为什么储蓄要比保障更重要?

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保险只是特殊的储蓄,而储蓄才是最好的保险,如果连这个道理就想不清楚,那很难成为合格的保险经纪人。

我对保险代理人是没什么要求的,尽力而为就好。

我做了差不多5年的保险行业新人,几乎很少有人告诉我这个道理,而这个道理,我是通过自己的800多个客户案例总结出来的,因为面对每一个客户,我都会想知道,她们为什么想买保险?

保险是消费品吗?如果是,他是快速消费品还是耐用消费品?

买保险能解决什么问题?保险能解决什么问题?买错了也能解决问题吗?

如果保险不是消费品,拿它本质是什么?

带着诸多问题,我一直在寻找答案,最近2年,我逐渐找到一个我暂时确定的答案,就是,我们之所以会主动考虑购买保险,绝大多数的情况,是我们在生活或者工作上遇到了财务问题,这个问题通常是,担心未来收入不足或者目前储蓄不足而形成的财务压力。我们可能模糊的知道,买保险或许可以帮我们减轻压力,这个压力通常只是心理层面的压力,所以,好的保险销售,通常更擅长解决客户的心理压力问题,随后才完成产品的销售。因为心理压力暂时找到了缓解,所以通常都可以在自己的经济承受能力允许的情况下成交,只是绝大多数我们其实并不知道我们购买的保险是什么?有什么用,尤其是什么情况下没用,我们通常只是基于对保险销售者的信任而购买。本质上,保险销售都是在销售别人对自己的信任,到通常,她们代理的公司会让她们认为,她们能完成销售是公司的力量和价值,所以,她们会更感恩自己代理的公司,而不是实际为她们支付报酬的客户。因此,她们也几乎不会关心,客户为什么要买保险,也几乎不会关心,客户真正需要的是什么,是不是还有更好的选择。

我选择做经纪人,就是想帮客户解决这些问题。

随便买了一份或者多份保险,如果不能从财务方面解决钱的实际问题,保险可能都是买错了。

客户之所以会需要保险,一定是在钱的方面出了问题,钱的问题就是财务问题,不是支出方面出了问题,就是收入方面出了问题。

人身保险有两个基本功能,一个是保障,一个是储蓄,同等重要,缺一不可,这里不存在什么先保障后理财,理财是有财以后才能做的事,但是财从哪里来?对于靠劳动收入赚钱的普通人,只可能从储蓄来,没有储蓄,那什么理财?所以,储蓄才是核心。

当我们主动需要保险的时候,通常也是我们储蓄不足的时候,所以,保险的保障功能,可以为我们提供一笔特殊的储蓄,就是当我们发生人身风险的时候,保险公司会补偿给我们一次钱。但是,拿到这笔钱我们需要付出惨痛的代价,所以,拿到这笔钱的概率很低,我们大概也并不希望用这种方式拿到这笔钱。

我们并不只是在发生风险的时候需要保险的赔偿,我们当下同样需要,但是,保险的保障功能并不能让我们解决当下更需要钱的问题。

因此,我们同样需要储蓄。

在保险没有被发明出来之前,人类就知道用储蓄行为未来可能发生的风险,所以,储蓄才是最天然的保险,它的历史要比保险悠久的多。

所以,现在的保险通常也具备储蓄的功能,这个功能最大的优势就是能帮助我们养成长期储蓄的习惯,培养财务自律的习惯。因为,用保险做储蓄可以实现强制储蓄的目的。

他律是养成自律的必要条件

保险的保障功能只能补偿小概率大损失风险,而保险的储蓄功能,能解决更多钱的问题,从这个意义上讲,储蓄要比保障更重要。

储蓄才是更好的保障,无条件的保险。

道理就是如此的简单,但是几乎很少有人能告诉客户这个道理,无论是网上的假装保险经纪人,还是网下的专属保险代理人,绝大多数都只是关注保险产品,而不懂保险,这个行业的专业水平的提升,依旧任重而道远。我们还需要继续努力,永远都要记得,满足客户的需求才是我们职业的生存根本,在做好风险保障的同时还应该帮客户存下更多的钱,才是一位值得信赖的顾问的专业价值体现。

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