贷款那么多,选择贷款方式哪个更划算?

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生活中,我们经常在买车、买房等大件商品时,因为一下子拿不出那么多资金,因此经常需要贷款业务。


而贷款业务中,看似由卖方协助自己贷款完成即可,但是贷款的过程中的技巧是非常多的,一不小心,或许你就会因为贷款“多花钱”。


那么,在复杂的贷款业务中,如何选择适合我们自己的贷款方式,而且还节省钱呢?


贷款那么多,选择贷款方式哪个更划算? 贷款 第1张 

一、贷款利率


我们贷款,考虑最多的自然是贷款利率了,如果利率太高,那么要多还款一大笔利息费的。因此,贷款最关键的就是,选择利率低的贷款公司。


贷款的机构一般包括:银行、网贷平台、金融机构。


信用贷款利率一般为4.35%-24%。信用贷款种类很多,既有国有银行和大型商业银行的贷款,也有金融公司、小额贷款公司和私人银行的贷款。


其中,国有银行和大型商业银行的信贷贷款利率最低,年利率不会超过10%,而金融公司和小型贷款公司的贷款利率相对较高,一般都在10%以上。


从贷款机构来说,无疑银行的贷款利率是最低的。



因此,选对了贷款机构 ,等于节省了钱!


二、贷款方式



先来科普下市面上常见的贷款方式有:


信用贷款、房屋抵押贷款、车辆抵押贷款、股权质押贷款、供应链金融以及银行过桥、票据贷款、融资租赁贷款、配资贷款等。


其中个人使用的比较多的是信用贷款,其次是房屋抵押贷款和车辆抵押贷款。当然购房使用贷款的还有住房公积金贷款,这个就不多说了。这里主要阐述下商业贷款的类型。


1、小额资金需求


如果自己急需钱,金额不大,又不想向朋友开口借钱。那么可以选择小额现金贷。


优点是:申请资料少,下款快,只需要身份证信息,通过手机APP即可申请下款。


缺点是:利息高。


2、信用贷款


银行信用贷款,即传统贷款的一种渠道。信用贷款无需任何抵押,但是对个人的审核要求比较高。

信用贷款基本的要求如下:


A、个人征信良好

B、借款人的还款能力

C、借款人的负债率

D、借款人的授信额度


因为要求高,也导致很多人申请最终放弃。


不过,现在银行也逐渐出台新的贷款功能,可以通过银行APP快速贷款的便捷服务。


比如某个银行的快贷、融e 借等,借款都是根据个人在银行的信誉来决定出借的额度多少,基本利率都在年化6%左右。楼主因为工资卡在某个银行,所以信用度良好,今年出借额度124000元,年化利率才4.25%。快贷的借款是一年期期限,到期一次性支付本息,很适合投资的我借用!到期后还款,额度自动回复,但是回复之后的额度多少和本人在改银行的存款、信用卡情况等有关。


如果个人征信良好,工作稳定,银行流水也不错,那么可以申请信用贷款。如果是银行的优质客户或者VIP客户,那更好了,申请信用贷款更划算。


优点:无需抵押,审批简单,额度高。利率也适中。


贷款那么多,选择贷款方式哪个更划算? 贷款 第2张



3、抵押贷

   

商业贷款中利率高低顺序为:质押类利率<信用类利率<抵押类利率<保证类利率。<>

   

今天说的就是质押贷款,即用有价单证作为抵押物来贷款。


抵押贷款,首先,答主得有个抵押的标的,或者能找到有房子且愿意拿自己房子为自己做抵押担保的人,其次,房子得有房产证。再次要贷30万的话房子至少得有50W(这个价值不固定,看各银行具体情况)左右的评估价值。

  
PS:评估费一般都是借款人承担,房屋评估价值越高评估费越高哦。

   

此种贷款类型,适合有钱的商业人士。有大额保单,还有大量的资金出入流水,时常大资金业务往来的人群。


因为商业性质,此类人群的贷款额度一般比较大,因此,建议选择抵押贷合适。


优点:额度大,利率低。


缺点:因为是抵押贷,所以需要的各种怎么材料多,比如抵押物证件、资产证明材料等等,因为涉及抵押物,此贷款的审核时间比较长。

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