村镇银行应该给储户一个交代:他们办理的到底是不是银行存款?

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河南部分村镇银行不能取款的问题,已经过去两个多月,问题还迟迟没有解决。

让人感到不明白的是,一直没有金融机构站出来澄清一个问题:储户们在涉事村镇银行办理的到底是不是银行存款?


这个问题直接关系到所有想取钱却取不出来的老百姓的切身利益。


群众利益无小事。我就不明白,违规给到村镇银行储户赋红码的人都处分了,为什么一个业务定性这么难呢?

村镇银行应该给储户一个交代:他们办理的到底是不是银行存款?-第1张图片-牧野网

其实这个问题并不复杂,我来给大家梳理一下。大家判断到底是不是银行存款?


1、村镇银行的业务范围


国家规定村镇银行的业务范围为:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑和贴现;从事同业拆借业务;从事银行卡业务;代理发行、兑付、承销政府债券;代理收付款和保险业务。


由此可见,老百姓到村镇银行办理购入业务只有两种可能:


一种是公众存款,也就是我们说的银行存款;

另一种是购买理财产品,上面提到的政府债券和代销保险业务。

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2、银行办理存款和理财的区别

众所周知,银行存款和理财是两种完全不同类型的产品。在业务办理的时候,程序也完全不一样。


银行存款比较简单,只需要身份证就可办理,储户只需确认存入金额和存款期限。


理财产品则不同,银行必须向用户提供理财产品说明书,告知客户投资风险,要和客户签订理财合同。


通过上面的对比,储户很容易能够判断自己办理的是不是银行存款?只要没签理财合同,没有产品说明书,就不是理财。

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3、银行违规储户不该承担责任

不少人认为,这次河南部分村镇银行不能取款事件中,储户的钱可能没有进入银行系统就被转移了,这变成经济诈骗,因此不适用存款保险。


这种说法虽有一定道理,但却并不正确。


说它有道理,是因为银行存款保险条例规定,只有缴纳了存款保险的存款才受保护。


说它不正确,是因为村镇银行作为合法金融机构,属于存款保险主体,它应该依法为储户交保险。


民众到银行办理业务,因为银行的原因,改变了储户的意愿,或者转移了储户的资金,储户属于无过错方,不应该替银行担责。

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正如河南新财富集团涉嫌诈骗400亿曝光后,储户说的:“我们是把钱存到银行的,不知道什么新财富。”


总不能让储户把钱存到银行后,连银行怎么去支配这笔钱都要管着吧。


结论


通过上述分析,我们可以进行如下推理:

  • 储户把钱存到村镇银行,并没有签订投资理财合同,也没有理财产品说明书,这足以证明他们到银行办理的是储蓄存款业务。
  • 既然储户办理的是银行存款业务,所去的银行也是合法合规的金融机构,现在还正常营业,那么银行就应该给储户一个明确的答复:这是银行存款!
  • 如果明确了储户存的是银行存款,那么这些钱就应该是本息保障的,而且受存款保险基金的保护。
  • 村镇银行要负责对储户的存款还本付息,保证储户取款自由。如果银行出现资不抵债现象,不能给按期为用户提供取款服务,那么村镇银行应该申请破产,由存款保险基金优先赔付,个人储户赔偿限额为50万元。

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通过上面的分析和推理,我们可以得出这样的结论:用户到银行办理的是储蓄存款,在银行办理储蓄存款就要享受存款保险。


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