中高端医疗险:MSH欣享人生怎么样?

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如果说百万医疗险是家庭风险规划的底层保障,因为它保障的是一个人的生存权利,如前文:2020年最值得买的百万医疗险测评。那么中高端医疗险解决的不单是看病贵的问题,它还可以解决看病难的问题--即医疗资源的问题。


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中高端医疗险核心价值有哪些?


众所周知,国内的医疗资源分配不均衡。越是知名三甲医院,越是一号难求、人满为患。真正有需要去医院的时候,却很难挂上号、更不要说专家号了,有时候一个小手术也要排期一周甚至更久。
 
这时,一份中高端医疗险就会显得特别有必要。因为中高端医疗险一般都包含公立医院特需部或是国际部,而真正意义上的高端医疗险,不仅可以实现国内公立医院的国际部和特需部就诊,还可以去到很多昂贵私立医院,甚至是全球任何一家知名医院/医疗机构轻松就医。

大多数消费者对保险的误解之一,在于买重疾险、寿险保障时特别看重知名度、大品牌、甚至服务网点,原因是觉得这样的公司服务更好;当然,服务机构多确实是一大优势,但是互联网这么发达的今天,变更地址、银行卡或者小额理赔一定要去网点,如果可以直接在手机上快速搞定,你会更愿意选择哪种?

大多数消费者不了解的是,最考验服务品质的人身险产品其实是医疗险。中高端医疗险更是对于服务机构和业务人员要求最高的产品。

而我们经常在买保险时会有两个指标--保障全、保额够,甚至经常会提到“买保险就是买保额”,但如果把这个标准放在医疗险上,盲目追求医疗险的保额,就有点本末倒置了。

以MSH欣享人生为例,这是一家在国内高端医疗险份额第一的第三方医疗服务提供商,它可以为客户提供以下专业服务:

  • 医疗费用直付:直接刷卡直付,更好的理赔体验,同时又解决了现金流的问题;
  • 驻院代办提供专业的现场导诊和其他支持服务,免除客户跑上跑下的劳累;
  • 直付网络医院内的医师推荐,即使在陌生城市也可以迅速帮到你;
  • 专业医疗团队提供二次诊疗意见,并协助客户联系专家;

另外,中端医疗险具有更好的续保可靠性,费率也更加稳定,而这些都是对消费者非常重要、非常实际的优势。

更好的医疗资源、更专业的医疗服务、更稳健的产品经营,这些就是中/高端医疗险的核心价值所在。

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MSH欣享人生


那么今天,我想给大家介绍一款中高端医疗险的入门款--MSH欣享人生。

中高端医疗险:MSH欣享人生怎么样? 保险 第1张

中高端医疗险:MSH欣享人生怎么样? 保险 第2张

为了让大家有一个直观的了解,我拿MSH欣享人生和乐健一生来做对比。

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主要优势
 

1、MSH欣享人生不区分有社保和无社保版本,对于有异地就医需求、或者当地医疗资源不足的情形非常适用。

2、所有计划均包含公立医院普通部、特需部、国际部及指定私立医院,私立医院主要集中在深圳和成都。

3、A计划只含住院,B、C计划包含住院+门诊,可选0免赔、1.5万免赔、3万免赔。而它与其他百万医疗险和乐健一生最大的区别是,它的免赔额是相对免赔额,而普通百万医疗险以及乐健一生都是绝对免赔额。

什么是相对免赔额呢?即免赔部分可用其他商业医疗险、社保报销抵扣,并遵循医疗补偿原则,所有报销累计不超过实际医疗支出,不得牟利。

什么是绝对免赔额?即免赔部分不可用其他商业医疗险、社保报销抵扣。

4、对非标准体更友好,MSH欣享人生相对乐健一生来说,非标体更有机会被承保。

5住院含直付,且不限次数,长沙有3家直付医院,分别为:中南大学湘雅医院国际医疗部、湖南中医药大学第一附属医院国际医疗部、长沙市中医医院;

6、包含耐用医疗设备费、矫形改造手术费,而乐健一生对耐用医疗设备费从不包含--有限额--全额理赔方案均有;矫形改造手术费乐健一生不包含。

7、包含因重大疾病导致的异地就医交通补贴,最高8000,这点非常实用。

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它的相对缺点
 

1、只能携带配偶和未成年子女投保,不能携带父母投保;同时,0-17岁未成年人不可单独投保;而乐健一生孩子可单独投保,门诊责任需父母携带共同投保。

2、同一张保单所选计划需保持一致,不能父母仅选住院,孩子选住院+门诊;这一点没有乐健一生灵活。

3、值得注意的是,住院和门诊是共享免赔额的,如果选计划B或C,选择了1.5万甚至3万免赔额的话,需要达到免赔额方可使用。

4、没有有社保版本、不能只选择公立医院普通部,所以费率相对乐健会略高一些。

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价格举例

以一家三口为例,男主人32岁,女主人30岁,女宝宝0岁:

方案一:一家人选择住院计划A,0免赔,一年费用为2839+2839+2710=8408;
方案二:一家人选择住院计划A,3万免赔额,一年费用为993+993+948=2934;

方案一的效果是,异地就医完全无须考虑免赔额以及社保能否报销事宜,只要在理赔范围内的合理且必须的医疗费用均可得到报销,120万的上限;

方案二的话,更适合能用医疗报销抵扣免赔额,且治疗花费较大(超过3万)的就医需求;如果单次就医费用不高,如一般的胆结石手术、阑尾手术等,将会得不到理赔,这一点和百万医疗相似。

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总结


1、如果预算不是太紧张,希望享受更好的就医体验,生病时能入住国际医疗部/特需部,建议选方案一这种0免赔方案,因为国际医疗部/特需部花费较高,一般不在社保报销范围内。

2、如果预算有限、体况较复杂,选择了方案二,住院直接选择特需或国际部,或遇到异地就医医保无法报销等,自行承担免赔额部分即可。

3、若预算有限,希望更有性价比的拿到住院0免赔或者孩子单独附加门诊责任,乐健一生会是不错的选择,不过它对身体要求较高,建议有需要的朋友们可以及时投保。

医疗险对身体已经出现的小毛病、过往体检异常、慢性病和疾病住院史,都算既往症,能否承保最好通过专业的保险人核保,如需帮助,欢迎扫描文末二维码添加小熊的个人微信。


最后,附上MSH的简介:

MSH INTERNATIONAL 成立于1974年,是国际健康险设计和管理方面的全球领军者。设有法国巴黎、加拿大卡尔加里、中东迪拜和中国上海4个区域总部,为客户提供24小时不间断的服务。MSH INTERNATIONAL来自各个国家的员工具备40种语言能力,为遍布全球200个国家,超过2000家企业 的40万被保险人提供服务,致力于为个人客户提供高质量的保险方案,为企业客户提供量身定做的保险产品。

万欣和(上海)企业服务公司(“万欣和”)成立于2001年, 在中国高端健康险服务领域排名第一。作为全国最大的高端健康险管理服务商,我们拥有超过2,000家企业客户,包括多 家世界500强企业。我们的总部和运营中心位于上海,设有北京、广州、深圳、成都分公司及大连、武汉、和苏州服务 代表处。我们的主营业务是为企业客户和个人客户提供高端保险产品和服务。万欣和是MSH INTERNATIONAL 的亚太区区域总部。

直付医院列表:

中高端医疗险:MSH欣享人生怎么样? 保险 第3张
中高端医疗险:MSH欣享人生怎么样? 保险 第4张

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