个人破产制度会成为老赖账保护伞吗?如何预防破产?

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深圳有个单亲妈妈,破产欠债100多万,成为了第一例破产清算案,清算完成之后,这100多万就不用还了

她是个70后的单亲妈妈,2014-2016年开了一家中小学教育培训机构,因为所在的商城倒闭,机构被迫关门了,欠下480多万。

2018年的时候,她把唯一的房子卖了,还了260万,之后也一直打工还债。

但直到现在,还剩100多万没还完。

她没有存款,没有固定工作,每月收入5000块,既要用来还钱,又要养老人和女儿。

于是她向法院申请破产,经过审查后,法院宣告她破产,进入三年的免责考察期。

在这三年内,除了生活用品,她所有的财产都会被接管;

个人破产制度会成为老赖账保护伞吗?如何预防破产?-第1张图片-牧野网

每个月的收入,除了留下交社保和必要生活费外,其他钱都用来还债。

个人破产制度会成为老赖账保护伞吗?如何预防破产?-第2张图片-牧野网

同时,这三年里她不能躺平,要积极打工还债,如果她消极躺平的话,会没法通过考察期。

三年后,如果她通过了考察期,剩下没还的债,就都能免掉了。

可以重新开始生活。

这个事情一出来,争议挺多的,有人担心,个人破产制度会成为老赖的保护伞,以后人人都当老赖,不还钱咋整?

我倒不这样觉得。

前阵子在朋友圈看到个事,河南郑州,有一家开泡馍店的小老板,生碳自杀了。店铺是那种很常见的街边小饭店,主要做做周边邻居和外卖的生意。

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这种小饭店,生意真的太不稳定了。

三年前老板借钱开了这家小饭店,谁知道这两年来,一直遭遇各种意外。

先是门口的大马路修路,堵了门,做不了生意。

接着2020年疫情突然来了,关门了一段时间。

好不容易疫情消停了,重新开门做生意,谁知道2021年7月,河南爆发了百年来最强的大雨。

那天的惨状相信大家还记得,城市内涝,路口塌方,行道树都塌入了坑中。

接着8月份,疫情又卷土重来,根本没法做生意。

赚不了钱,但房租水费电费还要照常交,欠的钱还要还。

生活的压力太大了,心灰意冷之下,老板觉得人生无望,就在屋里生了炭火,一氧化碳中毒去世了。

像这样做生意的小老板,又不像大企业家们,懂很多财务知识,破产了还能有好多退路。小老板如果生意失败,一大笔钱还不上,可能真的就死路一条了。

所以上面提到的破产制度,只要背景调查的阶段别让老赖钻了空子,其实是救命的制度。

小老板们做生意失败了,有合理的制度给他们从头再来的机会,这人间就会少了很多悲剧。

我是建议各位做生意的小老板们,可以向企业家们学学,未雨绸缪,做好债务隔离。

我给你们提供一个比较常见思路:

我一个朋友开塑料厂的,他姓田,我都叫他老田,老田现在生意没啥问题,但考虑到将来有可能破产、背上债啥的,所以就买了一份「金满意足臻享版」(是个终身增额寿险,可以把它理解成储蓄账户,可以按年存钱,以后零取整取都行,既可以作为教育金、养老金,也可以作为纯粹的攒钱罐,它的复利收益率大概是3.5%)

操作方式是这样的。

老田给他妈拿了30万,让他妈去买金满意足臻享版。

投保人是老田妈;被保险人是老田妈;受益人是老田儿子(被保险人去世后受益)

也就是说呢,这份保险跟老田没关系。

我之前不是说,终身增额寿险是资产的一种嘛,因为这笔钱投入进去会复利(3.5%)稳定增长,所以让老田妈来投保,那就算作是老田妈的资产了。

这样的话,如果老田以后破产了,这份保单也不会被清算。

当然了,老田一定得是在生意好的时候,用自己赚来的钱而不是借来的钱来做这个事情才行。

投保人也可以换成老田爸,老田岳父岳母,老田已经成年的孩子,都行……

只要不是老田或者老田老婆就行了。

因为在法院没收财产时,只要小田作为投保人、被保人、受益人中的任意一个,保单都会被清算;老田老婆买也不行,会被当成夫妻共有财产清算。

我是想到哪写到哪,可不是教大家快破产的时候转移资产。终身增额寿险是可以实现债务隔离的效果,但这些事情一定是在生意比较健康的时候买哈,如果已经快破产、或者贷款之后买,肯定能被查出来的。

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