村镇银行存款还安全吗?如何确保村镇银行存款是否安全?

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河南村镇银行事件发生后,平时名不见经传的村镇银行走进了大众视野。


很多人现在才知道,全国有1649家村镇银行,它们主要分布在全国农村地区,大城市的人可能都没听说过。

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根据网上查到的信息,截至2021年年底,全国有122家村镇银行处于高风险运营状态, 中风险的村镇银行占比应该更高。


银行的风险怎么判断呢?从专业方面讲,银行的运营风险主要表现在不良贷款率、拨备覆盖率和资本充足率。


根据银保监会统计的数据,除了村镇银行,农村商业银行的平均不良贷款率在3.5-3.7%,城市商业银行的平均不良贷款率为1.9%,大型国有银行和股份制商业银行的不良贷款率平均在1.4%左右,民营银行的不良贷款率最低,为1.3%左右。其他数据大家可以看附表。

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2021年商业银行主要指标(季度)

对于普通老百姓来说,这些专业术语听不懂,也看不明白,怎样才能避免把钱存到有风险的银行呢?


今天就和大家分享一下这方面的内容。


教大家方法之前,先来掌握一个简单的常识。


比如,河南部分村镇银行储户的钱还没有着落,有的银行现在要求储户登记信息。


细心的人发现登记信息中并没有说是存款,而是以产品代指。这让人不免产生遐想,储户们存银行的钱到底是不是银行存款?

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银行所谓的产品并不多,通常是指理财产品,当然也可以指存款产品。两者差别可就大了。


银行存款是保本保息的,而且受存款保险基金保障,即便银行破产了,也可以享受50万元本息优先赔付,超过部分在银行破产清算后还可再次赔付。


银行理财产品是自担风险的,只要银行没有违法行为,投资损失需要客户承担。如果期间有违法行为,也需要公安部门破案后才能追偿。

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我们今天要说的就是如何保证自己的钱是银行存款,不会变成银行理财,也不会变成银行“飞单”(所谓飞单是指银行工作人员未经银行把钱转到银行之外。)


第一步,选银行。

有人说这简单,选六大国有银行就行。这也是一种方法,但又太简单了。

全国有4021家银行,各有特色,如果只限定在六家大型国有银行,显然会有一些机会损失。

存款选银行包括三点:看规模、看设施、看人流。

看规模就是银行大小,银行越大越安全,这就是有人选六大行的原因。

看设施就是看银行内部摆设是否规矩,是否干净整洁,这代表着银行的管理水平。

看人流就是看办业务的人是多是少?冷冷清清的银行不要去,要么业务差,要么服务差,早晚要关门。

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第二步,选利率。

利率太低的不选,本来存款利率就不高,选低利率的等于没选。

高利率要在合理范围内,参考值就是LPR,每月20日人民银行会公布。

告诉大家一个公式,只要利率低于LPR-0.5%就是合理的。比如现在的LPR是4.45%,减去0.5%,3.95%以下就是合理的。这0.5%就是给银行预留的利润空间。

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第三步,要存单。

银行定期存款我建议还是要纸质存单。

上面要有存款字样,有日期,有银行名称,还要有银行的业务专用章,这样即便有纠纷,存单也是最有力的证据,银行责任可以实锤。

电子存单虽然也可以使用,但是要用下面一步来保证。

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第四步,要资产证明。

资产证明是一种资信证明,通常需要银行开具,一般用于出国留学等。

开具资产证明时,银行会把你在银行的资产提供出来,这样就可以看到你的存款有没有被转移挪用了,是不是被“飞单”了。

总之,如果你对银行业务了解不多,专业术语也看不明白,上面四步通俗易懂,做到这些就可确保存款安全。

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