重疾件均理赔不到10万,买有为1号加保吧

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最近,精算君研究了一下2020年的保险公司理赔年报,重疾件均保额,平安7.9万,国寿3.8万,太平14.8万?大公司件均重疾理赔才5.8万...

如果说不买保险是错,那么买得保额太低也一定是错的

 

充足的保额,才能帮助我们更好抵御风险!

 

今天精算君介绍一款产品,是很好的加保产品,能帮你在有限预算的情况下,把重疾保额买到最充足。而且,如果你按我建议的方式买这款产品,可能会买到保险公司哭!

嘘,这个买法,我一般不告诉其他人的!

其实,之前我有介绍过讲过,怎么买重疾险,会让保险公司「哭」

首先,精算君要解释下,让保司「哭」,到底是什么意思

 

让保司哭意味着保司亏钱,而衡量一款产品是盈还是亏,主要看它的新业务价值率(%),正越多,保险公司赚越多,负越多,保险公司亏越多

 

而所谓买重疾险买到保司「哭」,是指:如果大家都按某种方式购买了这款重疾险,这批保单在现有精算模型、精算假设以及银保监的某些硬性指标要求下,测算出来的新业务价值是负的,而且负得很多!

 

那,什么是「让保司亏大发」的买法呢?

 

不带身故责任的、买的都是纯疾病险、而且都是保定期30年或者至70岁的!

 

为什么这么买会让保司亏钱?

1、疾病(重/中/轻)的理赔率在恶化,但身故是转好的,绑定身故责任买,可以帮保险公司对冲赔付率恶化的风险,减少保险公司的死差损;

2、绑定身故责任后,保险公司能收更多保费,从而可以进一步摊薄固定成本,减少保险公司的费差损;

3、如果保障期限是保终身而不是定期,那么这张保单可以更长期地为保司贡献投资收益,赚取更多利差益。

 

当然,保险公司并不会开发一款纯粹给我们「送钱」的重疾险,只是因为这些重疾险的投保规则非常灵活,在某些情况下,我们买到了「不带身故保纯重疾保障、保定期至70岁」的保单,才导致保险公司可能出现负的新业务价值。

反过头对消费者来讲,买「不带身故保纯重疾保障、保定期至70岁」的重疾险,能获得其他重疾险所不具有的超高杠杆率(保费少、保额高)

 

那,究竟哪家保险公司的哪款产品,能这么大方?

 

 

它就是复星联合健康!

 

过去两年,复联一直躺平,2021年新旧重疾定义切换后,突然站起来了!推出了不少重疾,而今天这款新产品「有为1号」,投保规则非常灵活,的确可以买怕保险公司。

精算君觉得,复联真的在给大家派糖。

 

我们先看看「有为1号」的保障简介:

 

先简单的说下产品责任:

1、重疾是必选责任,最高60万保额

2、轻症/中症责任、癌症二次赔付责任、前20年首次癌症增额赔责任、身故责任,都可选。

 

投保规则:

1、投保年龄:30天-45周岁

2、投保职业:1-6类

3、保障期间:保至70岁/终身

 

这款有为1号,也是复联目前唯一一款可以提供纯重疾保障,而且,而且,而且,还能选择保定期至70岁!

 

以30岁的男性为例,如果选保终身,按30年交费期算,每年交4780元就可以获得50万重疾保障。如果选保到70岁,那每年缴费只要3155元。

 

重疾件均理赔不到10万,买有为1号加保吧 保险

如果你已经有了比较充足的重疾保额,又想花小钱办大事,来一份足额加保,有为1号的纯重疾责任,就是你当下最佳选择。

 

另外,有为1号还有一个很优秀的地方,把可保的职业等级放宽到5、6类高危职业,这对于部分从事重体力或者相对危险工作的人来讲,绝对是福音。

PS:

有为1号的可选责任,轻中症、恶性肿瘤-重度二次赔付、前20年首次癌症增额赔都是可以自由组合的。重+轻中+前20年首次癌症增额;重+恶性肿瘤-重度二次赔付、重+轻中+前20年首次癌增额+恶性肿瘤-重度二次赔付,等,都是可以灵活组合出来的。

如果你已经有的重疾保单带了轻症责任的,但是没有恶性肿瘤二次赔,你可以单选有为1号的“重疾+恶性肿瘤二次赔付”组合。不过悄悄说一下,如果要这么买,康惠保旗舰版2.0可能更优秀哦

 

  保乎·小结  

 

毫不夸张地说,按照有为1号的这个「通通可选」的规则,它就是一款纯粹地甘为人民送福利、给我们送来当下最高杠杆率疾病保障的优秀重疾险!

 

当然,如果你是第一次买重疾险,精算君是不建议买纯疾病责任的,最好的方式还是先买一份带轻中症责任、甚至带上恶性肿瘤-重度多次赔责任的产品,趁年轻的时候一次性先把基本的保障做全面,日后再逐步加保「有为1号」这样的纯重疾险

 

除了有为1号外,还有什么产品可以提供纯重疾责任、且终身定期均可保的?

 

不好意思,还真没有!

市场孤品虽好,大家买少见少!

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