存款利息的高低,与哪些因素有关?业内人士作出解读,你怎么看?

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引言

银行业务开展的前提是账户上有可支配的资金,这笔资金大部分来源于居民的存款,银行提供利息,吸引居民存款,随后高利率放贷,高利率和低利率之间所形成的收益,是银行的主要营收。

存款,对于银行而言至关重要,吸纳存款也成为各个银行拓展自身业务的基石。目前,各个银行正在不断提高自己的利率吸纳存款,银行之间的竞争也日趋激烈。据规定,所有银行的定期存款利率必须在中央人民银行所制定的标准范围内浮动,不得过低,也不得过高。那么存款利息的高低,与哪些因素有关?业内人士作出解读,你怎么看?


存款利息的高低,与哪些因素有关?业内人士作出解读,你怎么看?-第1张图片-牧野网

在可浮动的范围内,银行会给具有大额存款的客户更高的利率,以期获得高额存款。一名居民在银行存款50万元,银行所提供的年利率为4%,居民每年所获得的利息收入为两万元。银行将50万元向外放贷,假设利率为8%,银行每年的利息收入为四万元,居民所得利息收入与银行所得的利息收入中间差为两万元,银行的盈利为两万元。


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银行的存款业务分为三类,活期存款,定期存款和大额存单。活期存款利率较低,利率保持在0.3%到0.35%之间。活期存款和我们平常在银行卡内存钱差不多,流动性较高。对于大额存款的居民而言,这种方式的存款利息收入是非常低的。

大部分银行所规定的活期存款上限为五万元,银行也愿意居民按活期存款的方式存入,银行不仅能够拿到高利率,所付出的利息代价比较小。

第二种存款方式是定期存款,定期存款的起始门槛为50元,利息和存款的金额与时间都有关联。中小型商业银行第一年的利息普遍保持在2.25%左右,两年期的利息保持在2.8%左右,三年期保持在3.55%左右。国有商业银行的利率偏低,一年期仅为2.1%,两年期和三年期分别为2.6%和3.25%,普遍低于中小商业银行。

每个银行都设置的有存款准备金,银保监会也给每一个居民有存款保险,每一种银行都不会有较大的破产风险。居民选择在哪个银行存储,根据自身的财产状况和所考虑的各个因素综合选择,利率高的便存在中小银行,想要更高的安全性,可存入国有银行。

第三类存款方式为大额存单,利息最高,准入门槛也很高,以20万作为准入线。大额存单的利息收入与存款年限有很大关系,国有银行的三年期大额存单利率保持在3.35%左右,高于同期的定期存款。


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中小商业银行和股份制银行的利率会高于国有银行,为了吸引居民存储大额存单,很多银行也推出了每月计息,每月都能够拿到自己的利息收入。大额存单目前正在推行靠档计息,存储的时间越长,所获得的利息越高。

除了以上的三种计息方式,居民有如果拥有100万以上的存款,就能够享有和银行签订存款合同的资格,可以与银行商谈利息。商谈利息所选择的存款对象为中小型银行,大型国有银行客户资源广泛,拥有充足的存款资金,不需要利用这种途径来吸纳存款。

中小银行能够在我们所选择的存款方式上,为我们提供0.3%至0.5%的上涨幅度,存款200万,所获得的利息收入就多得6000元到10000元。居民如果能够提供600万元以上的存款,中小商业银行会自己找上门,为你提供个人银行服务。个人银行服务会定期提高我们的存款利率,还会配备专门的业务专员,为客户规划理财等多个产品。

每逢节假日,银行都会提供一些礼品,每个人的业务专员会随时为客户解答各种问题,最大程度满足客户需求。拥有600万元存款的客户,所获得的利息收入也高,一般会对各个银行进行比较,择优存款。一部分人愿意求稳,将自己的资金存入国有银行。

结语

总而言之,银行是居民存款的地方,大部分居民在银行存款只是一种存储方式,并不在意利息的高低。拥有大额存款的居民,能够和银行商谈至极的利息,获得更多的利息收入。居民也要擦亮自己的双眼,不要相信网络上所谓的线上银行,无论提供利息再高,也不要上当受骗。

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