全球大放水,政策红利“经营贷”你用上了吗?

admin 921 0
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最近没少跟大家聊宏观经济的话题,特别是面对全球“大放水”,老百姓该如何应对的问题。

一方面,手里持有现金的人,接下来的购买力会被进一步稀释;

另一方面,国内信贷宽松加速,也着实为一部分人带来了政策红利!

这话怎么说?

大家不妨回想一下我近期常提到的一个词——经营贷

对于眼下还贷压力大、或者遇上了现金流危机的人来说,这操作简直就是个福音,不少粉丝都留言问我要如何操作,那今天就索性详细说说。


所谓经营贷,就是把房子做二次抵押贷款,以套出资金做生意经营的一种房产盘活方式。

与它相类似的,你可能还听过消费贷,但两者相比较,经营贷的优势简直太明显了:

1.成本更低

今年部分银行的经营贷利率已经低至4.3%了!可消费贷的年利率还维持在8%以上。

别说消费贷了,就连我们普遍认知里最划算的杠杆——按揭房贷,利率也比现在的经营贷高。

像深圳,首套房贷利率5.05%,二套利率5.35%,都比经营贷高出不少。

所以很多人才问我,要不要把房贷转成经营贷来节省利息……

这事怎么说呢,仁者见仁智者见智吧,经营贷虽然利率低,但操作起来也有它的缺陷,这个咱们放到后面说。

2.额度更高

假设一套价值500万的房子,如果是做抵押消费贷,那大概只能贷出50多万来。

而经营贷的比例就吓人了,最高可以做到房子现价的70%!相当于你一下就能拿出350万来,你说这钱干啥还能不够啊……

经营贷今年一下利率变低,主要原因还是市场的货币政策在放松,这样的情况下,向银行借钱的成本自然也就走低了。


目前市场上的经营贷产品分好几种,我因为长期接触这块业务比较熟悉,下面给大家详细讲讲吧。

第1种,年利率在4%以下,属于一年期的短期贷款,每年都要过桥一次,操作起来比较麻烦。

特别是遇上银根突然收紧的情况,第二年续签很有可能被卡。因为每次续签银行都会查征信,一旦你负债增加、或者信用卡有逾期,在他眼里就会成为“高风险”用户,从而不再批贷款,导致你资金链断裂。

全球大放水,政策红利“经营贷”你用上了吗? 贷款 第1张

第2种,是年化利率4.75%,5年先息后本的。

比如你贷100万出来,每个月只需还3950元利息,5年到期后再一次性把100万本金还进去。

第3种,年化利率4.35%,20年等额自主月供还款,但需要每5年续签一次。

如果你贷100万出来的话,月供情况大概是这样:

全球大放水,政策红利“经营贷”你用上了吗? 贷款 第2张

这种方式我很喜欢,一方面利息低,另一方面贷款可以分20年,比5年期的产品还贷压力小,基本跟按揭房贷没区别了。

第4种,年化利率4-4.3%,循环6年先息后本,可以随借随还,但需要每年过桥一次。

利息按实际使用金额算,比如你申请了额度而没有全部使用的话,那未使用部分是不算利息的。

以上4类产品,就是目前经营贷的主流了,具体的利率情况,每个城市、每个银行都会有些差别,大家最好还是亲自去银行问一问,我更多的是提供一个思路嘛


我前面也提到了,经营贷虽然利息低,但使用起来也不是一点毛病没有。

如果你想办理,那至少需要付出3方面成本:

1、政策的风险

说到底,经营贷的本质是要支持实体经济发展的啊!所以它的合规用途,是用于企业经营。

如果你用这笔钱买房或者投资,那就是不合规的,一旦银行发现,就会要求你提前还款。

2、其他成本

大家不会以为,操作经营贷只需要支付利息就可以了吧?

因为它的手续繁琐,所以通常都会经过金融中介公司来办。而这里面,就涉及到中介费、过桥费、保险费。

(所谓过桥就是你要先找资金还掉原来的贷款,再重新走流程申请贷款。)

假设咱们要贷款300万出来,那相应的转换费用就是:

全球大放水,政策红利“经营贷”你用上了吗? 贷款 第3张

这七七八八算下来,也是笔不小的金额了吧?

3、需要名下有公司

做抵押经营贷是需要公司辅助的,对于没有企业的人,通常会选择买一个牌照或者自己注册一个。

这个成本不高,但操作流程确实不省心。

以上3个方面,如果你都做好了心理准备,那我觉得经营贷还是挺适合你的。

特别是对于做企业有贷款需要、有高利率贷款想置换的朋友,这次政策红利是很不错的窗口期。

而且我的判断是,红利窗口期会在上半年集中表现,大家可以牢牢把握住!
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标签: 经营贷

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