(意外险如何挑选)成年人买意外险选哪种好?

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(意外险如何挑选)成年人买意外险选哪种好?-第1张图片-牧野网

以前我总说,像我推荐的那些优秀的一年期意外险、小额医疗险啥的;

因为理赔门槛低,赔付率高,基本都是赔钱赚吆喝。

不知道啥时候卖着卖着可能就没了...

或是调整个保障内容、健康告知啥的...很常见。

涨个价啥的,也不要惊讶。

PS:停售前买的,不受影响。

但说实话,每少一款好的保险,我也是蛮蛋疼的(虽然我没有这玩意)...

最近,陆陆续续就有不少好的意外险下架或进行了整改。

我这掐指一算,许久也没写成年人意外险盘点了。

我还会提供给当前最优的投保建议,大家直接抄作业就行~

PS:老规矩,新同学建议从头看起,老盆友们或着急的人儿,可移步第2 part,直接看评测结果。

一、

意外险不仅能报销意外医疗费,万一人没了或残疾了,还能赔一大笔钱。

可以在一定程度上帮我们转移意外风险,尽可能地降低意外所造成的冲击和影响。

但是,大部分人对意外险了解的不多,或者是不够深入,导致自己买的意外险在意外事故理赔时成了“意外”。

所以理论知识很重要~

(1)什么是意外险?

意外险:是指以被保险人因遭受意外伤害,而导致死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的人身保险。

意外伤害:是指“外来的、非本意的、突发的、非疾病的”事故。

例如:摔伤、失足落水、高空坠物、被狗咬伤等等都属于意外险的保障范围。

超出这个定义的事故,则不属于意外险保障范围。

例如:中暑、猝死、药物过敏等情况,可能是身体内部疾病原因造成的,不会被认定为意外。

不过考虑到现在996已经是家常便饭,许多意外险,也会与时俱进的单独加上“猝死保障”。

另外,意外险条款中特别标记的责任免除部分也要知道。

例如:无证驾驶、酒驾、吸毒、从事高风险运动、故意杀害伤害等,凡是故意行为致使自己受到伤害的,均不属于意外事故。

购买保险前,一定要看清楚!


(2)如何挑选意外险?

意外险的保障很简单,通常主要包含3方面保障,算是意外险的标准配置:

· 意外身故

· 意外残疾

· 意外医疗

① 意外身故

成年人作为家里的主要劳动力和经济支柱,他的意外身故保额一定要足够高!

逗逗酱建议,预算有限的,家庭经济支柱意外险的保额,最起码也要达到50万

毕竟经济责任重,一旦发生意外,对家庭财务的打击相当大。

有条件的话,最好直接买100万及以上的保额。

这样即使发生意外身故,家庭的生活质量还能得到保障。


② 意外伤残

一般情况,意外险的身故保额和伤残保额是一样的。

但要注意的是,意外伤残一般是按照“残疾比例”赔偿的

比如鉴定属于10级伤残(残疾等级分为10级,10级最轻,1级全残最严重),那么可以获得“保额 * 10%”的赔付,如果投保 50 万,即获得 5 万的伤残赔付。

十级伤残有多严重呢?大家可以参考下图

(意外险如何挑选)成年人买意外险选哪种好?-第2张图片-牧野网



③ 意外医疗

生活中大多为小磕小碰,意外医疗是最可能理赔的保障。

所以在挑选时,我们重点关注这3个方面:

· 保障范围越广越好(最好不限社保报销,这样社保内和社保外的费用都能报销);

· 免赔额越低越好(最好0免赔);

· 报销比例越高越好(最好100%报销)。

此外购买意外险时,还需注意“生效日期”;

有的要隔3-7天才生效,为避免裸奔,注意做好上下保障的衔接。

二、

根据不同需求及人群,逗逗酱从全网筛选出7款性价比都很优秀的成人意外险。

并做了细致的产品形态横向展示,相信总有一款是你的菜。

18-65岁的成年人意外险产品推荐Top7:

· 大家小蜜蜂2号

· 人保大护甲2号

· 大家大护甲(B款)

· 大地大保镖II(至尊版)

· 众惠相互大护法

· 史带百万尊享意外险

· 众安勇者无惧2021

(意外险如何挑选)成年人买意外险选哪种好?-第3张图片-牧野网


(双击可放大图片,制图By吐逗保)

以上成人意外险,各有各的优势。

选哪个,看个人需求偏好,各有优势,都很划算,可以互相搭配补充。

具体如何选择,逗逗酱建议:

(1)追求高性价比

· 「☞ 大家小蜜蜂2号

· 「☞ 人保大护甲2号

两款意外险,保障内容全面到位,要啥有啥,保障力度强;

价格也都最便宜,无论哪个版本,都是目前同类产品性价比之最!

小蜜蜂2号的优势在于,保额10万版本是市场价格最底价。

除基础意外保障外,涵盖航空、公共交通意外身故/残疾,可额外赔付。

基础版和尊享版还覆盖共享单车、自驾车意外,海陆空无死角防护。

另外接种疫苗发生意外身故/残疾/医疗也能赔,新冠疫苗、HPV疫苗都包含在内。

再来说说,人保大护甲2号。

虽然月初刚增加了健康告知,但依然掩盖不了它的优秀。

无论是医疗保障、急性病保障,还是交通保障,都很全面。

在同类产品中,做的相当出色。

急性病保障把保障范围从单纯的猝死,拓展到所有的急性病;

而且延长了死亡时间,只要是3天内突发急性病身故的,都能获赔,理赔门槛更低。

交通意外额外赔付,全方位囊括海陆空。

同时在法定节假日,驾乘私家车额外赔的保额会翻倍。

只要符合投保年龄、职业限制和健康告知,就可以买。

如果你健康告知不满足,可以考虑「☞ 大护法」,没有健康告知!整体性价比也不错。


(2)想要高保额

优先考虑「☞ 小蜜蜂2号(至尊版)或「☞ 大护甲2号(至尊版)妥妥的百万保额第一梯队选手。

保障全、保额高,意外身故残疾100万;

意外医疗0免赔,不限社保报销,含高保额猝死、交通意外保障。

每年只要200多,整体性价比都很高!

不过小蜜蜂2号(至尊版)的特定意外额外赔付仅包含航空意外,缺少其他交通意外。

所以介意的朋友,可以选“大护甲2号(至尊版)”。

航空意外保额高达500万

同时在法定节假日的出行高峰期,乘坐汽车或驾驶私家汽车发生意外,还会翻倍赔达到60万。

非常适合经常出差、旅游坐飞机的,或自己开车的朋友。

不过大护甲2号(至尊版)不仅增加了健康告知,还调整为“只支持一二线城市、18~50岁的人投保”,这个需要注意。

如果这两个都买不的,那没办法,咱们只能换产品了。

可以试试「☞ 大护甲B款(至尊版)」或「☞ 大保镖II(至尊版)」,整体也都不错。

但是,它们也都有健康告知。

过不了的话,还是只能买「☞ 大护法」,没有健告。

当然,如果大家仍觉得保额不够,只要能过风控,也可以几款产品叠加购买,将保额做到最高。


(3)61-65岁买「☞ 史带百万尊享意外险 」

最高可以买到65周岁,而且没有健康告知!身体不好的老人也能买。

意外医疗保额1万,0免赔,不限社保用药

价格也还可以,每年要150块。

如果乘坐公共交通工具出事,可以额外多赔30万。

如果乘坐或驾驶非营运车辆(7座(含)以下)发生意外,可以多赔10万。

而且还有个人责任保障,如果失手造成第三者身体伤害,保司可以帮你赔最多5000元。


(4)高危职业人群

意外险可以说是对职业要求最严格的险种了。

绝大部分意外险一般集中承保1-3类职业,像上面推荐的几款都是。

而4类及以上的职业人群,保险公司判定事故预期发生率高。

所以,能买的意外险并不多...

限制也比较多,不仅保费相对更贵,还会限制保额,甚至部分高危职业的赔付比例也会受到影响。

逗逗酱筛查多款产品后,挑到1款承保职业宽泛、性价比相对高的意外险「☞ 众安勇者无惧2021 」。

优点就是职业范围广,1-6类职业都能买~

像消防员、矿工等高危职业人群,都可以投保。

意外医疗报销额度、比例也足够,含门诊和住院。

而且无论哪个计划,都有“意外住院津贴”可以拿,住个几天多少能回本些~

发生特定交通意外身故/伤残,也能额外赔付。

整体来看,应对日常意外风险足够用了。

而且没有健康告知,也没有收入要求。

只要符合年龄和职业限制,就可以入手。

另外,勇者无惧2021意外险在投保后第7日零时才生效。

不保高空坠落,被保人从层高3楼或10米以上高空坠落,是不赔的。

买的时候注意下~

PS:以上推荐产品,有需要的小伙伴,可以直接找我们沟通。

若通过我们投保的产品,出险之后请第一时间联系我们,提供理赔协助。


三、

总之,遇事儿求人求神,真不如一款保险傍身来的更实际。

意外险这个东西吧,恰好能完美地满足大多数人“花小钱买安心”的期望。

所以,看中啥产品,别犹豫,一纠结,可能就买不了了。

毕竟哪些产品好、值得买,大家心里都跟明镜似的。

而买的人一多,保险公司考虑到风险,肯定会调整。

意外险如此,其他险种更是如此。

当然只有意外险,从家庭风险的角度来说,还远远不够。

长期来看,预算相对充足的情况下,还要及早补充搭配“医疗险”、“重疾险”以及“寿险”。

此外,挑选儿童、老人意外险的侧重和成人有所不同。

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