遭遇强降雨,保险如何理赔?(受灾后保险理赔指南)

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郑州挺住!河南挺住!

前天郑州暴雨刷了朋友圈,米米也和无数人一样,为郑州祈祷、为河南祈祷。

希望洪水早点过去,人们恢复正常的生活。

01、

要问郑州的雨有多大?

从中国气象报社的报道看,郑州1小时降雨量成我国陆地小时降雨量极值,达到201.9毫米。从7月17日至7月21日6时,平均降水量452.6毫米。其中郑州新密市白寨累计降水量最大达906毫米、郑州国家级气象观测站720毫米。

什么概念?郑州全年平均降水量641毫米,这次暴雨郑州下了平常一年的量。

网上有人用西湖蓄水量来打比方,郑州一个小时下的雨相当于100多个西湖同时开闸。而这三天郑州平均下了400多毫米的水,那就是200多个西湖同时放水淹了郑州,严重程度可想而知。

莫不是白娘子拿错了剧本,水漫金山改成了水漫少林?

02、

关于暴雨我们就先聊到这,下面重点聊聊受灾后,如何能降低我们的灾后损失。如何进行保险理赔成亟待解决的问题。

米米特意为大家汇总了一份理赔指南,为受灾者提供简便的理赔方法,建议收藏、转发给需要的朋友。

下面文章中米米讲了关于车、房、农地、人和航班延误的保险理赔。如果你有这些保险,一定要看。如果你没有这类保险,最好也看一下。

遭遇强降雨,保险如何理赔?(受灾后保险理赔指南)-第1张图片-牧野网

在洪水视频中,能看到最多的就是被水淹没的汽车。

我们就从车险讲起吧,这种情况就涉及两个问题,一个是车静止不动被淹了,还一个就是行驶途中熄火。

如果是车静止不动被淹了,只要汽车商业险投保了车辆损失险(下面简称:车损险),保险公司都会按照自然灾害进行赔付。

遭遇强降雨,保险如何理赔?(受灾后保险理赔指南)-第2张图片-牧野网

其中包括暴雨天气中被水淹了(全淹了),车被断裂的树木、电线杆砸了,甚至车被洪水带走找不到了也不要紧,到当地公安机关出具证明,去车管所办理车辆注销手续,一样可以在保险公司进行赔付。

但如果是行驶途中熄火,这就牵扯涉水险理赔了。涉水险是车损险的附加险种,通常需要单独购买。主要适用于理赔投保车辆在涉水路面行驶,或是在水中启动导致发动机损坏而造成的损失。

也就是说没有涉水险,如果是开车路上被淹,那保险公司就不会赔付了,即使你投了车损险也没用。还有一点要特别说明的,水中二次启动汽车,有涉水险保险公司也是拒赔的。

所以总结下,预测大雨能不开车尽量别开,一个是可以走车损险,一个是为了自身安全。如果车辆涉水熄火,尽量不要在水下二次启动,否则即使有涉水险保险公司也会拒赔的。

发生灾难后,我们在保证自身安全的情况下,要考虑给保险公司取证,这里有3件事需要做。

首先拍下车辆被淹的照片,且保留一份当日暴雨的报纸或找当地气象局开具天气证明。

第二、准备身份证、行驶证、驾照、银行卡等有效证件。

第三、24小时内联系投保的车险公司备案。

另外,还有一个要提醒的是,如果车辆没做年检,保险公司会直接拒赔。如果保单没有续保,保险公司也不会赔的。

03、

遭遇强降雨,保险如何理赔?(受灾后保险理赔指南)-第3张图片-牧野网

车险讲完了,如果家里进水,装修被淹,甚至房屋倒塌应该如何降低损失,其实这些都属于家庭财产保险(家财险)的理赔范围。

暴雨天气下,地势低矮的家庭房屋或底层楼房可能面临浸水风险,出现家具、家电被殃及,甚至装修被毁的情况,对此,家财险可予以赔付。

不过需要注意的是,家财险遵循的是补偿性原则,一旦发生索赔,依据的是财产的实际价值。因此在购买时,最好根据自身财产情况选择保险保额,以有效覆盖风险损失。

另外,如果家里有金银、珠宝、钻石及制品,玉器、首饰等珍贵财物,如果在灾难中发生损失,家财险也是不赔的。

还有一个要注意的是,家财险中有一种叫普通财产险。要知道这类保险只负责家里进水,装修被淹的部分,如果出现房屋倒塌的情况,这类保险也是不管理赔的。

所以投保时一定要看清保险条款,否则真出问题,保险公司拒赔就得不偿失了。

理赔方式也是三点:

首先要立即拨打保险公司服务电话,告知保险公司家里的损失并报出保险单号码。

最好自己拍摄受损照片,以作备案。

同时准备好保险单、财产损失清单、发票、物业等部门的证明。还有就是提供当地当时的天气情况证明。

当然如果像郑州这种特大灾害,其实除了商保,或许还有国家补偿。从2020年湖南水灾赔付标准看,房屋倒塌赔付标准:每户最高2万元,4000元/间。这种保险的理赔属于国家福利性质,最后应该会由乡镇一级统一发放。

04、

说完财险,我们再说农业保险。

遭遇强降雨,保险如何理赔?(受灾后保险理赔指南)-第4张图片-牧野网

农业保险通常是以农作物、蔬菜、水果或者养殖的畜禽等为保险标的,向保险人支付保险费。在发生灾难后,由保险人给付保险赔偿金。

如果发生灾难后,农户要看好自己参加的是何种农业保险,根据自己的投保情况及时向保险公司及时报险,要求保险公司到现场进行勘验及定损。

这里要特别说明的是,在农险产品里,都有“洪水”和“台风”等责任。且对农村而言房屋应该是较大的财产,很多农险是包含农房倒塌和破损理赔的。

也就是说,如果农户有买农险,且保险条款里涉及了农房部分,如果出现房屋倒塌也是可以出险的。

最后还有要提醒的2件事:

首先是受损的农作物应按市场价格赔偿。农业保险的赔偿范围目前一般只包含物化的生产成本,如种子、化肥、农药、灌溉、地膜等投入,不包括人工和预期收益。

其次是农业保险并非减产就赔付,一般减产达到一定幅度才能得到赔付。同时,也不是所有灾害造成的减产都给予理赔,具体的保障范围还要看具体农保的保险约定。

05、

好了,至此车、房、地的保险都讲完了,剩下就是人的了。

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对于个人来说,在灾难中出现人身伤害,可以通过意外伤害险和定期寿险等方式获赔。

其中,大风吹落物体砸伤行人等情况属于意外事故,因此属于人身意外伤害险的理赔范围内。而包含了意外伤害和意外医疗的条款的寿险产品对此也可给予一定的赔偿。

意外险平时没用,但在灾难时出现对于人身意外能多一份保障。

选择上看,人身意外伤害险门槛较低,且承保条件较为宽松,可优先投保意外伤害医疗险或日常保障范围更加全面的“综合意外险”。不过如果买过寿险产品,对灾害造成的人生伤害,也是可给予一定赔偿的。

这种保险只要在保险期内,保险公司扯皮还是较少的,不过也要及时出保才行。

再讲讲延误险吧~

由于郑州暴雨,多趟高铁、火车晚点停运,甚至折返,结果造成大量旅客出行延误,这种损失能否得到赔付?

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交通延误险我们最熟的应该是航班延误,但像上面说的那个例子,就只能买铁路延误保险,航空延误险没用。

比如某保险公司推出的高铁意外及延误保障计划产品,专门承保因乘坐高铁而出现的意外身故/残疾和延误情况,只要延误达到2小时或以上,就可以获得延误理赔。

还有,就是此次洪水期间,很多地方都会出现停水停电。如果不幸被关进电梯,也有可能得到保险赔偿。

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目前南京住宅电梯已经实现保险覆盖,市民如果被困30分钟以上可以申请理赔。保险公司工作人员表示,已投保电梯安全责任保险的电梯在保险期间内,由于电梯故障导致的乘客在轿厢里滞留时间超过30分钟,不足一小时的,每人每次赔偿限额为200元;若滞留时间超过一小时的,每人每次赔偿限额为400元。

至于郑州能不能获赔,还得看郑州当地的电梯是否都被保险覆盖,如果被覆盖也是可以获赔的。

总之一句话,灾难来临时我们首先要保护好自身安全,其次要最大程度的通过保险和国家补偿,来降低灾难后我们的损失。

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