臻爱无限医疗保险2021版个人版的性价比如何

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周末整理理赔案例,发现了一款宝藏医疗险。

对年龄过了60的爸妈投保超友好,对身体上的小毛病,容忍度也高,最神奇的是,其他保险公司都避之不及的既往症,它还给理赔。

简直是专门为被其他保险公司“嫌弃”的那批人设计的。

它就是京东安联的臻爱无限。

这么有爱的医疗险,恰好最近刚刚升级成了2021版。

感兴趣的,或者家里爸爸妈妈有点健康异常,不好买百万医疗险的,不妨花5分钟时间,耐心把这篇文章给看完。


臻爱无限2021版,说实话有一点复杂,它搞了4个版本。

拆开看会简单点,说白了就是俩选项。

是选个人版的,还是家庭版的?

个人版,单人投保,年龄上限65岁;

家庭版,2-8人一起投保,不过价格能优惠点,年龄也能宽限到70岁。

是选基本计划,还是卓越计划?

卓越个人计划,定位轻奢:

比基本个人计划的保额更高,还多了公立医院特需部的费用报销(不过只报销50%)。

可选责任中,意外身故和伤残的保额也更高。

所以,价格也更贵,但实用性没那么高。

基本个人计划,高性价比:

和大多数百万医疗险一样,医院限制在二级及以上公立医院的普通部。

想要相对平价且优秀的百万医疗险,基本版就够用了。

为了简单点,也照顾到大多数人,我就只说个人版的基本计划。

 


臻爱无限最最宝藏,也最最特别的一点是(所有版本都有的),能理赔既往症。

既往症是啥意思?投保前就得过的疾病。

带爸妈经常去体检的朋友估计都有体会,人一旦过了50岁,小毛病多多少少都有点。

什么高血压、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、结石、息肉等等,太常见了。

平时没啥影响,你可能也不觉得是啥大事,但一到买保险时,这些就都成了问题,健康告知会问得细细的。

但凡有点问题,轻则给你除外,这是既往症,以后再得了这个病相关的责任不赔;

重则直接拒保,别买了,保险公司嫌你风险太大,不乐意做你这个生意。

而臻爱无限呢,对下面这些常见的特定既往症,只要满足条件就能承保,再因此出险了,可以给予50%的理赔金。

臻爱无限医疗保险2021版个人版的性价比如何-第1张图片-牧野网

这一点的实用性真的挺强的。

从去年到现在,我经手了3起臻爱无限2020版的理赔,其中2起都是既往症出险的。

一个是投保前就有颈椎病的殷女士,投保2个月后,再次因为颈椎病住了半个月院。

经社保报销后,殷女士自费了37751.37元。

扣掉1万块免赔额,再用殷女士投保时选的“既往症赔付比例升级”(升级后赔15%)报销,最终,殷女士获得了4156.7元理赔款。

既往症出险,也有办法获得理赔!

另一个是在投保前,有很多血常规、尿路检查异常的李先生。

投保成功后也才两个多月,李先生因为左侧输尿管结石伴左肾积液住院治疗,医疗费花了21116.19元。

减去1万块免赔额,剩余花费依据既往症升级赔付比例15%,最后拿到了1667.43元理赔金。

既往症出险,保险公司竟然多赔了?还有这种好事!

并且,等他们保单到期了之后,都还能续保新产品,也就是升级了的臻爱无限2021版。

升级了的产品,特定既往症的赔付比例已经扩展到了50%。

他们在续保后,如果再因为既往症出险了,能拿到的理赔款,会翻3倍还多。

不过,关于特定的既往症,一定要注意两个条件

首先,健康告知你得能过去,跟其他医疗险比较,它其实还蛮宽松的。

然后,在投保前两年内,没有因为该病住过院,或是服药(持续/间断都算)30天以上。

 


对非标体用户这么友好,既往症还能理赔,臻爱无限真的很难得呀。

那为什么它一直不温不火,知名度也不高,过去我也很少跟大家聊呢?

因为对最广大的、年轻的、健康的、选择多多的大家来说,它并不是最好的选择。

来看个对比图,你们就懂了。

臻爱无限医疗保险2021版个人版的性价比如何-第2张图片-牧野网

跟市场热门的尊享e生2021、超越保2020、好医保长期医疗20年版比较,臻爱无限2021有两点不足:

(1)没有门诊手术保障

门诊手术一般是啥呢?我之前特地研究过,它一般是指一些小手术。

比如说脓肿切开引流术、清创缝合术、白内障手术这些,有一些有条件的门诊,痔疮手术也能做。

通常情况下,这种不需要住院的手术,基本上都花不到1万块的免赔额。

所以,对于本来就没多少选择的人来说,其实也还好。

但年轻、健康、有很多选择的人,本来啥都可以买,就没有必要接受这点不足。

(2)不保证续保

它是款一年期的百万医疗险,原则上来说,到期了续保需要重新审核。

如果产品停售,就没得买。

这是当前市场上一年期百万医疗险的现状,按说也不算太差。

但有的选的情况下,条款里直接写明保证续保6年,15年、20年的产品,那当然会更好。


但我们前面说过,你要是健康情况不太好,买其他产品,要么你最关心的身体部位被除外,要么直接被拒保。

这时候,臻爱无限2021对你来说,可能就非常珍贵。

因为纵使它有这两个不足,但它可以保既往症啊。

还有其他核心的保障内容,像一般医疗、特殊门诊、住院前后门急诊特定疾病,它做得都蛮好的。

尤其以下几个地方,它做得非常有诚意。

(1)免赔额递减

对于普通住院,单人投保,连续2年无理赔,免赔额降至8000块,3年无理赔,免赔额最低降至5000元。

家庭一起投保,家人可以共享1万块的免赔额。

对于100种特疾,注意,再加上甲状腺疾病、乳腺结节疾病,它都是0免赔。

关注各大保险公司理赔的朋友会有数,甲状腺疾病的发病率有多高,乳腺结节有多普遍。

臻爱无限2021在免赔额方面,对普通人,还有甲状腺疾病、乳腺疾病人群,给足了特殊关怀。

(2)特殊门诊覆盖面更广

大多数百万医疗险,都涵盖了三种特殊门诊。

肾透析,门诊恶性肿瘤进行的放疗、化疗、免疫疗法、靶向疗法、内分泌疗法,对于器官移植后的抗排异治疗。

臻爱无限2021又多了3种:

臻爱无限医疗保险2021版个人版的性价比如何-第3张图片-牧野网

仔细看,多出来的3种,分别是针对严重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术术后的。

这些情况都非常严重,通常都在住院期间进行,需要靠特殊门诊治疗的很少。

但多出来这几项,也不算多,万一就用到了呢?

(3)价格不贵

平心而论,针对非标体设计的医疗险,是不是一般价格都偏贵一些?

可臻爱无限2021不是这样。

刚刚的对比表格,只截取价格部分。

臻爱无限医疗保险2021版个人版的性价比如何-第4张图片-牧野网

0岁的小孩,臻爱无限跟尊享e生2021持平。

30岁左右的人买,臻爱无限2021每年275块,跟其他产品差不多。

年轻人嘛,出险概率低,还比较容易理解。

但到了60岁,臻爱无限2021每年1699元,比尊享e生贵了两三百,女性跟好医保20年长期医疗差不多,男性还比好医保的便宜四百多。

真的很实诚,也很良心了。

 


结合理赔案件,重新审视这款产品,我发现我低估了它。

过往,因为保障存在一些不足,我一直没有把它当成一款重要的、不可替代的产品。

但仔细想想,有很多人,尤其上了年纪的人,都是等到自己生病了,或者住院了,体检出健康异常了,才会慌不择路地去买保险。

这时候,臻爱无限就是一个很棒的选择。

不过,年轻的、没问题的健康人,还是尽量看其他产品。

觉得自己问题不大的,先看这篇文章:百万医疗险大变革,一定要抓住机会!试试能不能争取到标准体承保。

被除外或者拒保了,再考虑臻爱无限2021,给你托个底。

实在不行,最后还有防癌险、惠民保等等。

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