你买的保险,为什么这也不赔,那也不赔?

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你买的保险,为什么这也不赔,那也不赔?-第1张图片-牧野网

大家好,我是不好意思暴露职业的墨墨。

之前和好久不见的高中同学吃饭,被问做什么的,我说写公众号的。

问写什么公众号,我回答:保险。

话音刚落,墨墨分明的看到同学眼中闪现出一丝欲言又止的踌躇。

然后,老同学就再也没有约过我了。


保险给人的误会太多,除了过去像狗皮膏药粘着你的销售,被人诟病最多的一点就是:这也不赔,那也不赔。

其实这真的有点冤枉。

事实上,情况还有点相反。

举个例子,墨墨就见过在等待期中,被诊断出肺部毛玻璃结节的客户。

严格来说,重疾险都有90-180天的等待期,如果在等待期首次患本合同约定的重大疾病和轻症疾病,将无息返还保费,合同效力终止。

毕竟,这是白纸黑字写在条款里的:

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但结果却是在我们线上规划师团队的帮助下,从报案、准备理赔资料、与保险公司沟通,在排除客户绝没有骗保的前提下,重疾险还是理赔了。

因为这份合同里约定的105种重大疾病、55种轻症并不包含“肺部毛玻璃结节”。


而且,并没有证据可以显示“肺部毛玻璃结节”和肺癌有关系


所以,最终还是以保险公司赔付了事。

讲真,我们国家的司法体系是站在投保人角度的,保险公司在很多情况下是“弱势”。


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有时候拒赔,严格来说不是保险公司的过错,也会判投保人胜诉。

权衡之下,排除恶意骗保,保险公司很多时候是会选择赔了算了。

再来看看2020年58家保险公司理赔数据:

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咱们重点看理赔率那一栏。

基本都是99%以上。

也就是说每100个案例中,平均下来,只有不到1例被拒赔。

如果这都不算爱,还有什么好悲哀?


既然理赔率那么高,那保险为什么还会给人这么多误解呢?

有句俗话叫做:好事不出门,坏事传千里。

说到底,“坏事”其实也是一种稀缺。

一旦被发生了,传播是自带流量属性的。

网民们看热闹不嫌事大,媒体为了KPI推波助澜。

于是,本来是个例,被一大肆宣传,也便家喻户晓了。

道理解释清楚了,大家就都懂了;可生活中偏偏充斥着形形色色的杠精,喜欢揪着那1%不到的理赔率大作文章。

那好,我们就来看看,究竟那<1%的概率是怎么产生的?

以重疾险为例,90%的拒赔理由是:未如实告知。

因为并不是所有人都能买重疾险,所以首先得通过核保。

核保,主要是对身体健康的评估。

保险公司根据你现在的身体状况,最终做出你是否符合保险购买要求的结论。

如果你身体本来就不行,还想买保险,这锅保险公司肯定不愿意背啊。

因为保险保的是“将来时”,如果是“现在进行时”,出门左转,医院才是正道。

所以,只有核保说你能买,你才能买,不然就算霸王硬上弓,也是白买,因为根本不会赔。

但在核保这个环节掉链子的人真不少。

就比如说墨墨的朋友小王,他曾给父亲老王买了一份重疾险。

一年后,老王确诊肺癌,但保险公司拒赔了。

因为老王有肺部肿瘤疾病,但是在投保前没有如实告知。

这就等于带病投保,保险公司白纸黑字写明了不赔。

闹到法院也没用。

但你说老王真的是故意骗保吗?

根据我对他们的了解,还真不是。

那问题出在哪儿?

原来,保险公司会在投保时让投保人确认健康告知。

健康告知大多长这样:

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看到这密密麻麻的一堆字儿,老王和小王都本能的选择了偷懒,不细看,就随便勾选。

这跟咱们很多人买电器不看说明书,或是办信用卡不看申请表最末的小字一样,

结果栽了个大跟头!

得知这件事的墨墨特无语。

看不懂可以问墨墨呀,墨墨是做什么的难道你小王忘记了吗?

保险公司的健康告知一定要当成高考试卷中的阅读理解一样,逐字逐句,细抠每个字眼儿的去对待。

尽管,墨墨也特理解像老王这样的投保人:回避自己不懂得东西,这本来就是人之常情。

但,涉及到自己的利益时,就不能再回避了。

君子性非议也,善假于物也。

遇到这种类似于通篇都是我认识的字,但放在一起就是不知所云的健康告知,如果实在看不懂,又或者不确定,咋整?

问人最简单了。


但一定要问对人。

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