有什么方法能防范子女婚姻风险?

admin 10 0

浙江遗嘱库最近公布的一份白皮书显示,订立遗嘱的人群中,父母为隔离子女婚姻风险的比重正在上升。为了防止子女离婚导致家庭财产流失,很多遗嘱中将财产指定给儿子或女儿一个人,不作为其婚姻共同财产。

 

这些年离婚率持续攀升,父母们这么做也情有可原,毕竟谁也不想因为孩子婚姻破裂,自己一辈子的心血被他人分走一半。

 

立遗嘱固然是个不错的选择,但也有不少人觉得“晦气”,还有很多人不知道的是,虽然有了遗嘱,子女要继承遗产还得办理继承权公证,付出一笔不小的成本。

 

继承权公证是根据遗产多少按比例收费的,以北京市某公证处的收费标准为例:

有什么方法能防范子女婚姻风险?-第1张图片-牧野网

200万存款的继承权公证费就要1万元,房产等其他资产也是按比例收费。

 

那么,除了立遗嘱之外,还有哪些方法可以隔离子女的婚姻风险,防止家庭资产外流呢?

 

家族信托算一个。

 

父母可以将房产、现金、股权等资产交给专业的信托机构打理,将子女设为信托受益人,实现财产定向给到子女。

 

比如香港富商许世勋(女明星李嘉欣的公公)去世时,留下400多亿的遗产,但这笔遗产并没有直接传给子女,而是进入了家族信托,李嘉欣和丈夫许晋亨每个月可领到200万生活费。如果李嘉欣和许晋亨婚姻破裂,李嘉欣也无法分走那笔巨额财富。

 

但是家族信托的门槛非常高,入门至少1000万现金,如果要按照需求个性化定制,一般要3000万起。

 

在保险领域,有两种工具也可以起到这个功能,而且更适合普通家庭。


 

一个是终身寿险。

 

所谓终身寿险,就是被保人百年以后,保险公司会赔一笔保险金给受益人的保险。父母可以通过指定自己的子女为受益人,顺利实现家庭财富的定向传承。

 

即便子女婚姻破裂,这笔钱也不用担心被分走。

 

如果父母在世的时候子女离婚,保单的控制权在投保人,也就是父母的手中,是不会被小夫妻分割的;

 

如果父母百年以后子女离婚了呢?根据《第八次全国法院民事商事审判工作会议(民事部分)纪要》精神,夫妻一方作为受益人获得的寿险保险金,属于个人财产,离婚时另一半也是不能分割的。

有什么方法能防范子女婚姻风险?-第2张图片-牧野网

除了可以防止子女离婚造成资产外流,终身寿险还有这么几个优点:

 

1. 方便省事

 

被保人身故后,受益人拿着自己的身份证明、被保人的死亡证明,就可以向保险公司申请保险金了,不需要办理继承权公证,也不用开其他各种各样的证明。

 

2. 私密性高

 

身故金是直接打到受益人账户里的,不需要惊动其他任何人,包括子女的另一半。

 

3. 高杠杆

 

希望前期杠杆高的,可以选择传统的定额终身寿险,50岁的人,十年交费期,年交20多万。交出第一笔保费,过了等待期之后,就有500万的身故金了。

 

希望后期杠杆高的,可以选择增额终身寿险,50岁开始年交20万,交十年,如果90岁过世,子女能拿到近700,如果保养得好活到100岁,这张保单能给子女留下近1000万的财富。


 

另一个是年金险。

 

如果父母希望身前就给子女一些生活补助,但又担心子女离婚时被分走的话,可以考虑年金险。

 

相较于直接给房给钱,年金险是更安全的。

 

给钱的话,写赠与合同是可以指定给自己孩子的,但容易伤感情,而且也很容易和小夫妻的钱混同,一旦混同,离婚时该分还得分;

 

给房子的话,不管是婚前还是婚后给,这套房子以后很可能会因为离公司远、学区不好、房龄大了等各种原因被卖掉换新的,一卖一买,个人财产也就变夫妻共同财产了。

 

父母作为投保人给自己的子女买一份年金险,子女从指定的时间开始,每年能获得一笔年金。万一子女婚姻破裂,另一半也是无权分割这张保单的,子女离婚以后还可以继续领取年金。

 

以下面这款产品为例:父母给20岁的女儿投保,年交50万,3年交。孩子从30岁开始,每年都有72685元的被动收入,就好像有一套无形的房子在收租一样,到88岁时,还能一次性拿回150万作为养老金补充。

有什么方法能防范子女婚姻风险?-第3张图片-牧野网

如果孩子婚姻幸福,这笔钱就是给他们小夫妻的生活锦上添花的。万一孩子婚姻破裂,这笔雷打不动每年打到女儿卡上的钱,也能给她提供持久稳定的现金流支持。

发表评论 (已有0条评论)

还木有评论哦,快来抢沙发吧~