为什么不要轻易退保?哪些情况退保最好?

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十一放假,老妹儿又来call我:给娃买的国寿福要交保费了,想退保。。。


?我:新一轮【不要退保】说明会开始。。去年劝过一轮了。


?不下5个人问过我:要不要退保?


?她们大部分人买的都是国寿平安的产品,买的时候也不懂,就认准了大品牌,某一天一研究,性价比忒低,不想买了!想退掉!但一算又拿不回几个钱,于是纠结了!


?到底要不要退,需要算一笔账。

之前说过,大品牌重疾险普遍比较贵,整体性价比不高,原因2点:


1、捆绑销售
买到手的十之八九是【主险终身寿+附加险终身重疾】,再加一堆杂七杂八的附加险,捆绑后价格飙升。

在【渠道为王】的时代,大品牌代理人遍布全国,产品不愁销量,同样售出一单,价格当然越贵越好,保险公司规模保费上去了,代理人的佣金也高,这是贵的原因之一。

2、追求利润
保险价格由2部分构成:
?风险保费:主要取决于风险发生率,大家都差不多。
?附加保费:包括营销费用、运营成本、销售成本、预留利润等等。

?价格差距主要是因为附加保费,每家保险公司的经营策略不一样,大品牌市场占有率有了,普遍都是追求利润的,预留利润高+广告多+网点多,附加保费自然更高一些,你可以理解为【品牌溢价】。

比如我老妹儿,附加了【10万少儿意外伤害+1万意外医疗】,每年要310元,同样保障儿童意外险只需要几十,熏疼。。但产品整体性价比还可以,就不推荐退了!

?我为什么劝你不要轻易退保呢?


?一是前期退保损失非常大,第1年可能只能拿回1/10。
?二是健康状况可能有变化,现在还有没有资格买新品,这一定要重点确认!!!
?三是一些人单纯只想退保,没想补充保障:这是我最不推荐退保的情况,产品再差劲,它也是一份保障,现在一冲动退了,之后出险没保险赔,这个锅太重,我背不起!


?所以,我一般不轻易劝人退保,除非满足以下3大条件:
1、目前健康状况还能买新品;
2、买新品要花的钱<旧产品退保+没交的钱:算一下能退多少钱,再算一下未来还要交多少钱,这两个钱加起来,能不能配一份保障更好的产品还绰绰有余,答案为【是】,再考虑下一步。
3、先买新品,等新品过了等待期,再退老产品,避免中间出现【保障空白】。

以上就是关于退保的一点想法,没全盘考虑清楚之前,不要轻易退保哟~


?最后提醒一点:没有十全十美的的产品,大公司、小公司出品的各有利弊。

业内传闻,平安国寿的理赔出了名的宽松,不过也有说法,某安养了500律师团,理赔撕逼的时候,作为普通消费者的我们,很容易被按在地上摩擦。


而所谓的小公司,虽有理赔更严苛的传闻,但上百万的理赔案件,人家每年也都赔了很多。


所以呢,不要迷信大公司,也不要小瞧小公司,买保险重点看条款,赔不赔最终还是看合同的。

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