个人贷款利率全面控制在24%以内对个人贷款更友好了吗?

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从2019年下半年以来,许多持牌消费金融公司将贷款年利率上限下调至24%。


最近也有消息传出来有地方监管部门对消金公司的窗口指导也是个人贷款利率最高不超24%。

然而,市面上不少个人贷款产品卡的还都是36%的年利率。

 

从民间借贷利率“两线三区”规定, 24%通常是法院支持出借方向借款人追偿的利率上限(如果具体到个案,还是要看具体判罚)。例如在一份判决书中,诉讼双方原定贷款年化利率为35.5%,但法院最终判决借款利率一律调整为按年利率24%计算。对于超过24%的部分,不予支持。

 

但是,问题就出在这里。司法规定超过36%才是高利贷,所以很多公司不是卡24%设置年利率,是直接紧贴35.99%这样一个擦边水平设定产品年利率。

 

大鹅前几天就在黑猫投诉上看到,有不少用户投诉,说某某消金存在“利息高” “罚息高”问题。

 

例如,8月4日,有用户发起投诉称,“以前用过某某金融,年利率都是百分之十几,再次使用, 就发现这app隐晦调整了利率,利息高达百分之36”。不过神奇的是,该用户还称,“平台联系本人,愿意以24%的利息结算”。

这就很值得琢磨了,出借的时候利率36%,收款的时候竟然主动要求按照年利率24%计算?

到发稿前,该用户的相关诉求依然没有得到解决。8月7日,该用户补充投诉称:“就打了一个电话……没确定最终方案,年化接近36%的利息”。

个人贷款利率全面控制在24%以内对个人贷款更友好了吗?-第1张图片-牧野网

 图片来源:黑猫投诉

个人贷款利率全面控制在24%以内对个人贷款更友好了吗?-第2张图片-牧野网

 

图片来源:黑猫投诉

平台自降利息求协商处理,我认为大概是这么几个原因:

1.是对方知道,即便真等到法院判决,最多也只判按照24%赔。

2.是对方着急回款。

3.是听到什么风声了,以后怕是24%就是顶好的利率了?

总之,在我看来如果平台真的跟用户这么协商,对用户来说接受是比较合适的选择。

去年以来,尤其是民间借贷利率新的司法保护上限出来后,持牌机构确实有些开始下调利率。这一点也很好理解,如果民间借贷借款成本低,大家又何必选择金融机构呢?

 

而在今年初,央行专门发文要求所有放贷机构在宣传旗下贷款产品时需明示年化利率,对借款人来说也是意见好事。

个人贷款利率全面控制在24%以内对个人贷款更友好了吗?-第3张图片-牧野网

以前广告都说日利率、日息,看上去金额很小,很多人不会算年利率或者懒得算,就导致借完才发现,成本如此之高,不走运的话,无法按时还款造成逾期。

不管是传说中的个人贷款利率上限要求降至24%,还是央行规定必须明示贷款年利率,对借款人来说都是利大于弊。虽然利率降了势必导致一些资质不佳的人无法借到钱,但是对于那些诚实守信好借好还的人来说,就是妥妥的大利好。

 

速姐最新看到的消息的确是,监管部门对商业银行、消费金融公司等金融机构提出窗口指导,要求将个人贷款利率全面控制在24%以内。

 

但真到全面施行估计也有过渡期,在这段时间怎么保护好自己的征信,让自己在“低利率”时代能够顺利借到周转资金,才是借款人应该考虑的问题。所以,作为借款人在享受更好权益的同时,也该尽到应尽的责任,合法本息的前提下也要到有借有还。

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