五险一金是哪些(交五险一金的作用与好处)

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五险一金,是国家的法定福利,也是我们日常生活中非常重要的保障。

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但大白发现很多人到现在都没搞懂:

五险一金是什么?

平时每个月工资里扣多少,怎么算?

交了有什么用?

......


今天大白就跟大家唠一唠~耐心花3分钟看完,怕找不到可以先收藏!


一、什么是五险一金?

五险就是我们平时经常说的社保,它包括:养老、医疗、生育、工伤、失业保险。


一金就是指住房公积金,不属于社保。


社保和住房公积金,统称“五险一金”。

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五险一金作用


二、五险一金扣多少,怎么算的?

五险一金的扣费取决于缴纳基数和缴费比例,大家可以记住一条公式:

应缴费用=缴费基数x缴费比例


01 缴费基数

以当地上一年度的平均工资(后面称平均工资)为基准,一般上限工资是平均工资的3倍,下限工资就是当地上一年度的最低工资。


如果工资在上限工资和下限工资之间,缴费基数就是你的工资。


以深圳2021年为例,上限=上一年度平均工资(7647元)的3倍=22941元,下限=上一年度最低工资=2200元

如果工资3w,高于上限,缴费基数=22941

如果工资1k,低于下限,缴费基数=2200

如果工资8k,处于区间,缴费基数=工资=8k


02 缴费比例

五险一金的每个保险和公积金的缴费比例不同,而且分为单位缴费比例和个人缴费比例。


一般来说,公司缴费比例>个人缴费比例,而且公司交五险一金,个人只需要交三险一金


以深圳为例,单位和个人的缴费比例如下:

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深圳五险一金缴费比例

*各地政策不同,具体缴费比例以当地政策为准


所以自己交得多,公司只会交得更多,这么看是不是真的很香了呢?


三、五险一金交了有什么用?

01 养老保险

交养老保险,可以帮我们解决退休后的温饱问题。


分为两类:

  • 职工养老——有单位的人缴纳,每个月都要交,和工资挂钩,个人和公司缴纳一定比例。

  • 居民养老——没单位的人缴纳,每年交一次,有12档,可以自由选择。


领取条件:

  • 达到法定退休年龄,累计交满15年,就可以每月领取养老金。

  • 达到法定退休年龄,累计没交满15年的,可以缴费至满15年,再按月领取。

而且交的时间越长,金额越多,退休领取的钱就越多。


养老金可以领多少:

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养老金构成

养老金=基础养老金+个人账户养老金

  • 基础养老金:[全省上一年度职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2]x缴费年限x1%

  • 个人账户养老金:个人账户储存额/个人账户养老金计发月数

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个人账户养老金计发月数对照表


给大家举个例子:

广东省的大白,2021年退休,而2020年职工月平均工资是7860元,本人平均缴费指数0.6,缴费15年。


基础养老金:可以领取12%的2020年职工月平均工资,也就是943.2元。


个人账户养老金:养老账户有3万元,50岁退休,计发月数是195个月,每个月可以领取153.8元。


总领取养老金:1097元/月


02 医疗保险

我们平时说的医保,使用频率最高,用来报销平时的医疗费用,看病住院可以少掏一点钱。


和养老保险一样分为两类:

  • 职工医保——有单位的人缴纳,每个月都要交,交满一定年限,就能终身享受报销待遇

  • 居民医保——没有单位的人缴纳,每年交一次,交一年保一年


什么费用可以用医保报销:

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医保报销类目

医保不是所有的费用都能报销,只有在三大报销目录内的费用才能报销

①药品报销

甲类药:使用广泛、疗效好的药品,报销100%

乙类药:疗效好,价格偏高,按比例部分报销


②诊疗项目

治疗费、检查费、手术费:按比例报销

Ps:像挂号费、出诊费、健康体检等常见的诊疗费用是不能报销的


③服务设施

普通病房的床位可以报销,高端病房、特需病房需要自费


所以如果想要保障更全面,可以考虑再买一份商业医保,和医保搭配使用,看病住院基本不花费,需要个性化推荐可以找大白~


03 生育保险

个人不用缴费,相当于公司送的福利,要连续交满1年才能使用


女性和男性享受的福利不同。


女性:

  • 生育医疗费报销:报销从怀孕到生产全过程的医疗费用,包括产前检查、分娩费、手术费、住院费等

  • 生育津贴:休产假时公司发放产假工资,不上班也有收入

生育津贴=上一年月平均工资/30x产假天数


男性:

  • 看护假假期津贴:当月本单位人平缴费工资/30×假期天数

  • 如果太太没有生育保险,可以给太太用,报销太太的生育医疗费


04 失业保险

使用频率比较低,满足以下条件才能申请:

  • 失业前已经缴纳满一年的失业保险

  • 不是因为个人原因失业,比如因为公司破产

  • 失业后60天内已经办理了失业登记


领多少钱:

每个月1000块左右,最多拿24个月


领取方法:

支付宝首页-市民中心-社保-全国失业金办理

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支付宝领取失业金


05 工伤保险

因为工伤暂时或永久丧失劳动能力或身故的,可以获得一笔赔偿。


什么算工伤:

  • 事故伤害:在工作时间、工作场所,出差或上下班途中发生

  • 职业病:在工作中,因为接触粉尘、放射性物质和其他有毒、有害物质等因素,引起的疾病,比如尘肺病、放射病等。


注意事项:

  • 发生工伤后一定要第一时间报警,并拨打公司HR电话

  • 要保存好相关证据

  • 不要用医保卡看病


赔偿金额是多少:

赔偿金额=一次性伤残补助金+月伤残津贴

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工伤保险赔偿金额

  • 一次性伤残补助金:根据伤残等级,一次性发放n个月的原工资。

  • 每月伤残津贴:根据伤残等级,按月支付伤残津贴。


06 住房公积金

买房的时候使用公积金贷款,利率低,买一套房可以省下很多利息,十几万到几十万


但是有贷款最高限制(每个城市不同),所以账户里多出来的余额可以取出来


还能用来租房、装修。


简单来说住房公积金的作用就是:有房的买房,没房的租房


取公积金的条件:

  • 住房型:购房、租房、还贷、翻修大建筑房

  • 非住房型:离职、大病、低保、出国、死亡、退休


怎么取出公积金:

  • 支付宝

支付宝搜索公积金-公积金查询提取-刷脸认证

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支付宝领取公积金

  • 微信公众号

XX住房公积金管理中心(xx是城市名称)


  • 线下办理

带身份证、公积金卡、结婚证、购房合同等材料到线下网点办理


四、写在最后

以上就是关于五险一金的介绍,不过五险一金并不能解决所有的问题,比如生了重病,出了意外,五险一金赔偿的金额也是有限的~


如果想保障更全面,可以备好基础的重疾险、意外和百万医疗险。

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