分期还款VS最低还款,花呗怎么还最划算?

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摘要双十一剁手太狠,花呗还不上怎么办?

观点大家一定要量入为出,花呗虽然给我们的日常消费提供了方便,但说到底还是要我们付出代价的。

1.


在刚刚过去的双十一,相信很多人为了买到更多心仪的商品,都会选择用花呗来解决资金不足的问题。


不过“花呗一时爽,还款火葬场”,买买买的时候很兴奋,到了还款日估计就要愁眉苦脸了,毕竟还不上花呗的大有人在。


那么双十一剁手太狠,花呗还不上怎么办?


用过花呗的朋友应该都知道,花呗除了可以全额还款之外,还可以分期还款和最低还款。全额还款好理解,比如你用了2000,到期直接还2000,没有利息,没有手续费。当然,如果你不能一次性还清,也可以选择分期还款或者最低还款。


那么问题来了:如果实在手头紧不能一次性全额还款,最低还款和分期还款,选择哪个更划算呢?


今天我带大家算笔账,算完你就明白了。

分期还款VS最低还款,花呗怎么还最划算? 贷款 第1张

2.

花呗分期还款:


我们先来看第一种情况,分期还款。


分期还款其实也很好理解,就是把花呗账单分多个月还清,每月还款一次。

这种分期方式不收取利息,但是收取手续费,平台会根据用户选择还款期数的不同,来收取不同的手续费,期数越高,手续费也就越高。

目前花呗的分期手续费率,3期费率为2.5%,6期费率为4.5%,12期费率为8.8%。


举个例子:某同学使用花呗消费了6000元,还款时发现自己手头比较紧张,无法一次性还完,于是将花呗账单进行了分期。

那么分3期、6期、12期,分别需要多少手续费呢?我们来简单计算一下。


如果账单分3期,那么每月产生的服务费=6000(应还款总额)*2.50%(每月的服务费率)÷3(分期数量)=50元。也就是说账单分了3期后,每个月需要还款的金额=6000÷3+50=2050元,3期产生的总服务费为:50*3=150元。


用同样的计算方法可以得出分期6个月和12个月分别需要的费用:

分期还款VS最低还款,花呗怎么还最划算? 贷款 第2张

这里需要提醒一下大家,很多同学在选择分期时可能会被分期页面上显示的数字迷惑,表面上看选择分期数越长,每月产生的服务费用越少。

但其实只要计算一下总服务费用你就会发现:分期期数越长,需要支付的服务费用会越高。

最低还款:


接下来我们看第二种情况:最低还款。


其实花呗的最低还款和信用卡最低还款是类似的,当你选择使用最低还款功能时,那么当月仅需支付花呗账单金额的10%,而剩余未还的金额将从还款日次日起按日利率0.05%每天计算利息,直到下一个还款日还清为止。


我们还是以上面6000元的花呗账单为例,如果这位同学选择了使用最低还款方式还款,那么:


当月他只需要还款6000*10%=600元。


次月产生的利息=(6000-600)*0.05%*30天=81元,也就是说在第二个月需还的金额=5400+81=5481元。


如果这位同学第二个月继续使用最低还款的话,那么第二个月只需还最低还款额=5481*10%=548.1元,第三个月产生的利息=(5481-548.1)*0.05%*30天=74元,那么第三个月的还款额就是(5481-548.1)+74=5006.9元。


由此可以得出,如果使用最低还款3个月的话,那么总还款额=600+548.1+5006.9=6155元,也就是说使用最低还款3个月的利息一共是6155-6000=155元。


这里我们就可以跟上面提到的分期还款做一个对比了:同样是三期,最低还款产生的利息是155元,而分期还款的手续费是150元。


为了进一步对比,我们可以使用上面的公式分别算出分期还款和最低还款6个月、12个月产生的总费用:

分期还款VS最低还款,花呗怎么还最划算? 贷款 第3张

通过数据对比我们可以明显看出来,按一年的时间周期来计算的话,分期还款比最低还款要划算。


不过,到底选择分期还款还是最低还款,还是要看个人情况。


如果你觉得自己可以在短时间内还清欠款的话,那么选择最低还款比较划算,因为最低还款的计息方式是按天数来计算的,如果能够及时还清,就不会再产生利息了。


比如很多人可能仅仅是因为还款日时还没有发工资,所以不能及时还清花呗,那这个时候选择最低还款,自然是最好的。


相反的,如果估计自己在3个月以上才能还清账单,很明显,选择分期还款绝对比最低还款要划算得多。不过需要注意的是,分期期数越长所产生的服务费用会越高。


其实这两种还款方式并没有好坏之分,选择哪种还款方式,你需要根据自己的具体情况来确定。


分期还款VS最低还款,花呗怎么还最划算? 贷款 第4张


3.


总结一下:如果还款压力不大,预计能在短时间内还清的话选择最低还款;如果还款压力比较大,估计还款周期较长,那么就选择分期。


当然,我们不能忽略一个事实,那就是,无论是分期还款还是最低还款,对于用户而言,都不是免费的午餐。


所以如果能全额还款时最好还是全额还款,因为不管选择最低还款还是分期还款,产生的费用都不低。


最后提醒一下大家,一定要量入为出,花呗虽然给我们的日常消费提供了方便,但说到底还是要我们付出代价的。


另外,切记不要因为逾期而影响自己的个人征信。


分期还款VS最低还款,花呗怎么还最划算? 贷款 第5张

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