速看!35家保险公司理赔谁最快?2021理赔半年报来了

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大家好,我是贝贝

理赔快不快是大家买保险最关注的条件之一了。

产品再好,如果理赔的时候磨磨唧唧,就有渣男追的时候甜言蜜语,到手之后爱理不理的嫌疑了。

所以,贝贝从各大保司处共收集了35份上半年理赔报告,看看保司们到底是渣男还是男神。

因为有一些公司还未公布,我后边会陆续更新到汇总表格,想要原件表格,可以点击上边蓝色字体“一勺财商”,回复“理赔报告”下载。

01

35家保险公司上半年理赔概况

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很多用户担心买了保险,保险公司拖很久才赔,甚至拒赔。

这个顾虑,光说是没用的,咱用数据说话。来看看保司的“理赔率”和“理赔时效”:

绝大多数人都能获赔:泰康养老、光大永明获赔率都在99%以上,像可能平时比较低调的长城人寿、财信人寿等都在98%以上,被拒赔的情况是极少的。

理赔时间不超过2天:非常高效,很多保险公司都在积极推动理赔线上化,小额案件直接上传资料,确责无误后就能赔下来。像合众人寿、爱心人寿,不到半天就赔到了。

只要符合条款约定,基本都能赔上,数据是最好的证明,而且各家理赔效率都不差。

恶意不赔或者耍滑头都会砸了自己的招牌,得不偿失,互联网时代,大家都是高效冲浪选手,稍微有点啥事不马上被人发到网络上?这点保险公司拎得清。

作为消费者,更重要的是把产品保障弄清楚,把健康告知做踏实。

02

癌症在重疾中最高发,占比都超过一半

各家保险公司重疾理赔TOP3,基本是恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症。没有公布具体占比的,就没放在表格里。

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德华安顾人寿的癌症理赔占比高达90.6%,也就是说10个人申请重疾理赔,有9个是癌症,太可怕了!

其次就是心脑血管相关的疾病,比如:急性心肌梗塞、脑中风后遗症、严重冠心病等,赔的也多。

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?2021年光大永明理赔半年报

买重疾险,要特别关注这两大类疾病保障,能赔的越多越好。

我们一直都很推荐达尔文5号焕新版,这两类高发疾病的保障更好。

能赔更高60岁前患重疾能赔180%保额;首次确诊重度恶性肿瘤,还能额外赔30%,即最多可一次性拿到210%保额。且轻、中症也有额外赔。

能保更全能选癌症二次赔,特定心脑血管疾病二次赔。

03

甲状腺癌是癌症理赔重灾区。

大多保险公司的癌症理赔里,甲状腺癌占比最高。

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?2021年泰康养老理赔半年报

现在的医疗设备进步了,很多早期甲状腺癌能被更早的发现,如果不幸中招,不用过于焦虑,配合治疗,治愈率很高。

其他高发的癌症,男性是肺癌、肠癌、肝癌等;女性是乳腺癌、子宫癌、宫颈癌等;不管怎样,身体是自己的,最好定期体检,有家族病史的,建议定向筛查。

04

大多数重疾件均赔付较低,用户仍有较大风险缺口。

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人保的重大疾病件均赔付金额7.88万元,重疾赔付10万以下的占比超过一半。

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而大家熟悉的平安人寿,重疾赔付10万以下的占比也高达69%。

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这点钱真的干不了啥事儿。

一般重大疾病的治疗时间很长,康复护理都很费钱,重疾保额越高越好,赔到手的钱也多。像癌症平均治疗费用就要22-80万,几大类重疾,手术费动辄三五十万。

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?中国精算师协会的《国民防范重大疾病健康教育读本》

这还没算上生病期间,日常生活支出、收入损失等等费用,所以建议用户保额50万起步,预算够的尽量做到更高

05

重疾出险年龄集中在41-60周岁。

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这个年纪已经上有老下有小,也还没卸任退休,家庭压力还是很重,一旦不幸罹患重疾,对家庭可能是毁灭性打击。

重疾险能早买就早买,趁年轻身体好,有更多高性价比的产品可以选择,保费也能更便宜,早买就是赚的啊

06

医疗险的赔付案件是最多。

医疗险是医保的补充,可以弥补医保不能报销的费用,相较其他险种来说,它用上的可能性更大。

而且现在市面热门的百万医疗险也不贵。

比如超越保2020,6年保证续保,一般医疗金保额200万,有医保的情况下,一个30岁的女性,每年也就232元。

07

意外险和定期寿险,都要买。

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疾病身故的占比远高于意外身故。

如果只有意外险,因为疾病导致的身故是无法获得赔偿的。

两者都买,可以叠加赔付,比如买50万保额的长安牛盾(尊享版)和100万保额的大麦2021定期寿险。

因意外身故,两者叠加可以获赔150万。

因疾病身故,也可以获赔100万。

赔的钱可以让家里人缓和好几年,最起码能维持正常的生活。

而且男性出险占比远高于女性,意外险和定期寿险一定都要买上,价格并不贵,以30岁男性为例。

大麦2021,100万保额保至60岁,分30年缴费,每年1090元。

长安牛盾(尊享版)一年149元,两份也就1239元。

平均到每天也就3.4元,就能有最高150万的身故保障。

不过为了防范道德风险,10岁以下的小孩意外保额最高20万,10-18岁的最高50万,买多也没用。

现在正在放暑假,每年都会有很多未成年人意外溺水,人保公布的数据中因溺水身故而申请理赔的最多,除了保障,最重要的是提醒孩子注意安全,一定要远离危险水域。

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