的中老年人,不是很友好。
3、 不赔付既往症
虽然健康告知很宽松,很多健康状况有问题的同学也能买。
但是并不意味着投保之前就存在的问题,购买之后人家就给报销哦!
普惠e生全民百万医疗险有哪些优点和缺点? 保险 第8张
条款中明确规定,保障的是“初次患有”的疾病。
比如说投保之前有糖尿病,虽然可以买,但是购买之后因为糖尿病住院是不赔的,但是如果投保之后又得了心脏疾病,则可以按照规定进行理赔。
“既往症不理赔”,几乎是所有医疗险的规定。
这条算不上缺点,只是关注的人应该比较多,特意点出来告知各位。
4、做过器官切除的话,不予保障
普惠e生全民百万医疗险有哪些优点和缺点? 保险 第9张
该产品的《特别约定》第7条规定:
如果曾经因肝、费、胆囊、子宫、生殖系统器官、眼球、肠、胰脏、肾、脾、胃疾病做过器官切除,不承担保险责任。
也就是做过这些器官切除的朋友们,买了产品也没用。
5、普通疾病等待期30天,部分疾病等待期90天
普惠e生全民百万医疗险有哪些优点和缺点? 保险 第10张
投保之后,普通疾病的等待期是30天。
但是扁桃腺、甲状腺、疝气等疾病,等待期是90天。
也就是你投保之后,需要间隔90天,首次确诊得了这些疾病才可以理赔。
之所以有这个规定,是因为这些疾病多为慢性病,保险公司比较担心用户骗保,并未出于恶意。
6、部分高危职业不能投保
普惠e生全民百万医疗险有哪些优点和缺点? 保险 第11张
像炼焦工、硫酸生产工、橡胶生产工、子弹制造人员等,无法购买这款产品。
总结一下,这款产品在报销范围、报销比例,以及一些条款细节方面,有诸多的不足。
但我还是愿意为了它,单独写一篇文章。
作为有资格、有预算挑选产品的健康人群,当然可以对它百般嫌弃;但是对于有些朋友,这款可能是他们为数不多的选择。
还是那句话,有保障总归还是更安心一些。
更何况获得这份保障,需要支付的成本也很低。
 
普惠e生全民百万医疗险有哪些优点和缺点? 保险 第12张
最近几年,能明显感觉到保险公司对非标体市场的发掘,在不断加快。
掰着手指头数一下,我写过乳腺癌患者可以投保的医疗险,甲状腺癌患者的投保指南,还有糖尿病、乙肝、高血压患者可以买的百万医疗。
每一次,这些特殊的产品都不完美。
但每一次,看到保险公司打破过去的安全边际,一点点探索非标体可以买的产品,又发自内心的高兴。
保障从来不应该只属于健康人群,那些曾经错过保险的人,也该有再次选择的机会。
但是由于涉及到带病投保,如果自己有不明白的地方,可以给我留言,或者预约顾问老师,让老师帮你把所有的病历看一遍,条款解释清楚再投保。

投保不是目的,能赔才是关键。


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