哪些因素会影响投资者长期持有基金?

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进入市场有一段时间的基民,肯定对“长期持有”并不陌生,无论是机构还是“过来人”(资深投资者),都在说基金要长期持有。其实,很多投资者都知道长期持有盈利体验可能更好,但就是管不住手。

看别人的基金好,

就管不住手赎旧换旧

“最优秀的是别人家的孩子,最慈爱的是别人家的父母,最赚钱的是别人家的基金…”这是很多基民常有的心态。

过去两年行情好,一大批新基民涌入市场,而在社交平台或者饭桌上分享基金收益的人也越来越多,这时你就难免会有一种感觉——赚钱的永远是别人的基金

虽然别人赚钱的因素可能有很多,比如有幸买在了低点、持有时间够长、采用分批买入或者定投的方式投资等等,但你总觉得是因为对方买的基金更好,而自己买的基金不够好。这时,你就会忍不住卖掉自己的基金而去买别人的基金。

如果以后有人跟你分享赚钱的基金,不如多问两句,比如什么时候买的?买了多久了?是定投还是一次性买入的?当你详细了解后,或许你就能管住手了。

一有亏损就忍不住赎回,

希望及时止损

短期波动造成的账户浮亏往往是投资者管不住手的主要原因。

很多小伙伴买基金都是冲着基金过往收益高或者市场行情好,而忽略产品的风险收益特征以及市场本身的涨跌属性。这样的结果就是,一有风吹草动就容易惊慌失措,忍不住操作一番。

事实上,出于赚钱的初衷,大多数基民在投资过程中天然抵触亏损和回撤,极易在市场震荡或者下跌时选择降低仓位,等待市场回暖时再买入持有。这样一进一出,反而会提高交易成本,导致资产缩水。

所以小欧建议大家在投资基金的时候,淡化择时,也跳出过往收益高这一单一维度,而是综合评价基金的风险收益特征,选择一只适合自己的产品。这样才能尽可能避免基金投资中的浮躁、焦虑心理,管住手,与时间做朋友。

错把基金当股票,

总想着“低买高抛”

或许是在“炒股不如买基金”的影响下,越来越多投资者近年来逐渐从炒股票转向投资基金,但是对基金的认知成熟度不够,容易受到剧烈波动板块的吸引,倾向于在热门主题基金快进快出,希望可以“低买高抛”获取短期收益。

除了对基金特性认知不够,有部分投资者盲目相信自己可以准确判断市场,热衷于“7日交易法”,盲猜、盲申购、盲赎回,试图在一周之内赚取六七个点,赎回后再寻找下一波行情,循环往复。

然而,基金是不同于股票的一种投资工具。基金投资于股票、债券等各类资产,影响基金净值增长的因素包括政策导向、经济形势以及基金经理资产配置能力、择时能力等;而单只个股的股价涨跌主要受公司盈利状况和市场情绪影响。而且基金往往对应多家上市企业,赚的是企业长期成长的钱,这就决定了基金的收益需要等待企业业绩兑现,而波段操作获利空间有限。

此外,基金与股票的交易机制不一样,赎回周期长,调仓换基需要时间;再有交易费用更高,如果持有单只基金不足7天,赎回费率可能高达1.5%,无形中会吞噬你的资产。

跟风买基金,频繁“赎旧买新”

近些年,在赚钱效应下,投资者投资热情高涨,“爆款风”正以迅速之势席卷整个新基金发行市场,爆款基也成为了众多媒体关注的重要话题之一,热度不断被推升。

面对市场讨论热度较高的新基金,不少基民担心自己错过赚钱良基,忍不住下手;但资金有限怎么办?那只好赎回已持有的基金去买爆款基金。这也就是市场通常所说的“赎旧买新”

不可否认的是,爆款基金确实有其优势,比如由绩优基金经理掌舵,还有综合实力强劲的管理人保驾护航,或者契合当下比较热门的主题等。

但爆款通常是基于过往优势形成的,并不预示着未来业绩,爆款更不等于爆赚。朋友们在面对爆款新基金的时候,还是应该多一份理性,管住手,守住自己的长期投资计划。

没做好资金安排,

需要用钱就顾不上管手

没做好资金安排通常是把暂时能用的钱全部买基金,当出现突发情况急需用钱时,就会不顾长期投资计划,赶紧赎回变现。

不得不承认,过去两年基金赚钱效应让投资者对基金收益有了更高的期待,还有人希望可以通过买基金实现一夜暴富,于是把手里的钱“all in”基金市场,这种情况容易使自己陷入被动管不住手,最终收益也不一定理想。

小欧还是建议大家合理规划自己的资产,用闲钱投资。所谓闲钱,就是短期用不到的钱。这样大家在投资时,心态会更平和,不会因过分焦虑基金净值的涨跌而做出一些非理性的操作。

长期投资是一件知易行难的事情,很多投资者都知道长期投资的好处,只是在投资过程中,常常会因为各种原因而中途下车。

这些原因可以归纳为三方面:一是没有形成自己的投资体系,无论是爆款新基金还是别人持有的好基金,都会影响自己的长期投资计划;二是没有做好资金管理,遇到突发情况时不得已终止长期投资计划;三是没有正确认识产品特征和市场特征,要么容易被一时波动扰乱了节奏,要么想通过频繁操作获利而得不偿失。

基金有风险,投资需谨慎。以上材料不作为任何法律文件。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。投资人应认真阅读相关的基金合同、招募说明书和产品资料概要等信批文件,了解基金的风险收益特征,并根据自身的投资目标、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。我国基金运作时间较短,不能反映股市发展的所有阶段。基金的过往业绩井不预示其未来表现,管理人管理的其他基金井不构成基金业绩的保证。

投资者应充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资者获取收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

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