30%的退保率 平安福2020还值得买吗?

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   平安福2020,反复升级后的平安福是否值得入手?先看看平安福近两年的退保数据吧。

上个月平安集团老大马明哲先生才公开发表了,过去一直从公司角度出发...未来将围绕客户需求来开发保险产品。为什么呢?估计他也看到平安福等主打产品的退保数据吧(数据确实有点夸张,文章后部分我有专门分析)。

马明哲还说,今年将会对平安人寿的产品进行改革。话音刚落,平安福2020版就上市了。与往年不一样的地方是,这次新品上市可以说很悄然,可能是疫情原因,业务员也没有很声张,在等待疫情过后再轰炸消费者?毕竟平安福只能线下交易,当前过于声张反而引起业内人的分析甚至攻击,打草惊蛇。

为了让大家少踩坑,也不要把精力放在研究保险产品上。平安福2020到底怎么样,看我的测评就好,没必要自己研究半天 ▼


1.
平安福2020到底怎么样
我之前也介绍过,平安福从2013年上市以来,不断的升级迭代,但每次都让我不完全满意。看看几年来的升级路程,也许你跟我一样的感受 ▼
30%的退保率 平安福2020还值得买吗? 保险 第1张

到现在的平安福2020版,依然没有中症疾病保障,相比市场上高性价比的重疾险,实在没有优势。平安福2020这次上线还带着平安福上福一块亮相,两者没啥相互关系,再找一款目前性价比高的产品,全放在一起对比看看:

30%的退保率 平安福2020还值得买吗? 保险 第2张

看图很直观,平安福2020和福上福都没有中症疾病保障,重疾都仅赔一次,轻症赔付只有10%。再来一项项对比:

平安福2020和无忧人生同样重疾只能赔一次,而且无忧人生在60岁前得重大疾病都能多赔一半以上的保额;
轻症保障,平安福2020只赔20%,无忧人生第一次就赔付45%,依次递增;
再来讲讲奇葩的癌症多次赔付。平安福2020可以附加癌症多次赔付,但是必须要求被保人第一次必须得癌症,如果是先得了心脏病,再得癌症是不能理赔的,必须隔五年后再得一次癌症才能赔。我第一次看到这样的合同也是醉了,怎么做到第一次必须得癌症?而无忧人生,都可以理赔的。
同样,平安福2020一如既往的没有大病绿色就医通道服务。
小结


从上面的对比能看出,在保障内容上无忧人生比平安福2020实在很多。再结合价格,30岁人买平安福2020需要12345元一年,而无忧人生只要7100元,后者保障责任有过之而无不及。


2.
平安福的退保数据
从退保数据来侧面看看平安福的市场反应,截取平安福2019年及2018年平安卖得最好的五个产品,平安福赫然在榜。

30%的退保率 平安福2020还值得买吗? 保险 第3张

2019

2018

30%的退保率 平安福2020还值得买吗? 保险 第4张
  • 2019年,平安福销售额达到157.32亿,退保5.74亿
  • 2018年,平安福销售额达到168.69亿,退保3.01亿

再之前的年份没有退保数据,不过2017年平安福销售额有177亿,2016年甚至有200亿的。一年比一年卖的少了呀。

注意了,你们看到的退保数据,以为就是几个亿,实际不然。2019年退保的5.7亿,是按消费者实际退回去的现金价值来算的。

再结合上图的一组数据看,2019年的保单继续率,分别是13个月和15个月,两个数据非常接近,说明退保行为大部分都集中在第一年,第二年开始比较稳定。

好了,上面说到退保金其实是退保现金价值,且大部分集中在第一年内退保。我们来举一个例子 ▼

34岁男,主险31万保额,5022元;附加险30万保额,3540元,算上绑定的长期意外,一年要交9702元。第二年退保一共能退2220元,等于只能拿回十分之一左右的钱。

好了,那返回来看2019年的退保金5.74亿,其真实保费在50亿以上。2019年共卖157.32亿,退保50亿以上,退保率达30%。太高了吧。

更甚者,2016年以前的平安福,前两年的现金价值是0,就是前两年退保连一分钱都没有。

30%的退保率 平安福2020还值得买吗? 保险 第5张

其实换个角度看,线上保险对线下保险的冲击越来越大,线下健康保险以平安福为首,可真是十年如一日不更新产品结构,不仅这样,保障还存在缺陷,不想出破局办法,故步自封就会这样走下坡路。


3.
小编的投保心法
你再问我,平安福2020版能不能买?我想上面的描述应该能得出答案了吧。保障内容不够,价格更贵,这两点还不足以打消你的平安福念头吗?那只能说你对平安品牌情有独钟了。

对事不对人,我只评价产品,对保险公司没有意见,也非常肯定几十年来平安保险在国内的辛苦耕耘,也算是中国人的保险启蒙老师之一。只是当市场越来越成熟,消费者的需求越来越明显时,市场主体必须跟着供需改革,否则会被时代抛弃。

潮水即将退去,到底谁在裸泳?

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