一家三口的保险应该怎么买?

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基本上每隔一段时间,九尾君就会写一篇投保案例,目的是给大家买保险时提供一些参考。

但是众口难调,每次发文后都有朋友在后台反馈说案例特殊,适用性不高。

于是,九尾君今天准备给大家分享一个符合大多数人实际情况的投保案例。

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什么样的投保案例才能符合大多数人的实际情况呢?

根据国家统计局公布的数据来看,2020年全国城镇居民人均可支配收入是43834元。

如果是一个三口之家的话,总收入就是13万元左右。

在一二线城市,这样的收入水平可能偏低了些,但在三四线城市,这样的收入确实是大多数家庭的现状。

按照这个收入水平,九尾君挑选出一个投保方案,在征得当事人的同意之后,把它做为案例分享给大家。

先简单介绍一下投保人的家庭情况,这是一个普通的三口之家,男主人32岁,公务员,年收入8万左右。

女主人30岁,护士,年收入6万元左右,家里有一个6岁的女儿。

家庭债务方面,每个月有3千多块的房贷(地级市,再加上买的早,所以房贷不高),两人的公积金足以覆盖,也就相当于没有负债。

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经过和投保人一家反复沟通商议后,最终的投保方案如下:

一家三口的保险应该怎么买?-第1张图片-牧野网

在家庭保险配置中,很多父母往往都会犯一个低级的错误,那就是把大部分的保费预算放在孩子身上,孩子从人身险到财产险一个不落,但父母的保障却很简陋。

这种做法其实是很不妥当的,父母应该优先给自己做好保障,毕竟父母才是孩子最坚实的保障。

就像这个投保案例一样,由于夫妻两人是绝对的家庭支柱,所以保费的大头都花在了他们身上,医疗、重疾、意外、寿险,全都配齐。

以下是详细的投保思路:

1、男主人的投保方案

一家三口的保险应该怎么买?-第2张图片-牧野网

  • 百万医疗险

医疗险方面,选择的产品是超越保2020,这是目前市面上我个人比较推荐的产品。

保障方面,200万的一般住院医疗报销额度,400万的重疾住院医疗报销额度,再加上院外药报销、质子重离子,非常充足。

除了保障够硬外,这款产品的稳定性也很强,保证续保6年,这6年期间,不管是重疾出险还是产品停售,都可以无条件续保至6年期满。

  • 重疾险

重疾险选的是超级玛丽4号,这款产品是市面上重疾险中最顶尖的几款之一。

基础保障扎实,再加上60岁前重疾出险额外赔付80%保额,以及实用性很高的重度恶性肿瘤关爱保险金,保障妥妥的。

投保保额为30万,加上重疾额外赔,60岁前重疾出险可以获赔54万,基本上是够用的。

  • 寿险

寿险选的是华贵大麦2021,100万保额,保至60岁。

实际上他们家目前没有债务,寿险保额低一些也没事,但夫妻俩人还考虑到了父母的养老,觉得万一真出了意外,家庭的经济负担还是很重的。再加上定寿的价格不高,买100万才一千出头,就想着买高点。

意外险选的是大护甲成人意外险B款,尊享版。

每年100多,就能买到50万的身故保障,以及5万的意外医疗报销额度,非常划算。

2、女主人的投保方案

一家三口的保险应该怎么买?-第3张图片-牧野网

相比于身体健康的男主人来说,患有2级乳腺结节的女主人投保选择要受限的多。

  • 医疗险

医疗险对结节类健康问题的限制向来严格,市面上的大部分百万医疗险,对于2级乳腺结节的核保结论基本都是除外承保。

虽然也有几款可以标体承保的产品,但这些产品的保障均存在较大的缺陷,不值得购买。

因此,最终选择的产品依旧是超越保2020,智能核保结论为“对乳腺疾病及其并发症和后遗症引起的治疗除外”。

  • 重疾险

同样的,重疾险对乳腺结节的限制也挺严格,但幸好,市面上还能找到对乳腺结节患者比较友好的产品。

我推荐的是和谐健康的福满一生,这款产品,只要是2级及以下的乳腺结节患者,都有机会标体投保。

保额方面,依旧是30万保额 ,加上70%的重疾额外赔,60岁前重疾出险共可获赔51万,也是够用的。

  • 寿险和意外险

寿险和意外险对乳腺结节的限制就没那么严格了,因此,选择和男主人一致。

3、女儿的投保方案

一家三口的保险应该怎么买?-第4张图片-牧野网

小孩买保险的话,寿险就没必要了,但医疗险、重疾险和意外险是必不可少的。

医疗险的话,同样是超越保2020,就不多介绍了。

  • 重疾险

重疾险选的是妈咪保贝新生版,50万保额,保30年。

这款产品是少儿重疾险中的标杆产品,优势在于它优秀的少儿特疾保障,包括白血病、淋巴瘤、脑恶性肿瘤在内的20种少儿高发特疾,确诊可额外获赔100%保额。

包括肺淋巴管肌瘤病、肝豆状核变性在内的5种少儿罕见病,确诊可额外获赔200%保额。

  • 意外险

意外险选的是大保镖Ⅱ少儿意外险,一款性价比超高的少儿意外险。

72元一年,就能买到10万元的意外医疗报销额度,不管社保内外,扣除100元免赔额后,全都能100%报销。

而且,还有100元每天的住院津贴,每年最多可以领1.8万。

可以说是非常实惠了。

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以上,就是这份投保案例的全部内容了。

如果预算足够的话,重疾险的保额可以再多买一些,只有足够的保额,才能带来充足的保障。

大家在投保的时候,如果情况相符,可以适当的参考一下这份投保方案。

但千万不能直接照搬,没有一套方案是适合所有人的,必须要根据实际的家庭情况、健康状况、保障需求、以及未来规划来设计自己的投保方案。

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