医疗险和重疾险到底是什么?(医疗险和重疾险的区别)

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很多人经常会问,自己已经花了几百元购买了一份可以撬动几百万保额的医疗险,那还有必要购买一份重疾险吗?


这个问题有点难,不过在回答这个问题前,我们要先明确一下这两个险种到底是什么,对我们而言,能给我们带来什么。

医疗险和重疾险到底是什么



医疗险,被大家俗称“住院险”,是生病治疗出院后,去报销的险种(要扣除社保报和其他途径销额和免赔额),即除掉免赔额,花多少凭发票报多少,不是看最高额度给付的。它帮我们覆盖的是疾病治疗过程中的一部分显性费用,比如手术费、材料费,药品费等。
 
重疾险,被大家俗称“大病险”,是被保险人一旦确诊保险合同中约定的重疾或者所患疾病达到约定程度,保险公司会一次性给付理赔款,即保额为多少,保险公司给付多少。

与医疗险不同,重疾险帮我们覆盖的是隐性的费用,比如误工费、营养费、康复费以及子女教育等家庭支出。
 

医疗险和重疾险的区别


1、给付方式不同

重疾险属于给付型保险。当我们发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔钱,无论是拿去治病、当做康复费用、弥补患病期间的收入损失,还是旅游散心或是其它用途都可以,由个人自由支配。还可以叠加赔付,比如购买了3份,全部满足赔付条件的话,3份都可以拿到赔付。
 
医疗险属于报销型保险。一般情况提及的医疗险都是指百万医疗险,保费便宜,保额高,一般有5000到10000的免赔额,几百块就能撬动几百万的保额,杠杆作用强大,但赔付最高不会超过治疗费用。如果同时买了两份医疗险,只能先去一家做报销,第1家报销后,如果有没有报销完全的费用,才能去第2家报销,同时也要符合第2家赔付范围。

不过目前市面上的百万医疗险普遍一般医疗保额300万,重疾医疗保额600万,保额还是非常充足的,大家无需担心买一份百万医疗保额不够的问题。
 

2、续保条件和稳定性不同

 
医疗险:保障时间比较短,买一年保一年,保费随着年龄增大而增加,目前市场上大多是保证3年或者6年续保,但是根据银保监会规定没有终身保证续保,最长的也是20年保证续保。


重疾险:属于长险,是固定的保费,缴费20年、30年可以保障到70岁、80岁或终身。

 

3、健康告知要求不同

 
医疗险的健康告知要求相对来说会严格一些。
 
重疾险的健康告知要求会比医疗险相对宽松一些。
 
例如李先生在投保时尿酸偏高,那大概率重疾险会正常通过核保(具体看体检报告上的指标),而医疗险会除外相关并发症。
 

4、缴纳费用不同

医疗险属于消费型险种,保费低,额度高,不返还。保费是年龄而增长的,医疗险的费率并非一成不变的。
 
长期重疾险的费率是恒定的,也就是签了合同以后,每年保费都一样,也不会存在医疗险那种因为停售可能失去保障的风险。
 

总结


虽然医疗险和重疾险都是以被保险人的健康为保险标的的,但是它们两者却有不同的功能,们不是互相替代的,而是互为补充搭配的。

医疗险用来报销医疗费用,重疾险用来缓解患病期间的经济压力。
 
所以,要根据自身的实际情况和经济条件来选择,如果预算有限,至少配置一份医疗险,等日后预算充足再把重疾险补充上;预算充足的话,可以同时配置医疗险和重疾险,双重保障更安心。

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