孩子重疾险如何选择?孩子重疾险的好选择,这5个就够了

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我在平时做保险科普的时候,被问到最多的问题就是:
 
孩子的保险到底买什么呀?
 
其实我是完全可以理解这种心情的,为人父母肯定希望把最好的都给孩子,孩子都是每个家庭的掌上明珠,尤其到了保险这件事,很多父母自己啥都不买,也要第一个给孩子买保险。
 
当然,我也要再次强调强调:
 
买保险这件事,肯定是先大人后孩子,父母的保障全面了,孩子才有真正的保障。
 
而且,给孩子买保险本身也很便宜,最低的话几百块钱就能买到几十万的保额,特别划算。
 
今天,我就跟大家聊聊最近市面上那些比较好的孩子重疾险,相信看完,你一定能给自己的孩子也买到保费便宜、性价比高的产品。


孩子重疾险如何选择?孩子重疾险的好选择,这5个就够了 保险 第1张

孩子重疾险那么多,买那个更合适?

 
其实市面上的少儿重疾起码有几百款,我筛选了一遍,现在比较好的主要有5款:
 
孩子重疾险如何选择?孩子重疾险的好选择,这5个就够了 保险 第2张
 
看上去特别复杂,也别头晕,贴心的我不但帮你们筛选了这5款特别好的产品,也帮大家列出了它们到底适合什么样的家庭,如果大家不想看具体的分析,翻到最后一部分照着抄作业就行。


孩子重疾险如何选择?孩子重疾险的好选择,这5个就够了 保险 第3张

这些产品各有什么特点?

 
先来看定期的少儿重疾:
 

一、晴天保保超越版:后期保额增长多

 
晴天保保系列一直是少儿重疾险的明星产品,最近升级的「超越版」,有这几个优势:
 

1. 特色优势:重疾保额最多增长到200%


我们常说,买保险就是买保额,无论保险里各种花里胡哨的功能再多,保额不足就基本等于白买。
 
超越版的保额能每2年增长:前11个保单年度内,重疾保额每2年增加20%,最高赔付200%
 
相当于用了基本的保费最高买到了双倍的保额,也不怕未来万一治疗费用贵了保额不够的问题。
 
↓晴天保保超越版《重大疾病保险金额表》
孩子重疾险如何选择?孩子重疾险的好选择,这5个就够了 保险 第4张
 

2. 基本保障:中轻症赔付比例较高


除了重症赔付,中症和轻症的保障功能,同样值得关注,因为中症和轻症往往是重疾的早期,越早拿到钱,越有利于治疗。
 
40种轻症,赔付40%保额,也就是买50万的话,能赔20万;
20种中症,赔付60%保额,也就是买50万的话,能赔30万。
 
这个比例的赔付额度基本也算是少儿重疾里面比较高的了,非常的良心。
 

3. 少儿特疾保障:叠加理赔,到手更多

22种少儿特定疾病,如果买了保险后6年内确诊,会额外赔付200%保额。
 
6年以后并且在30岁以下确诊,额外赔付100%保额。
 
要特别注意的是,这里的额外赔付和第一条的基础保额的增长,是可以叠加理赔的。
 
举个例子,假如给孩子投保50万保额,万一不幸在第5年患白血病,本来因为基础保额增长可以到140%,再加上特疾6年内确诊属于额外赔付200%的,一共可以给到340%的基础保额赔付。
 
所以最终一共可以拿到 50 × 140% + 50 × 200% =170万元。
 
综合来看,晴天保保超越版是非常能打的,升级后价格虽然略微上浮,但和这3条优势联系起来看,依然是当下我非常推荐的少儿定期重疾。
 
孩子重疾险如何选择?孩子重疾险的好选择,这5个就够了 保险 第5张
 

二、嘉贝保:前期理赔保额高

 
这款产品主要有2个优势:
 
前10年重疾额外赔:保20、25、30年定期时,前10年如果孩子得了重疾,可以一次性多赔付60%的保额,就相当于160%的保额赔付。
 
少儿特定重疾额外赔付:20岁前,30种特定少儿重疾可以获得150%的理赔。
 
相对于晴天保保超越版,嘉贝保的优势在于前期理赔的额度可以到160%,但是超越版后续最高可以到200%,买哪款都挺好,具体看你更看重前期的高保额还是后期的保额增长。


孩子重疾险如何选择?孩子重疾险的好选择,这5个就够了 保险 第6张
 

三、瑞泰大黄蜂时光机:最便宜的少儿定期重疾

 
图中的另外一款也是瑞泰家的,大黄蜂时光机,其实产品也不错,但这款产品只能默认保障到30岁,保障期限不够灵活,它的优点是在不附加少儿特疾的情况下,保费最便宜,如果追求极致的性价比,也不介意保障的期限问题,那买这款也是可以的。

孩子重疾险如何选择?孩子重疾险的好选择,这5个就够了 保险 第7张



说完了单次,再来看看多次赔付的产品。
 
我比较推荐的是「开心小保贝」和「守卫者3号」这两款产品,这两款都是多次赔付的产品。
 
单次赔付,就是保障期内重疾只赔一次,赔完合同就结束。
多次赔付,就是保障期内重疾赔付次数大于1次。

具体怎么赔,很有门道,很多人没搞清楚,买到手了也不知道到底怎么赔。
 
网上看到这张图,特别生动。
 
假如让你吃糖果,怎样才能吃到更多呢?
 
孩子重疾险如何选择?孩子重疾险的好选择,这5个就够了 保险 第8张
图片来源网络
 
重疾不分组,就是第四种,只要不是同一种重疾,都可以获得多次理赔。
 
因此,预算足够的话给孩子买重疾不分组赔付,保障最全面。
 

一、开心小保贝:不分组3次赔付

 
开心小保贝也是最近刚出的一款新产品,特别的耐打。
 

1.不分组重疾赔付3次

 
开心小保贝是重疾不分组,最高能获得3次理赔。
 
万一不幸得了重疾再买不了保险,起码也有多几次的保障。
 

2.重疾额外赔,少儿特定重疾、罕见疾病翻倍赔

 
投保的前10年,如果出险,能赔付150%基本保额,如果买50万,能拿到75万。
 
20种少儿特疾,和8种少儿罕见病,在25岁前都能翻倍赔,也就是买50万保额的话,能拿到100万。
 
这里的特定疾病和罕见疾病赔付,也是可以叠加赔付的,比如,小A同学投保了50万保额,8岁时假如不幸初患白血病,除了能拿到 75 万元外,还能额外获得少儿特定疾病保险金 50 万元, 一共125万元。
 
这里要注意的是:少儿特定和罕见病的赔付都只限1次,举个例子,如果得了少儿特定的疾病,赔付基本保额和特定疾病保额之后,这项责任就结束了,即使再得了重疾,也只会赔付重疾的保额,不会再赔付少儿特定疾病的保额了,罕见病也是一样的赔付方式。
 

3.价格公道

 
尽管在保障方面做的非常充足,但保费却没有特别昂贵。
 
综合来看,开心小保贝保障全面,价格公道,非常适合给孩子充分的保护。

二、守卫者3号少儿版:保障最全面的少儿重疾


不仅重疾不分组2次赔付,前15年如果得了重疾,能赔150%的保额。
 
如果孩子在18岁以前得了20种特定的少儿疾病,还可以多赔付150%的保额。
 
另外这款产品还可以附加癌症津贴:确诊癌症1年后,因为癌症去接受治疗,每隔1年就能赔30%的保额,最多赔3次,相当于最多赔付了90%的保额。

如果预算足够多,也希望给孩子最全面的保障,守卫者3号少儿版就是你的最优选择。 


孩子重疾险如何选择?孩子重疾险的好选择,这5个就够了 保险 第9张

写在最后

 
我们来简单总结一下:
 
如果预算有限,推荐选择定期的产品:

想要前期能拿到高保额,可以选择嘉贝保
想要后期保额能增长到200%,选择晴天保保超越版
想要最便宜,选择大黄蜂时光机(不附加少儿特疾)

如果预算比较充足,推荐选择能保障终身+多次赔付的产品:

基础版:选不分组3次赔付的开心小保贝
全面版:守卫者3号(少儿版),可以选择附加癌症津贴

可能有人会问,如果之前已经买了「妈咪宝贝」,需要退保更换吗?

大可不必,「妈咪宝贝」之前一直是我们力推的好产品,如果已经投保,没必要更换。
 
保险不是一蹴而就的,如果未来感觉保障不足,可以加保。
 
最后再提醒一下,投保时认真如实做“健康告知”。
 
好啦,今天的测评就到这里,如果有问题,可以留言,也可以预约专业规划师,一对一帮你搞定保险难题。
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