抵押贷款与保单质押有什么不同?(保单质押有什么好处)

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现在贷款已是习惯了,大到买房的按揭贷款,小到日常的信用贷款,都较为方便,尤其支付宝上的借呗与花呗等等,虽然还款的利息算来也不低,但确实让百姓能随时花到未来的钱了,还不用抵押,当然信用必须过关。


对于中小企业来说,资金运用较大,贷款更是维持经营与扩大规模的方式,那么,抵押贷款与保单质押到底有什么不同呢?


《民法典》第394条 【抵押权的定义】为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。


白话解读:

向别人借款,为了保证出借人的资金安全,则将自己的房子抵押在别人名下,若到期不能偿还,则通过法院拍卖房子来还钱。


目前,民间借贷的主要形式就是抵押贷款。基本都是以房子作为抵押物,当然以私家车作抵押也常见,只是额度有限。


尤其是中小企业主,融资渠道有限,且银行门槛较高,所以在民间进行房屋抵押贷款是较为流行的方式,但是真正操作起来,也是有些繁琐的。


比如要通过中介找到愿意出借的人,然后夫妻到场签合同、查双方征信、银行流水、是否涉案、有无担保等等,若是单身还需提供离婚证明或单身证明,总之,会将你的一切信息查了个遍,感觉相当不好。

并且,中介的收费较高,另外民间借贷的利息也很高,现在政策规定月利息不高于1.28%,那么年化就是15.36%,而银行贷款的年化利息在4%~7%左右,比民间借贷低太多了!


那么,有没有更方便的融资渠道呢?其实是有的,关键在于在盈利能力强的时候,在一味买房外是否还配置了相应的金融资产,比如大额年金险,若真的想要贷款时,则只需保单质押即可轻松实现,甚至只需自己在手机上操作一下便可实时到账了!


比传统抵押贷款好在哪里呢?

  • 不用房子抵押;

  • 不用查询任何个人隐秘信息,如征信,婚姻等;

  • 贷款利息低,通常在5%以内;

  • 操作简便,随借随还,且保单原来的增值完全不受影响。


综上所述,利用保单贷款即可方便地解决日常的融资问题,而在现阶段,房产已不具备持续增值的动力,随着房产税的日益临近,及“房住不炒”的政策监管下,年金险则体现出了政策稳定、持续增值、变现灵活的优势,同时也具备了财产定向传承的功能!

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