有社保还需要买商业保险吗?一张图看懂两者的全部区别

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科普 | 社保与商保


有了社保,还需要再买商保吗?



“您好,商业保险了解一下!”

 

“我有社保了,谢谢。”

 

提起商业保险,很多人的第一反应是拒绝:


同样是保障,我有社保就好了,何必再花另外一笔钱去买商业险呢?

 

虽然说社保和商保同样是保险,但两者还有很大区别的,今天我们就来盘点一下,社保与商保的区别到底有哪些,有了社保之后,究竟还需不需要再买商保。


有社保还需要买商业保险吗?一张图看懂两者的全部区别 保险 第1张



保障范围

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有社保还需要买商业保险吗?一张图看懂两者的全部区别 保险 第2张有社保还需要买商业保险吗?一张图看懂两者的全部区别 保险 第3张


社保包含医疗、养老、失业、工伤、生育五大保障。

 

商保意外险、医疗险、重疾险、寿险、理财险、车险等多重险种。

 

缴费时间

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有社保还需要买商业保险吗?一张图看懂两者的全部区别 保险 第4张


社保需交满一定年限才可领取,工伤、生育、失业保险为1年,养老保险为15年。

 

商保缴费期限灵活,可期交、可趸交,自己说了算。

 

缴费金额

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有社保还需要买商业保险吗?一张图看懂两者的全部区别 保险 第5张


社保由单位和个人分别缴纳,缴纳比例也有不同。

 

商保可根据自己的实际情况选择缴费金额与保额,多缴多得,少缴少得。



保障时间

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有社保还需要买商业保险吗?一张图看懂两者的全部区别 保险 第6张


社保保障时间为终身制,活得越长越受益。

 

商保保障时长可选择,短期有1年、中长期有20、30年、长期有终身,按需选择即可。



意外保障

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社保只针对单位内、上下班途中发生的意外。

 

商保涵盖多种意外类型,只要符合“意外”规定即可理赔。并且,低保费即可买到高保额意外险。



疾病保障

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有社保还需要买商业保险吗?一张图看懂两者的全部区别 保险 第8张


社保凭发票报销,但设有上下限,剔除掉自费部分后,在可报销额度内按一定比例报销。

 

商保医疗保障具有针对性,可报销社保报销后剩余部分;重疾在确诊后,可凭诊断书按合同规定比例提前给付,减少大部分医疗费用负担。


养老保障

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有社保还需要买商业保险吗?一张图看懂两者的全部区别 保险 第9张


社保需累计交满15年,法定退休年龄后才可领取。

 

商保交费时间灵活,可以一次趸交,也可以分期交费。什么时候想领,自己说了算。

 

身故保障

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有社保还需要买商业保险吗?一张图看懂两者的全部区别 保险 第10张


社保无身故保障。

 

商保中寿险、意外险、部分重疾险等都可保障身故。只要在保险期间身故,都可根据保单规定比例进行高额赔付,惠泽家人。


财产保障

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有社保还需要买商业保险吗?一张图看懂两者的全部区别 保险 第11张


社保无财产保障。

 

有理财险、车险、家财险等,可以满足个人对物、对钱的多种保障需求。


豁免权

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有社保还需要买商业保险吗?一张图看懂两者的全部区别 保险 第12张


社保不具备豁免功能。

 

商保中有缴费豁免功能。如在缴费期间投保人发生重疾、全残、身故等情形,剩下的保费不用交,但能享受的保单利益不变。


变现灵活

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有社保还需要买商业保险吗?一张图看懂两者的全部区别 保险 第13张


社保中可变现的项目体现在养老保险,需缴满15年,并在退休后才可领取。

 

商保的领取比较方便,多数产品都可以利用保单贷款、减保、退保等方式变现,作应急资金使用。


资产传承

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有社保还需要买商业保险吗?一张图看懂两者的全部区别 保险 第14张


社保无资产传承功能。


商保有债务隔离和资产传承功能,可以通过合理的财富规划行为,购买年金、终身寿等产品,为家人保全一笔财产。

 

ok,看完这12处不同之处,你可能已经发现了:

 

商保和社保同样是保障,既有共性,也各有特点。

 

如果我们把社保看作是毛坯房,那么商保就是精装房,你想怎么装修就怎么装修,全由自己的需求和预算来决定。

 

那么现在再看最初的问题——有了社保,还有必要买商业保险吗?

 

相信你心中已经有了准确的答案。

 

总的来说,社保是我们生活最最基本的保障,我们一定得拥有。而商保强大、独特、全面的人身和财产保障功能也是其它任何保障、金融工具都不可替代的。

 

因此,要保障我们的整体生活质量,仅有社保显然是远远不够的,必须再加上商业保险,才能让我们在任何时候都能从容面对生活中种种未知的风险!

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