(工资5000退休能拿多少退休金)退休金养老保险的计算方法

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勤勤恳恳工作,都是为了更好的未来,但当有一天干不动了,生活还能维持质量吗?

我们每个月的工资到手,都会比合同薪水“少一点儿”,其中一部分就是拿去交养老保险了,而且自己交的是小头,大头是公司承担。

举个例子,小花工资5000元,那么她每个月就要从这5000元中,扣除400元交养老保险;而公司则要额外拿出1000元,为小花交养老保险。

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那么小花退休后,能拿多少养老金呢?我们用计算器算一下:

小花今年24岁,我们保守点估计她每年工资增长5%养老保险现在是公司交20%,个人交8%。

虽然每年都在讨论,是不是要上调退休年龄,我们姑且还是按照现行的,女性55岁退休来算

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图片源自建行官网

医学越来越发达,女性平均寿命又长,小花活个80岁没问题,那就是能领取25年养老金。

从24到55,工作31年,公司+个人居然交了200多万养老金

而小花领取的第一份退休金,有6751.85元,比她的第一份工资要高。25年一共能领取368万多,似乎没什么问题?

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图片源自建行官网

大家先别忙着激动,别忘了钱这东西是会贬值的。10年前的100块和今天的100块,能买到的东西完全不同。

从2012年开始,居民消费价格指数(CPI)的涨幅就控制在了3%以下,我们防止意外取3%。

5000 * 1.03^30 = 12136元

退休的小花,想要维持5000块的购买力,退休金要有12136元。

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还记得我们保守估计的,工资每年增长5%吗?

这意味着,到小花退休的前两年,她的月薪已经达到20000多了

从20000到6751.85,这之间的收入鸿沟,也可能成为影响生活的一个因素。

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图片来源:建设银行官网

到这里你一定发现了,退休后只靠退休金生活,八成不靠谱。

这时候存款被动收入就显得格外重要了。也许今天你觉得赚得够花了,但退休之后的生活也要考虑呀。

我们依旧以小花为例,如果她31年的工作期间,平均每个月存1000元,只买年化利率5%的理财产品。

退休的时候,她会有87万多的存款,每个月光利息都有3625元,偶尔拿点存款旅旅游,改善生活妥妥的。

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要是小花除了储蓄,再多懂点理财呢?

由于中国证券市场历史较短,相较之下美国股市成熟得早,我们以美国的标普500指数(可以看做美国版中证500)为参考。

30年的时间,从100多点,上涨到今天3800点,38倍的涨幅

如果小花坚持投资,应该早在退休前,就不靠工资过日子了。

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但万一买在中间07年的那个“山顶”上了呢?

首先,当我们有足够的理财投资知识时,会在那一年发现「价格过多得偏离了价值」,从而将手上的基金、股票暂时卖出,并停止投入。

可能不能完全赚到那个“山顶”,但也能避免在“山顶”上站岗。

再不济,我们单纯定时定量地进行基金定投,也能用时间这个维度,来摊平在那段时间的价格,这也是为什么长期投资思维如此重要。

另外,不管是储蓄还是定投,借的都是时间的力,所以越早开始越好。

小花如果晚5年开始储蓄,就只能存63万了,少了整整24万。如果晚5年买标普500,96年的最高是1000多点,价格贵了整整10倍

那么已经晚了,是不是就算了呢?作家连岳说过一段话:

“没错,货币一直在贬值,今年存的100块钱,明年实际购买力可能只有95块。

但你今年把100块钱全花掉,你明年的购买力是0,95比0大很多。”

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辛苦工作3、40年,退休了终于有了大把的时间。

如果你希望到时候也有大把的钱,可以有能力,去进行对世界的第二次探索,那你可得尽早开始为这个将来做打算,开始储蓄、开始理财

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