通货膨胀,保额缩水,普通人如何应对?

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翻看我妈当年买的重疾险,保额只有5万、10万,这点钱对于现在的医疗花销来说,简直是九牛一毛。

现在拿着10万块去医院想看病,够干啥的?

我最开始和大家一样,都有类似的困扰:虽然买了长期重疾险,但几十年后,自己的保额会不会“不值钱”了呢?

所以,今天想跟大家聊聊:面对医疗通胀,该怎么办。

根据《2019全球医疗趋势调查报告》中的数据显示,2019年全球的医疗通胀率为7.6%。其中,中国的医疗通胀率高达10.7%。什么概念?

举个例子,小明不幸罹患重疾,治好要花30万。假如每年的医疗通胀维持在10%左右,那么10年后就需要花费六七十万。

有木有瞬间觉得自己看不起病了?

不过好在医保的报销政策也在不断好转。这是个社会性问题,国家不会不管。但即使医保的最高报销额度上调,我们个人仍然要承担一半左右的医疗费用。

最后的结果就是,我们需要自己掏的钱,还是会越来越多。

面对医疗通胀这事儿,咱们普通人真没什么办法,通胀是铁定会发生的事实。咱们只能从个人和家庭的角度,去积极做些应对。

下面想跟大家分享3点:

1,一定要交医保,且优先考虑职工医保

医保是我们最基础的医疗保障,能帮我们报销一定比例的医疗费用。医保报销政策的逐渐改善,能减少医疗费用上涨所带来的压力。

医保一般分两大类,建议大家优先考虑交职工医保。因为赔付上限更高(30万)、住院报销比例更高(85%以上)。

如果买不了职工医保,就买城乡居民医保(城镇居民医保、新农合),住院报销比例在75%左右。

2,几百块的百万医疗险,只要身体条件允许,一定要买

百万医疗险,能够报销自费药和进口药,医疗消费超过1万的部分,就可以找百万医疗来报销。

举个例子:

小明因病住院,花费10万元,经过医保报销后有5万元需要自费。

如果没有百万医疗险,小王就自己掏这5万元;如果有小王有百万医疗险,就只需要承担1万元的免赔额,剩余的4万元可以拿去找保险公司报销。

这就解决了我们自己实打实要掏的钱随着时间越来越多了的问题。

3,重疾险,别忘了加保

买保险不是一锤子买卖,不是现在买了一套,就一直都是这样的。

随着我们工作年限的增长、收入的增加、承担的家庭责任的变化,需要将保险进行适当的调整。

比如说,现在由于结余有限,只够买份保额30万的单次赔付的重疾险,之后随着收入结余的增加,或者成家有了娃,身上的责任更重了,就可以再购买一份多次赔付的重疾险,既增加了赔付次数,又增加了保额。

最后,给大家吃一颗定心丸~

医疗险帮我们解决的是看病就医的医疗费用,重疾险则是用来弥补经济收入的损失。

退休之后,收入没有原来那么的高了,家庭责任也没有原来那么重了,相应的重疾险的作用就只剩下了看病期间的护理和疗养等。所以,也不用过于担心钱不够用,毕竟还有医疗险。

再者,通货膨胀会一视同仁地作用在各种“钱”上,保额会缩水,交的保费也会变便宜。保费压力也会随之减轻不少呀~

我们整理了近期值得买的医疗险清单,供大家参考:

一、百万医疗险

百万医疗险小病大病意外导致的住院,只要自费的钱超过了免赔额,就能让保险公司报销,建议人手一份。

1、超越保2020——可享受更优质的就医体验

标准版:便宜,30岁,只要花232块钱,就能获得400万报销额度。

特需版:可以在国际部、VIP部、特需部看病,很适合孩子及看重就医体验的大人。

2、平安e生保长期医疗险——保证续保时间长

最大优势:保证续保20年,又是大公司。

年纪大的爸爸妈妈或者想要长期稳定保障的朋友,可以买它。

3、惠享e生——核保很宽松,适合父母购买

对“三高”和乙肝人群非常友好,最高的投保年龄是70岁。如果因为年龄太高或身体情况欠佳,买不上超越保2020或e生保,可以考虑惠享e生。

4、平安长期个人癌症医疗保险——终身保证续保 

只保障癌症的住院治疗费,0免赔额,保障范围内花多少报多少,报销额度也有四百万。

投保门槛0-70岁,因为是终身保障续保,所以只要买上了,到期后都能续保的上。

二、小额医疗险

百万医疗险普遍都有1万免赔额。也就是医保报销后,自费超过1万,超出的部分才能找保险公司报销。

如果这自费的1万元不想掏,可以再补充一个小额医疗。

1、平安成人住院万元护

优势:保障全面,意外/疾病/住院全保障;0免赔,疾病住院社保范围内项目90%赔付。想弥补百万医疗险1万免赔额,选择经典版;想要住院医疗保额高,选择尊贵版。

2、暖宝保2020——一张保单搞定意外、医疗、门诊

孩子抵抗力弱,感冒发烧,跑门急诊频率高,医疗费用也很头疼。这款不仅能报销少儿门急诊,意外医疗情况也能报,很实用。

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