花呗vs京东白条、借呗vs微粒贷,哪个更划算?

admin 1003 0
加油卡推广
最近,有很多小伙伴说,自己的资金一时周转不过来,想用类似花呗、借呗这样的产品,但又不知道哪家利息最少、风险最低。
 
相信大家都是理性消费的好孩子,不会过度透支。小投找了四款网上使用最多的产品:花呗、京东白条、借呗和微粒贷,给大家做个分析盘点。
花呗vs京东白条、借呗vs微粒贷,哪个更划算? 贷款 第1张
消费类借贷工具:

花呗 vs 京东白条


1、花呗

基本介绍

首先给大家介绍个概念:什么是免息期呢?

大家都知道,在还款日前还清上月欠款,花呗是不收利息的。

花呗vs京东白条、借呗vs微粒贷,哪个更划算? 贷款 第2张
 
花呗免息期有多长?从你确认收货那天开始算起,到下个月还款日,这段时间就是免息期。
 
需要确认收货的交易,最高免息期可达41天。也就是说,假设你每月15号还款,11月6日用花呗消费,8号确认收货,那免息期就是从11月6日到12月15号,共41天。

花呗vs京东白条、借呗vs微粒贷,哪个更划算? 贷款 第3张

而充话费这类即时消费,都是一个月免息期。

聪明的小伙伴可能会想,是不是可以利用这个时间差,薅一波花呗的羊毛?

简单来说,就是你如果要买一件商品,用花呗而不是现金付款,那么可以41天再还,这41天里,把本该付的钱放到货币基金里,相当于拿了41天利息。
 
既方便资金周转,又薅了一波羊毛,是不是美滋滋~

不过,如果不能一次还清花呗账单,就会产生额外利息了。

 
利息 

花呗还款方式有两种,分为最低还款分期还款
 
分期还款,是指可以在每月出账日到还款日之间,对当月账单进行分期。小投根据每期费率,算了一下年利率,给大家汇总成一个表

花呗vs京东白条、借呗vs微粒贷,哪个更划算? 贷款 第4张
 
可以看出,分期还款的年利率还是挺高的。
 
如果选择最低还款,还要更高一点。假如你11月消费,12月最少还账单的10%,剩下的90%按日利率0.05%算。这基本上和借贷的日利率一样了。
 
假如你只是需要周转资金,晚几天就能还清账单,可以选最低还款还款压力大的话,选分期还款比较划算。
 
提前还款

有小伙伴又会问,假如选择了分期还款,中途突然资金充裕了,可以提前还款吗?
 
当然是可以的,但要还的钱包括:剩余未还本金、当期分期手续费、下个月分期手续费和提前还款手续费
 
你分期本应该产生的利息,即使提前还款也会产生。
 
举个例子:



如果花呗账单为6000元,你选择分6期,每个月利息45元。刚还完第一期,想全部提前还清,那么需要支付剩余本金(5000元)+当期分期手续费(45元)+其它手续费(45*2元)。


提前还款,并不会省掉应当多付的利息哦~
 
2、京东白条

基本介绍

只要你在京东上消费,就可以使用京东白条。
 

花呗vs京东白条、借呗vs微粒贷,哪个更划算? 贷款 第5张

 
京东白条还款日为出账日+9天,在还款日之前还款,都可以享受免息。最长的免息期为40天,这个是由你的账单日决定的。
 
利息

还款时,不管你分多少期,账单的分期服务费率都是0.5%-1.2%/月,不像花呗会根据期数不同,费率不同。
 
不过,京东白条的费率是因人而异的,可能你的信用非常好,服务费率就很低,要是你的信用不太好,最高到每个月1.2%也是有可能的。(但1.2%就不要打白条了,年利率吓死人!)

如果你选择分3期,年利率为9%-21.6%;选择6期,年利率为10.29%-24.69%;选择分12期,年利率为11.08%-26.58%。

花呗vs京东白条、借呗vs微粒贷,哪个更划算? 贷款 第6张
 
看到没有,如果按极端最多的情况算,年利率是非常恐怖的!(试问,有几个人年收益能到15%、20%?
 
和花呗一样,京东白条也可以选择最低还款,之后剩余部分的日服务费率也是0.05%
 
如果分期之后选择提前还款,已经产生的服务费还是要支付的哦~
 
免息分期

不过,小投在浏览京东商品时,发现很多大型电子产品是支持白条免息分期的。

花呗vs京东白条、借呗vs微粒贷,哪个更划算? 贷款 第7张


如果你实在想超前消费,可以选择这些支持无息分期的商品。在保证自己能按时还款的情况下,还是相当划算的~
 
那么问题来了,同是消费类借贷工具,花呗vs京东白条,谁获胜?
 
由于京东白条的费率每个人不同,小投问了一下周围的同事,取了个大多数人的值:0.8%来计算。
 
花呗vs京东白条、借呗vs微粒贷,哪个更划算? 贷款 第8张
 
可以看出,不管从年利率还是最高免息期来看,花呗完胜京东白条。

花呗vs京东白条、借呗vs微粒贷,哪个更划算? 贷款 第9张
提现类借贷工具:

借呗 vs 微粒贷


花呗和京东白条不能套现,如果你急需现金,可以选择借呗和微粒贷。
 
不过,这两款产品,都是按日收取利息的。
 
1、借呗

基本介绍

蚂蚁借呗也是阿里旗下产品,可以在支付宝首页找到。

 花呗vs京东白条、借呗vs微粒贷,哪个更划算? 贷款 第10张


利息

蚂蚁借呗的利息是按日收取的,日利率为0.015%-0.06%,和京东白条一样,根据账户和个人信用情况,每个人的日利率不同。

花呗vs京东白条、借呗vs微粒贷,哪个更划算? 贷款 第11张

因此借呗的年化利率(年化利率=日利率×365为:5.475%-21.9%
 
大部分刚开通借呗的同学,日利率为0.05%左右,年化利率就是18.25%,比银行贷款还是要高出不少的。
 
借呗的还款方式分为两种:先息后本、每月等额。
 
先息后本,指的是每月只需还贷款金额的利息,到期后一次性归还贷款本金,最后一个月的还款压力比较大

每月等额,指的是每月的还款额相同,在本金与利息的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。
 
一定有小伙伴会问,哪种方法更划算呀?结论是:还款金额是一样的,看你怎么选择了。
 
借呗因为是按日收费,所以提前还款就不用支付额外的手续费了。
 
2、微粒贷

基本介绍

微粒贷是微众银行面向微信和QQ用户推出的小额信贷产品。
 
不过,微粒贷目前还不能主动开通,腾讯根据自身大数据和央行征信系统对数十亿用户进行筛选,筛选出来的白名单用户才能使用微粒贷。
 
打开微信,点击”-“钱包,如果能看到微粒贷,说明你就是白名单用户了。如果没有,就表示你没有受到微粒贷的邀请。
 花呗vs京东白条、借呗vs微粒贷,哪个更划算? 贷款 第12张

利息

微粒贷和借呗一样,不同人的日利率不一样,整体为0.02%-0.05%,年化利率为7.3%-18.25%
 
从这方面讲,微粒贷和借呗相差并不算多。

花呗vs京东白条、借呗vs微粒贷,哪个更划算? 贷款 第13张

从年利率看,微粒贷和借呗相差无几,可以根据你自己的日利率,选择最划算的产品。

花呗vs京东白条、借呗vs微粒贷,哪个更划算? 贷款 第14张 
使用这4种产品,

会影响征信吗?

 
小伙伴们最关心的,除了这些产品的利息,大概就是它们到底上不上征信了。
 
我们每个人在中国人民银行的征信中心都会有一份征信报告,包括你的基本信息、借贷历史、公共记录(电信欠费、行政欠费等)、查询记录等。
 
大到房贷车贷,小到申请一张信用卡,机构都将以征信报告作为重要依据。

花呗vs京东白条、借呗vs微粒贷,哪个更划算? 贷款 第15张(图源网络)

 
先一句话总结一下:

花呗目前不上征信(但不还也会影响芝麻分,还会有相关措施来催债)京东白条逾期会上征信,借呗和微粒贷全部上征信,且微粒贷只要开通就会上征信
 
所以使用这些产品的时候,千万不要逾期,关爱自己的信用情况。
 
小投再插句嘴,频繁使用上征信的小贷,可能你的个人征信会有密密麻麻的贷款记录,而且每一笔都不多。
 
你要是买房买车去银行贷款,看到这些报告,银行肯定会觉得你这个人现金流一塌糊涂,虽不至于不给你放贷,但肯定会对你保持高度关注的。
 
从征信角度来讲,这些产品,使用过多是弊大于利的。
 
花呗vs京东白条、借呗vs微粒贷,哪个更划算? 贷款 第16张
小结


最后,小投给大家做个总结。

1如果选择消费类借贷工具:

从最长免息期看,花呗略微胜出。

从利息来看,如果你是京东白条普通用户(费率0.8%,就选花呗;如果是京东优质用户(费率0.5%,就选京东白条。

 2如果选择提现类借贷工具:

微粒贷和借呗的利息因人而异,小伙伴可以查看一下自己的日利率,选择最划算的产品。
 
3、征信影响:

除了花呗不上征信、白条逾期上征信,借呗和微粒贷的每一笔消费都会被记在征信报告里。
 
4、小投终极建议:

对大多数人来说,不建议使用。
 
如果你自制力很强,能确保及时还清账单,在使用花呗或京东白条时,可以借最高免息期薅一波羊毛,同时也方便自己周转资金。
 
如果你自制力很差,并且连还款账单都需要分期,那就赶紧卸载,千万别再借了!
 
否则,消费一时爽,还钱火葬场。
 
借钱消费,就像熬夜一样。
 
熬夜的时候,你以为你在努力,其实大多数人的熬夜只是浪费生命。

大多数人借钱消费,也都是欲望驱使,而非生活必需。
 
说白了,借贷平台只是一种工具,无所谓好坏,全看我们怎么用。
 
就像金钱,我们要正视它,为自己所用,而不是被它支配。
  • 站长公众号
  • 汇财定投
  • weinxin

  • 站长公众号
  • 汇财定投
  • weinxin

发表评论 (已有0条评论)

还木有评论哦,快来抢沙发吧~