关于基金投资的十个预言

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近期柠檬君参加了一个线下的基民交流活动,交流时间还挺长,有一些感悟想要和大家分享,主要跟行业的发展的趋势有关。

1.基金公司要为自己的营销来公关

令人惊讶的是,即便不是我这种进入自媒体圈的老基民,也注意到个别基金公司营销无德的问题,不敢想象,如果他们有更深刻的认识,个别基金公司的公关压力得有多大。作为投资者,肯定要面对各种营销,学会保护自己很重要。

2.牛市来了,要靠KOC

现在每一个坚持投资基金的投资者,都是牛市的火种,牛市来了,这些人的影响力并不逊于KOL。不能伤这些人的心,否则到时候损失特别大。KOL,所谓大V的价值在于影响KOC。投资者还是更信赖熟悉的人,而不是销售机构和理财经理,这跟销售机构和理财经理为投资者考虑较少有关,缺失的信任不是那么容易建立的。大家对于【基民柠檬】的信任,都是四年多来一点点建立起来的,而一个新读者想要了解【基民柠檬】的水平和人品等,只需要查看历史文章,就能够了解。

3.投教、陪伴更重要的是触达投资者

现在坚持的投资者,都还挺愿意学习的,但是基金公司和基民之间被渠道隔开,投教和陪伴的内容无法直接触达投资者,这是非常尴尬的一件事,至于基金公司的官方号,营销内容太多,让人观感不佳,精心制作的投教被湮没在营销内容里,最后还是没有触达。

4.客群有取舍,公司有取舍

在预算和精力都有限的情况下,基金公司最好的选择就是在客群上有所取舍,精英和大众,二选其一。而对于投资者来说,基金公司越来越多,产品越来越多,覆盖全市场产品越来越难,集中投资也是一个好方法。

5.投顾从产品赚的每一分钱都必须源于业绩

即便是比较成熟的基民,也觉得投顾还是比较重要的,毕竟自己的时间和精力不能全情投入,但是对于利益分配,要求是非常苛刻的,投顾从产品赚的每一分钱都必须源于业绩!其实这也算是普通投资者的共识,对于投顾的劳动是足够尊重的,但是想要精准付费。柠檬君个人觉得,精准付费的前提是有一个正确的认知,评价是合理的,但是从知识付费的泡沫来看,这不现实,大多数人还是给不出一个合理的评价,这也就导致很多投顾更重视的是所谓的“洗脑”和良好体验,至于对错,不重要了,这也是大家需要避坑的。

6.养老FOF,会带着口碑好的基金公司突围

如果未来养老FOF能够得到很好的发展,那么最受益的不是大公司,而是口碑好的基金公司,理由就是前面KOC的力量,现在比较成熟的基金投资者,已经摆脱了对于大公司的盲目信任,更重视的是公司的口碑,只要基金公司能够做到行业前20,和前十就没有什么区别,甚至于说10-20的公司,口碑要好过TOP10不少。

7.养老FOF势在必行

养老FOF做了一年多了,然而规模还是没什么量,跟政策有关系,不过大家都是很看好的,觉得对于小白们是很有帮助的。柠檬君觉得,如果未来能够有所激励,对于绝大多数人来说,这一块都是很有必要的,没时间没精力没能力,这是最省心的养老投资方式。

8.部门各自为战,必成大患

一家基金公司就是一个集体,必要要有统一的价值观,向着同一个方向前进。柠檬君也是非常好奇,为什么跟基金公司打交道较少的基民也能对此有点想法,我想可能投资者的认识已经开始进步到这个层面了吧?也或许是被基金公司内部动荡伤得比较多。其实对于内部治理是很有必要关注的,只是对于大家来说,这真不好观察。

9.权益投资是公募发展方向

“固收+”是面向广大客群的,但是权益投资才是公募最需要做好的方向,现阶段基民还是更加认可权益投资这个方向,“固收+”很难,也需要很强的权益投资实力来辅助。其实柠檬君觉得,大家对于“固收+”的关注还是太少了,虽然不好学,但是学好了真挺赚钱,比买什么固收理财强太多了,可能大家觉得这点收益对比权益投资来说不起眼,但是考虑一下投资金额和比例的问题,我觉得大多数人做好“固收+”可能比选两个厉害的股票基金更赚。不过只是我觉得并没什么用,权益投资才是市场认可的。

10.马太效应越来越明显

马太效应,指强者愈强、弱者愈弱的现象。很明显现在的资源都在集中化,不是大公司,不做特色就没有出路,投资者面对一百多家基金管理人,是没有什么耐心的,在被中小基金公司伤心过后,所有中小基金公司都被打上了“不可信”的标签,不管对不对,这就是现实。其实这也没有什么不好的,对于大家来说,精选几家基金公司来投资,也没有什么不好的,贵精不贵多。

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